案例说险|自杀保险赔吗？

前段时间有个很有意思的新闻，说是重庆一男子站在楼顶天台疑似跳楼，接警后被消防员顺利营救。戏剧化的是，男子并不知道发生了什么，因为他只是在梦游···

在这种情况下，假设男子真的跌落楼下，保险到底能不能赔呢？

这就需要探讨一个问题：自杀保险赔吗？

• 法律规定

• 案例

• 小骆驼总结

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法律规定

我们先来看看《保险法》是怎么说的：

《保险法》第44条主要传达了两条信息：

• 第一，合同生效两年后，不管是不是自杀都赔；

• 第二，自杀时无民事行为能力的人，没有时间限制均可赔付。

先来看看“两年”的时间依据，这一点其实是根据心理学分析和行为学统计得出的结论。学术上认为，一般产生轻生念头的头，如果两年内没有实施，那么大概率会彻底放弃这种想法。

所以将保险赔付限制在2年以上，就在理论上规避了因为想自杀恶意买保险的情况。

再来看看“无民事行为能力人”在民法典中的规定：

• 第二十条 不满八周岁的未成年人为无民事行为能力人，由其法定代理人代理实施民事法律行为。

• 第二十一条 不能辨认自己行为的成年人为无民事行为能力人，由其法定代理人代理实施民事法律行为。

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案例

小骆驼以2019年的一个保险裁决文书为例，再来详细解释一下。

裁判文书号：（2019）豫01民终10209号

案情简述：醉酒后口渴误服百草枯死亡

2016年8月30日，秦某在*安人寿保险股份有限公司购买了*福终身寿险，主险保额28万，附加保额20万定期寿险，附加保额30万长期意外险等。

2017年12月16日22点左右，秦某喝醉回到家刚进家门就要水喝，因家人都睡下，就让他自己倒。

五六分钟后，秦某端着碗到卧室门口，其妻听到秦某哎呦了一声，赶紧起床看到其嘴角有绿水，感觉不对就赶紧拨打了120，后在武警××总队医院抢救无效死亡。

因醉酒后误喝入农药，属于意外，秦某妻子朱某向保险股份有限公司申请给付保险金时遭到拒绝。

保险公司表示：主动服用百草枯 自杀不赔

法院认为，保险公司以自杀为由拒赔，应当承担举证责任；

虽有被保险人院前急救病历、百度百科材料、当事人申请法院调取的相关材料等证据，但所举证据与事实缺乏关联性，不足以证明被保险人系自杀，保险公司应当赔付。

这个案例能看出，究竟是自杀还是意外，在判定起来较为模糊的时候，一般需要保险公司来进行举证。

假设案件留下了遗书、亦或者其他较为明显的证据，那么保险公司就不见得败诉了。

又假设该案件发生在投保2年之后，那么不管事实是不是自杀，保险公司都是需要赔付的。

03

小骆驼总结

关于自杀保险赔不赔的问题，其实法律上规定的特别明确。一般的争议点都产生在“买保险后两年内自杀，自杀的事实依据是否足够”充分上。

另外关于抑郁症患者是否属于不能辨认自己行为的精神病人，暂且没有明确界定。还是需要通过个例经过司法鉴定，以鉴定结果为准。

关于抑郁症患者买保险，之前小骆驼也整理过完整的干货，想了解的可以点击文末的相关阅读。

以上就是今天所有的分享，自杀的问题本身很沉重，但小骆驼尽量理性的把道理给大家盘清楚。

最后，从情感的角度，希望大家平时有任何不开心的事情，都一定要尽量发泄和排解，相信一切都会好的~