花了100万她终于看透:靠儿孙不如买保险。长城金彩一生终身版为什么适合养老?

时间 2021-07-02 12:50:26
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来源:网络
作者:佚名

气愤!35岁巨婴花了外婆快100万,却一分不还,打完外婆还揍外公!

史老太今年82岁,只有2个女儿和一个外孙,小女儿远嫁台湾多年一直没有往来,所以她将大女儿和外孙当作晚年唯一的依靠,指望外孙能帮自己养老。

外孙毕业后一直没有工作,提出想创业,史老太毫不犹豫的拿钱,外孙提出想买车买房,史老太也马上拿钱。不曾想,自己掏心掏肺,拿出了所有养老钱,换来的却是外孙的狼心狗肺。外孙不仅不养老,不还钱,还动手打人。好一个白眼狼!

俗话说养儿防老,却俨然成了养儿啃老。本以为付出会有回报,没想到全都打了水漂。临老了还要玩人性游戏,太残酷了。

其实养老问题不仅对老人残酷,对年轻人也很残酷。

有一组数据,从2015到2035年,中国老年人口将从2.12亿增加到4.18亿,占比提升到29%

这意味着什么?意味着,2012年社会平均五个人养一个老人,2030年两个人养一个老人,2050年一个人就得养一个老人!

80、90后在本该“三十而立”的年纪,却已经对赡养父母倍感压力,很多年轻人甚至还需要父母进行资助。

你想着拼孩子,孩子却想着拼爹妈。在一些人生的关键节点上,买房、买车、结婚,孩子还等着你掏钱支持呢。

80、90后已经很难,但他们的子女更难,未来的养老压力是现在的5倍!

无关孩子孝不孝顺,面对这样的养老压力,养得起吗?

人性不可靠,子女养不起,我们到底靠什么养老?

毋庸置疑,是商业养老年金保险。

01

不是有社保嘛,还需要买养老年金吗?

看上去,社保是我们的一份养老保障,但你别忘了,社保的本质就是用年轻人赚的钱养老年人。

这几年中国的生育率正不断下降,等我们这一代人老的时候,缴纳社保的年轻人变少了,领社保的老年人却很多,社保这个盘子里的钱肯定是不够分的。如果想用社保的养老金来养老,基本是不可能的。

其实你可以算一算自己养老金的缺口。

按照国际标准,养老金的替代率为70%,即退休后每个月拿到手的钱,等于退休前月工资的70%。养老金替代率就是指 “养老金占退休前工资的比例” ,是国际衡量退休生活质量的黄金标准,一般来讲,养老金替代率要高于70%,才能过上一个相对现在的自己的不错的退休生活。

假设30岁的小骆驼月薪1万,年涨幅5%,到65岁退休时,月薪大概为55100元。退休后每个月的养老金应为55100*70%= 38570元。

社保能给小骆驼多少钱呢?社保也有替代率,现在是40%-45%,假设35年后还有30%,实际可能更低。即每个月有11571元。(根据社科院公布的报告,到2035年我国的养老金储备将会耗尽。以后到底能领到多少养老金,还是未知数。)

38570元减去11571元,小骆驼每个月还有26999元的养老金缺口。

退休后,我们还有几十年的人生要度过,这么大的养老金缺口,怎么办?这时候,养老年金险就很有必要了。

02

为什么养老钱不存银行要买养老年金?

原因有2个:保险能帮你强制储蓄养老金;而且相比银行的一些理财产品,优质养老年金的收益更多。

小骆驼有位客户,专门在银行开了一个账户储蓄养老金。但当我问他,“这笔钱在什么情况下会被挪用?”客户说:“我们现在上有老,下有小,如果双方父母生病,或者我们自己有什么急用,就会用到这笔钱。”这种情况,其实就等于没有储蓄养老金。

养老金是刚性支出,必须得在需要用到的时候有得用,现在不强制储蓄,以后要用的时候没得用怎么办?

把钱存进保险账户里,其实跟放在银行一样,依然是在做储蓄,但却能保证专款专用。而且相比银行的一些理财产品,优质年金险的利率其实更高。

举个例子,假如你现在准备了100万养老金存在了银行,如果用5%的单利计息的话,那每年就有5万的利息收入。如果不降息的话,原来的100万在40年后变成了300万。但如果按照养老年金险的复利计息,40年后,100万变成了703万。

除去本金100万,在同等利率的情况下,40年时间里年金险的收益是银行收益的3倍。如果银行的利率下降,收益的差距会更多。特别说明一下,银行的利率一直都在震荡中下滑,而年金险的利率是在合同里写好的,是不会下降的。

如果你想博得更多的收益,把养老金拿去买股票基金,小骆驼劝你赶快放弃这种的想法。

投资中有三个元素很重要:时间、收益、风险。没有哪种投资能把这三个元素都兼顾到。选时间短,那一定伴随收益低。选高收益,一定要伴随高风险。

如果你只关注高收益,那你回头想想,最开始拿出一笔钱的目的是什么?是给自己养老的。那么对于这笔钱来说,哪个元素最重要?

一定是安全。况且投资的第一原则,就是永远不要动会影响生活的钱。因为你输不起。

03

万一我临时急用钱怎么办?

谁都有要应急的时候,如果你有一个稳赚不赔的投资机会,非要动用养老金不可,其实可以保单贷款。

年金险有保单贷款功能,你可以把保单一部分的资产贷回来拿去应急。另外,理财险的条款中一般会有“允许暂时性领取部分金额”的约定,遇到急用,也可以取出相应的款项。所以,保险也有一定的灵活性。

虽说商业养老保险是我们养老金规划的理想标的,但产品跟产品之间,差别还是很多大的。而区分产品好坏的重要标准,就是IRR(内部收益率),这直接关系到领到的养老金数量。

04

养老年金推荐:长城金彩一生

小骆驼推荐的【长城金彩一生终身版】养老年金,是为数不多的预定利率4.025%养老年金险,IRR最高可以突破4.2%。这样的利率算是养老金产品的顶配了,就凭这一点,就值得购买。

小骆驼算了下收益,以一个30岁男性为例,年交保费10万,交10年,保终身,60岁开始领取养老金。

60岁时第一次领取11.14万,70岁时,累计领取149.8万;80岁时,累计领取300万,是保费的3倍;90岁时,累计领取450万,是保费的4.5倍;如果长命百岁,累计领取601万,是保费的6倍,IRR为4.22%。

除了收益高,【长城金彩一生终身版】还有3个大亮点。

1)领取额度高,领取的前7年,年金会按照首年领取金额5%的速度递增,增至最高135%以后,以后都按这个数领取。

即第一年领11.14万,往后7年每年领取金额都会在11.14万的基础上再增长5%,67岁的时候领取金额达到了15万。而且以后每年一直能领15万,活多久领多久。

2 )保证领取20年,不用担心钱会打水漂。如果刚领几年就身故了,保险公司会一次性把剩余未领的年金给到家人。

3)不需要健康告知,就算身体有点小异常,也能购买。

如果你对【长城金彩一生终身版】感兴趣,欢迎给小骆驼留言,或者咨询保险顾问。

05

小骆驼总结

小骆驼觉得,留钱养老,比养儿防老靠谱得多。不管有孩子没孩子,都要买好保险,锻炼身体培养爱好。没孩子的,赶紧赚钱;有孩子的,别把所有财力和精力都投到孩子身上,给自己留点不犯法。

衰老本身就是一件悲惨的事,躺在床上动不了的时候,不是你一睁眼就能看到满脸憔悴的孩子,就叫幸福,而是回想这一生,你的每一个选择都交给了自己,直到最后,才把自己交给命运,才叫牛X。

买保险避坑,点击专属保险专家1对1解答你的疑问。

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