教育金or养老金优先?和泰增多多增额终身寿险:两个全都要

时间 2021-07-02 14:31:26
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来源:网络
作者:佚名

前段时间有条新闻,“中国将试行禁止寒暑假校外培训”;在暑假的当口听闻这个消息,老李感到特别开心和欣慰。

教育内卷,剧场效应,已经达到了无以复加的地步。不管管真的不行了!为此他发自内心支持教育减负。

但正当老李为国家对校外培训“动真格”欢欣不已时,身边的朋友们却躁动了起来。

“一对一的好老师介绍一下,今年暑假要。”

“780元两小时,高中老师辞职出来做的,很不错。”

“不跟他们卷了,国际学校,走起来。”

“决定了,走艺术路线了,这个假期全力搞画画,老师家里吃住,3万包干。”

“我娃准备考音乐学院了,要换欧料大提琴,12万的那把不错,老师说考学刚达标。”

……

老李作为一个不想卷也卷不赢的家长,看到亲子群、育儿群、家长群里的各种凡尔赛较量,焦虑感顿时从四面八方袭来。

老李虽然支持教育减负,但普高录取率50%,985、211升学率5%,一对一家教780元起,国际路线高中一年学费40万,走艺术道路动辄几十万培训费,支持有用吗?

老李说,要是大家继续卷下去,自己也只能豁出去跟着卷了,但是,钱都花在了吞金兽身上,以后两口子养老怎么办?

老李是小骆驼的朋友,把老李家的事拿来说,是因为这件事里面有一个隐含命题:给孩子花钱、还是给自己花钱,哪个更重要?

01

灵魂拷问:教育优先还是养老优先?

老李在女儿刚出生时候,和老婆心里全是孩子,天天琢磨孩子该学什么,未来怎么发展。并且下定决心为了孩子,要坚定的卷下去。

为此还算了一笔帐,从幼儿园到大学,丰俭由人,大概需要45万-162万。

但随着女儿慢慢长大,教育成本越来越高,养一头吞金兽的成本都要超过2个大人了。老李心里清楚,还是要量力而行。

所以教育优先还是养老优先,这个问题其实没有标准答案,在不同的阶段想法都不一样。

一个孩子的教育成本折中一下要100万,养老支出只会更高。老李算了一下,每天吃饭按50元算的话,退休后和老婆两人光吃饭就要花 50×365×40×2=146万,这还没算通胀。可是生活至少有衣、食、住、行、医疗五项基本需求,算下来就是几百万的养老金缺口啊。

一个家庭的收入就那么多,花在教育上了就不能花在养老上,就没有两全的办法了吗?

有。

一份增额终身寿险就能同时解决一个家庭的教育和养老问题。

02

增额终身寿险:既要教育金又要养老金

你可能不信,那小骆驼给你算算帐。

ps:减保金额指从账户领取的金额;减保后现金价值指的是从账户领取一笔钱之后,账户的余额。

假设你今年30岁,刚有了小孩,夫妻2人一起每年在保险账户存10万,连续存5年;孩子18岁前的教育花费正常支出,孩子大学期间的费用,深造的费用,基本都可以从保险账户中拿出来。

等孩子到了婚嫁的时候,你还能拿出一笔30万的婚嫁金。你夫妻2人的养老金,一部分也可以从保险账户里支取。而且百岁之后,还能留一笔小钱给子女。

前前后后,你一共从保险账户里拿出来了近230万,而存进去的钱只有50万。这就是增额终身寿险的优势所在,时间越长保单价值越高。

你可能怀疑,50万存进银行,也能变成这么多钱吧?

话不多说,小骆驼继续给你算账。

数据不会骗人。小骆驼把保险复利换算成了银行单利,可以发现,时间越长,保险的利率优势越明显。

注意,大部分银行理财产品都是用单利(利不生利)计息的,且利率一直在震荡中下滑;保险是复利(利滚利)计息的,而且利率写在了合同里,绝不会降低。所以你知道,同样的时间里,存在银行的50万不会变成230万。

可能你会说,复利的话,基金定投的收益率会更高吧?把钱拿去买基金不是更赚吗?

如果你这样想,就掉坑里了。而且掉了2个坑。

1)你忘了储蓄的目的

储蓄的首要目标是先把钱“存下来”。

你应该知道,现在很多人享受着房子的收益,这些人大部分人当初都是贷款买房,房贷表面上是负债,实际是个储蓄的过程。贷款必须按时还,但房子会慢慢地属于你。如果老想着攒够了全款再去买房,那可能永远都买不了。

小骆驼前面也给你算过,孩子的教育和你夫妻2人的养老支出,小几百万,如果现在不开始做长期储蓄,到时候从哪里拿出这么大一笔钱来?

2)买基金通常不如买保险

你可能奇怪,基金的收益怎么就没有保险高了?小骆驼讲个小故事。

巴菲特曾经跟一个名为泰德·西德斯的华尔街基金经理打赌说,我就买标普500指数基金,你随便怎么买,我们俩比十年收益,十年之后看谁赢。

泰德·西德斯用5支“基金中的基金”组成自己的战队,这5支“基金中的基金”包括了超过200支的对冲基金,他的策略是用最大化的分散型主动管理基金来战胜标普500指数基金。

2018年2月24日,巴菲特在第53封《致股东的信》中,公布了十年赌约的结果:10年来标普500指数基金实现年化收益8.5%,5支“基金中的基金”最高1支累计年化收益只有6.5%,最低仅为0.3%。

如果你能像巴菲特一样,买定离手,十年不操作,那么你确实能用基金赚得更多收益。但是巴菲特只有一个,我们通常都是那个基金经理啊,甚至我们还不如他。

03

优质产品:和泰增多多增额终身寿险

说了这么多,相信你已经知道在收入有限的情况下,如何解决“既要教育金又要养老金”的问题了。所以小骆驼给你推荐一款优质产品:和泰增多多增额终身寿险。

虽然说理财类保险产品当初被设计出来,首要任务是帮助人存钱,而不是赚钱。但是区分一个理财保险产品好坏的重要标准,就是利率。也就是说利率高的比利率低的好。

如果投保和泰增多多增额终身寿险,保单的有效保额会按每年3.6%复利递增,现金价值会持续增值,不仅资金安全,收益也能长期稳定。

下面这张图其实就是和泰增多多增额终身寿险的利率换算,如果现在投保,退休时单利能达到两位数。

04

小骆驼总结

不管是老李还是老张,其实大家都遇到了共同的问题,家庭收入有限,但是要同时支付高额的教育成本和养老成本。

这动辄小几百万的刚性支出,如果现在不开始准备起来,恐怕你直到退休都要和别人卷来卷去。你一定不想这样,所以,现在就开始做准备吧。

买保险避坑,点击专属保险专家1对1解答你的疑问。

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THE END
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