保险理赔究竟有多难？六旬阿姨被撞伤后拒赔，究竟谁的责任？

前几天上午，上海人民广播电台，一位六旬阿姨打电话求助，称自己去年11月被饿了么外卖员撞伤，至今没有得到赔偿，实在没办法，只能打热线电话求助···

事件经过的录音我先贴出来，大家可以边听边往下看。

被撞人叫詹阿姨，据詹阿姨讲，自己掏了三万七的医药费，事故已经判外卖员全责，但是外卖员说由公司的保险赔，而保险公司不肯全额赔，原因是詹阿姨有基础疾病。

更离谱的是！詹阿姨所有的病历资料等全部都在外卖员手上，由肇事外卖员代为处理，自己完全联系不上保险公司。

这个求助电话要不是今天亲耳听见，小骆驼都不敢相信还有这么离奇的事，种种细节漏洞百出，简直要打上一万个 ？？？

阿姨的事故判外卖员全责，为什么轮得上保险公司来挑刺拒赔？难道不该外卖平台先行赔付，再自己去找保司吗？饿了么凭什么拖延不赔甚至还扣押证据？

詹阿姨明明自己没买保险，却莫名其妙跟保险公司产生了纠纷，对方还扬言让詹女士去打官司解决，简直欺人太甚···

01

究竟谁的责任？

首先明确一个前提，根据录音内容，詹阿姨是没买商业保险的，这次涉及的保险索赔纠纷，是由外卖平台给外卖员投保的第三方责任保险，承保公司为太平洋人寿。

这种情况下，又已经判定了外卖员全责，就该外卖平台承担詹阿姨的损失，具体保险公司赔给饿了么多少钱，与詹阿姨无关，所以【保险公司以詹阿姨膝盖有基础疾病为由拒绝全额赔偿】的说辞根本站不住脚：

然而作为保险小白，詹阿姨完全没有意识到责任方在外卖平台，反而被带偏了去找保司说明自己没有基础疾病。一个六旬阿姨，不知道怎么跟保司沟通，甚至连联系方式都找不到，自己上百度搜保司电话，自己跑去找饿了么站点负责人。

不过终究都是 踢 皮 球 ，没人解决问题。一直在帮阿姨联系索赔的还是肇事外卖小哥···小哥拿着阿姨所有的资料，不明不白地跟公司内部的中间人申请理赔，半年没实质进展。

且不说有没有解决问题，至少这还是一个相对负责的小哥，假设换一个人恶意销毁阿姨的证据，那事情就彻底无门了。

这个事情在小骆驼看来其实非常简单清晰，但是对于詹阿姨这样普通的老百姓来说，就很吃亏。詹阿姨还算幸运，找到一个求助热线来帮她，值得深思的是，现实中又有几个人真的耗得起自己的时间和身体呢？

02

发不出的声音

去年有一位哈尔滨的白发老人乘公交时，因没有手机无法出示健康码被司机停车拒载。

结果老人迟迟不下车，遭到车上乘客愤怒斥责“为老不尊”，老人不知所措，直到民警出现带走老人，并告诉老人“没有健康码无法乘车，这是政府规定”。

为什么要把这个事放在今天的文章里讲？因为这个老人和詹阿姨有个共同点——都是一群有着极低“分贝”的 少 数 派 。

詹阿姨还不算毫无还击之力，她知道去百度，知道还有求助热线可以打来试试，她努力半年发出的声音才让情况有了一丝转机。

设想如果她年纪再大一点，也许我们压根听不到这个电台里的这一件事，也不会有这篇文章。

所以小骆驼想表达什么？很多发达的科技、简单的常识、求助的手段，对我们来说是一种便捷，但对一部分人来说，是一种无情的淘汰机制。
比如詹阿姨，她不知道可以在网上进行免费的法务咨询，也不知道投诉保险公司只需要打银保监会的电话，更不知道应该收好自己的病历、诊断书。

她知道的就是最原始的，找“人”解决问题。还有很多人，连找谁都不知道，只能选择 隐 忍 和 沉 默 。

03

普通人理赔究竟多难？

之前小骆驼写文章，都是告诉大家，理赔其实很简单，没有大家想象的那么繁琐。

很多简单的理赔只需要在线传资料；相对复杂的，只要单据都在，直接按官网提示自己操作，或全权交理赔专家负责，都很快能赔下来。

不过小骆驼没想到，难点在于很多人连 传 资 料 、找 专 业 人 士 都不会。詹阿姨如果一开始就能找到懂法懂保险的专业人士，其实很快就能指导她精准维权。

作为从业人员，对于这种现象很无奈，只能多给大家啰嗦一点我专业范围内的干货：

12378 —— 银行保险消费者投诉维权热线 

这是中国银保监会建立的统一维权服务热线。

大家可以这样理解：银保监会就是所有保险公司的爸爸，成立需要爸爸同意，想卖新产品需要爸爸审批，连倒闭都需要过爸爸这一关！

所以，如果哪个保险公司欺骗了你，告 家 长 ！

只要能提供有力的证据，银保监会就会帮你维权。不仅会对相关保险公司负责人发出警告，严重的还会进行谈话，甚至下发监管函。

小骆驼帮助过的不少朋友都表示，拨打12378投诉后，保险公司立马致电回来主动示好。

另外，如果你自己本身就买了保险，但是找不到专业人士帮你理赔，收藏这篇文章！！！最全保险理赔指南！买完保险必看！

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写在最后：

这篇文章不是为了批判和谴责任何人，更不是为了推销自己，只是想提醒所有的媒体和我们自己，在科技看不到人的时代里，更关注那些可能会跟不上的人，给他们提供更多帮助。

也希望大家把有用的部分都收藏下来，当自己和周围的亲人朋友碰到问题时，不至于茫然无措和吃亏。

任何时候，关于保险和保障的问题和纠纷，都可以来问我，不管大家有没有在骆驼规划投保，无偿告知和传播最准确的专业知识和最高效的解决办法，都是小骆驼作为从业人员的义务和责任。