妈咪保贝新生版缴费期限调整！缴费期限怎么选？缴费期限越长越好吗？

给宝宝买保险的那些事，小骆驼之前已经和各位朋友科普了不少了，今天小骆驼又想谈谈一位“老熟人”——妈咪保贝新生版。

之前小骆驼主要从保障功能的角度深入剖析了妈咪保贝新生版的每个角落。然而，这几天小骆驼发现一个细节问题一直被忽视了，那就是妈咪保贝新生版的缴费期限问题。

其实不仅是妈咪保贝新生版，其他重疾险、百万医疗险、年金险等同样涉及到缴费期限的选择，小骆驼也想借此机会做个简单科普，保险的缴费期限该怎么选。 

前两天，好几位宝妈跑来问小骆驼，“听说妈咪保贝新生版的缴费期限就要做出调整了，该怎么选择呢？”可能不少宝爸宝妈还不知道这个消息，有的宝爸宝妈可能对于保险缴费期限还不是很明白，今天小骆驼想借此机会给大家普及一下保险缴费期限的一些知识。 

妈咪宝贝新生版变与不变 

保险缴费期限怎么选 

小骆驼总结 

妈咪保贝新生版变与不变 

事情还要从最近一则通知说起，这则通知对妈咪保贝新生版的缴费期限做出了两个调整，小骆驼把相关语句摘录了下来。 

第一点：如果给孩子选择定期保障小于或等于30年的，那么在7月1日之后就不能选择最长20年缴费，只能选择1年、5年或者10年缴费； 

第二点：如果给孩子选择保至70岁/80岁/终身保障，7月1日以后就不能选择最长30年缴费，只能选择1年、5年、10年、15年或者20年缴费。 

这一长串语句看着有些头大，浓缩一下就是保短期取消了20年缴费这种方式，保长期取消了30年缴费这种方式。

这个变化对我们的切实影响，可能不少宝爸宝妈还没回过神，那么小骆驼就帮大家简要翻译一下，一句话总结：缴费期缩短了！保险变相涨价了！

为什么说是变相涨价呢？因为重疾险的总保费是固定不变的，选择的缴费年限越长，分摊到每年交的保费就越低，用专业一些的话说，就是杠杆越高。而现在，妈咪保贝新生版的定价没有变化，但是缴费年限被缩短了，必然导致分摊给每一年的钱变多了，无形中增加了我们的缴费压力。具体涨价多少 呢？小骆驼试算了0岁和5岁的保费，真的被吓到了。 

最高涨幅高达63.8%，最低涨幅也有28.8%。虽然每年只是几百块钱的差距，但是要多交钱了，心里多少有些不爽。而且之前有30年缴费的选项，我们明明可以享受更高的杠杆，把钱省出来留作其他用途，而现在改变之后，每年的保费支出又有增加了。 

但是并非都是坏消息，起码妈咪保贝的总额没有变化，保障力度也没有丝毫折扣。首先是保额依旧给力，小骆驼之前也说过，买保险就是买保额。妈咪保贝新生版的保额高达80万，可以说是相当良心的设定了。 

看完保额之后，我们再看保障范围，还是那样全面，该有的重疾/轻/中症保障妈咪保贝新生版都有了。妈咪保贝新生版重疾+轻中症+少儿特疾的种类一共有211种。其中110种重疾， 51种轻症， 25种中症。重疾赔100%保额，可选重疾不分组2次赔付；轻症赔3次，每次赔30%保额；中症赔2次，每次赔50%保额。可以说，妈咪保贝新生版的赔付动作还是十分大方的。 

近年来，少儿特定疾病和罕见疾病受到了社会各界更多的关注，面对这两类疾病，妈咪保贝新生版设置了额外赔付项目，仔细看看也是战斗力十足的保障。妈咪保贝新生版设置了20种少儿特疾，赔200%，5种罕见病赔300%，其目前高发的儿童重疾，如白血病、严重川崎病、严重Ⅰ型糖尿病、严重癫痫、重症手足口病等都已经被妈咪保贝新生版的少儿特疾责任覆盖了。

最重要的是，额外赔付，没有年龄限制！小骆驼仔细盘点了同类产品，发现妈咪保贝新生版以外的少儿重疾险基本上都对于少儿特疾的额外赔付设置了年龄限制，但是妈咪保贝新生版没有年龄限制，不点个赞都不好意思了。 

保险缴费期限怎么选 

说完了妈咪保贝新生版的变化，小骆驼还想重点介绍一下保险缴费期限该如何选择。缴费期限看上去选择方案很多，但是细分起来主要是两大类别，分别是趸交和期交。所谓趸交，就是一次性交清，就像我们平时买菜那样，一手交钱一手交货，当场就把钱款结清。

对于许多保险，由于保费总额较大，想一次性付清比较困难，因此保险公司还准备了分期支付保费的方式，也就是期交，并且这也是小骆驼推荐大家的缴费办法，分期缴付，好处更多！如果不明白为什么，小骆驼等一会就给你揭秘。至于多久为一个周期，不同的保司和保险产品不尽相同，通常可以分为月交、季交、半年交、年交等。而大家在实际操作中更常见的是选择年交，常见的缴费方案有3年、5年、10年、20年、30年、交至60岁、交至70岁等。 

至于缴费期限的选择，小骆驼送给大家一句小口诀吧：保障型险种缴费年限越长越好，年金险种缴费年限越短越好。保障类的产品为什么要建议大家选择长期缴费呢？主要是出于以下3点考虑 

1、减轻每年交费压力 

这一点相信大家都能想明白，毕竟一款保险的总价还是不低的，一次性拿出那么多资金确实不简单，分期时间越长，每一年需要给的钱就越少。 

2、发挥杠杆作用 

保险其实就是“以小博大”，保险本质上讲就是以较少的钱来换取更高的保障，这和杠杆四两拨千斤是一样的道理。

选择更长的缴费期限，我们就可以充分利用保险的豁免条款，让自己获得最大化的利益。

许多重疾险都制定了豁免后续保费的条款，意思是在保险合同期内，如果你确诊合同内规定的重疾或者轻、中症，发生了出险事件，那么保险公司会免除你的后续保费，但是保障权益照旧。这样的情况下，缴费期限越长，对我们越有利，万一中途用到了重疾险，能拿到赔偿不说，后面的保费还不用交了，相当于只交了一部分保费，却完整享受了完整的保险权益。 

3、更长的附加险保障时间。 

某些附加险（比如附加医疗险等）保障期限与跟交费期限相同，所以选择30年交，附加险保障比20年交多10年。 

以上原则针对的是保障型的险种，而目前另一种大热的险种——年金险，情况就正好相反了。年金险的缴费，期限越短越好，这又是为什么呢？

其实这也和保险的目的挂钩。重疾险一类的保障型险种，我们希望花小钱办大事，所以要选择长周期缴费，每年出资少一点，杠杆撬动大笔资金；而年金险是按照投入时间产生收益的，时间越久收益越多，相同期限之内，本金越高，收益越高，这也不难理解。对于年金险，有条件的话还是尽快交清吧，趸交最好。交晚了，损失的是时间，也是金钱。 

小骆驼总结 

虽然妈咪保贝新生版的缴费期限缩短了，意味着我们每一年的支出压力有所上升，但是考虑到妈咪保贝的保障功能，每年多出这些钱，似乎也没有吃亏。 

买保险，缴费期限一定要选对。保障型险种，期限越长越好；年金险，期限越短越好，大家记住了吗？