和谐福乐保重疾险多方位测评！有没有坑？该如何挑选？

重疾新规已经于上周四公布，各家保险公司都在下架产品、收紧核保政策，但在这个节点上居然有一款重疾险上线——福乐保。

在保障和价格上，都可以和之前性价比之王超级玛丽系列相媲美了。

今天小骆驼就给大家讲讲这款产品值不值得入手：

• 保障内容及优缺点
• 同类产品对比
• 总结

01

福乐保的保障内容及优缺点

先来具体聊一聊产品的优缺点：

一、优点

1. 保障期限选择多、身故责任不捆绑

福乐保的投保灵活度很高，可以选择保至70岁、80岁和终身，而且身故责任都是不捆绑的，可以满足更多人群的需求。

像嘉和保、无忧人生等现在都已经停售了不保身故的产品形态，而且现在市面上保到70岁和80岁的产品已经不多了。对于预算有限、想选定期消费型重疾险的朋友来说，福乐保还是很有优势的。

2. 重疾、中症、轻症赔付比例高

61岁前首次罹患重疾可额外赔付70%。虽然比超级玛丽3号Max和达尔文3号60岁前赔付180%稍微低一点，但年龄上福乐保包含60周岁，保障期延长1年。

而且中症、轻症的赔付比例也很高：中症20种/60%、轻症50种/45%。保障全面，且优于市面上大部分产品。

3. 癌症二次赔付间隔期短

市面上的重疾险，第二次癌症不管是新发、复发还是转移，都是3年隔离期，最短的可以做到间隔1年，相对已经很优秀了。

而福乐保更绝，对于新发癌症的间隔期，仅需要180天。理赔门槛大大降低。而且赔付比例也很高，赔120%。

二、缺点

1. 投保要求严格

健康告知多达13条，其中询问的检查异常项目是既往3年内，并要求年固定收入不低于9万。

此外，只接受1-4类职业投保，4类以上高风险职业不能买，范围限制多。

而且，等待期内罹患轻症、中症，合同就终止。这一点相对于其他产品来说，还是比较严格的。

2. 癌症2次和心血管2次相捆绑

福乐保可以附加癌症二次赔付和心脑血管二次赔付，但要注意的是这两个责任是捆绑的，不可拆开。虽然两者责任独立，理赔互不影响，但捆绑在一起不是很灵活，价格也会稍微高一点。

3. 保额有地区限制

福乐保的投保区域分为A、B两类。A类地区最高可投保50万元，而B类地区保额很低，最高25万元。

A类地区：北京、上海、广州、深圳、杭州、南京、武汉、宁波、厦门、济南、青岛、福州、沈阳、大连、合肥、成都、西安、哈尔滨、石家庄

 

B类地区：可投保区域其他地区。

02

同类产品对比

小骆驼把差不多的几款重疾险产品放在一起，看看性价比如何：

直接说结论：

如果想保到70岁，只有福乐保可以满足要求，且价格非常实惠。

而保终身的条件下，超级玛丽3号Max和达尔文3号的保障内容更全面，而福乐保和超级玛丽2号Max属于同档次的产品，保障内容稍有不同：

• 超级玛丽2号max多了极早期恶性肿瘤或恶性病变的额外赔付、心血管二次赔付中多了脑中风后遗症；癌症和心血管疾病的二次赔付不捆绑，更灵活。

• 福乐保的癌症二次赔付条件更好，而且61岁前首次得重疾赔70%，比超级玛丽2号max更优。

总的来说，福乐保可定期可终身，身故不捆绑，重疾、中症、轻症赔付比例高，癌症二次赔付条件好，是一款值得入手的产品。

目前重疾险产品纷纷下架定期保障，对于想要定期保障、或想在新规施行前买一个补充重疾险的人群来说，福乐保建议投保。

新规颁布后早期甲状腺癌无法按照重疾赔付，这种情况下可以先投保一个定期产品，覆盖甲状腺癌的最优保障，以后上线新的重疾险了再补充其他保障。