骆驼说保:养老年金对比,2021最新排行出炉,收益TOP1是这款!

时间 2021-02-07 20:15:28
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来源:网络
作者:佚名

 

临近过年,大家都开始给家人准备红包。

不过有些朋友遇上了跟小骆驼一样的麻烦。

小骆驼给爸妈的红包总是惨遭“退货”!

爸妈嘴上说钱够花,但又很少去消费。

甚至打麻将都不敢乱打!

 

好在我自有妙招,给爸妈一人甩了份合同。

 

并表示:以后我不给你们发红包,找了个大公司给你们发一辈子,每年雷打不动,还增值!这下爸妈总算笑嘻嘻接受了。

 

其实小骆驼就是换个方式,把给爸妈的钱给保险公司,通过 养 老 年 金 险 来管理,瞬间就有了仪式感!

 

这方法不是我想出来的,很多朋友早就知道了。养老年金是个很好的工具,除了给爸妈,还适合给自己、孩子筹备养老。

 

最大的问题在于市面上的产品太多了,具体怎么挑?哪款收益高呢?今天小骆驼就来告诉大家:

 

  • 养老年金挑选三要素

  • 全网热门产品对比测评

  • 产品排名,揭秘Top1

 

 

01

养老年金挑选要素

 

年金险有很多种,有的适合给子女做教育、婚嫁规划;有的适合做养老规划···今天小骆驼给大家讲的是 适 合 养 老 的年金险。

 

那么养老年金要符合什么条件呢?

 

话不多说,直接上表:

 

 

一、保证收益率在3%以上

 

这个3%不是浮动利率,而是当下买到3%,就能 锁 定 终 身 3%的利率。

 

很多产品看似演示收益高,甚至宣传到达了5%,实际上大家仔细看看条款,这个收益率 不 是 确 保 给 付 的,保证收益的部分往往只在1.5%到2.5%之间。

 

而保证利率在3%以上的产品属于比较优秀的年金产品。且3%又正好达到当前的通货膨胀率,可以对抗利率下行的风险。

 

二、从退休年龄开始领钱

 

比如咱们设定的退休年龄为50岁或55岁,那么要选择能这个年龄才开始领钱的产品,确保 专 款 专 用 ,这样咱们不会因为当下的小欲望而透支自己未来的生活。

 

跟国家养老金一个道理,想象一下,如果国家养老金可以随意支取,很多人可能会35岁就领,领了之后花,等到养老需要的时候什么都没了。

 

三、一定要确保终身领取

 

也就是说,咱们交了固定金额的钱,但未来不管活到多少岁,都能 活 到 老 领 到 老 


毕竟人类平均寿命增长和疾病治愈率升高是未来的必然趋势,在这种情况下,咱们要尽量确保不管活多久,都能有源源不断的固定的现金流来源。不用担心钱会花光的问题。

 

 

02

 

全网热门产品对比

 

小骆驼临着放假前,不顾同事情,拉着整个团队爆肝给大家深扒了 128 款 年金产品,找出了以下10款热门的养老年金:

 

  • 复星保德信星享福2020年金保险

  • 复星保德信星颐(优享版)养老年金保险

  • 中韩悦未来养老年金保险

  • 中荷金生有约养老年金保险

  • 横琴臻享一生养老年金保险

  • 信泰如意享(七金版)养老年金险

  • 北京人寿京福颐年养老年金保险

  • 弘康人寿嘉薪宝年金保险

  • 国富人寿瑞利年金及金管家保险产品计划

  • 泰康赢悦人生年金保险产品计划(尊享版)

 

其中后三款其实并不适合做养老规划:

 

  • 弘康人寿嘉薪宝年金保险

  • 国富人寿瑞利年金及金管家保险产品计划

  • 泰康赢悦人生年金保险产品计划(尊享版)

 

这三款产品都不符合养老 专 款 专 用 这一项。第一款必须从缴费后第十年开始领,后两款则是在退休前也会有几次领钱的机会。

 

以泰康赢悦人生为例:

 

 

这款产品分别在保单的第6、7、8个年度,第9年度开始到105岁,70岁-79岁,18-21岁,都会给付保险金。

 

看起来既有教育金又有祝寿金等,功能齐全,但实际上单从养老角度考虑,前面领取的次数太多,反而导致咱们存进去的钱没有足够的周期来复利滚存,来为养老做充足的准备。

 

所以,咱们一定要选择尽量 简 单 纯 粹 的养老年金,这样才能领到尽量多的养老金。

 

 

03

揭秘排名

 

看到这里,相信大家已经明白怎么挑了,接下来小骆驼直接开始揭秘排名。

 

咱们以30岁男,每年存10万,存10年共100万元为例,看看从60岁退休开始,一直到80岁,哪款产品的 生 存 总 收 益 ( 生存总利益=现金价值+生存金)最高:

 

 

以上7款产品中,复星保德信星颐(优享版)养老年金险,到80岁的生存总收益为271.49万,计算出内部收益率为2.89%,没有超过3%,所以不计入以下排名。

 

Top6:北京人寿京福颐年养老年金保险

生存总收益:280.2万

 

  • 起投金额:1000元

  • 男性:可选55、60、65、70周岁开始领取

  • 女性:可选55、60、65、70周岁开始领取

 

产品特色:自带投保人豁免,合同生效时,被保险人在17周岁(含)以下,投保人未满60岁,由于意外导致身故或高残可豁免后续应交保费。也就是说这一项仅对60岁不到的父母,给未成年的子女买养老金有效。

 

Top5:中荷金生有约养老年金保险

生存总收益:355.11万

 

  • 起投金额:46.5元/月

  • 男性:可选60、65周岁开始领取

  • 女性:可选55、60、65周岁开始领取

 

产品特色:可附加护理险,等待期后确诊约定疾病,此后每月最高可领取5万元护理保险金,最高可领取10年,且豁免后续未交的护理险保费。

 

Top4:横琴臻享一生养老年金保险

生存总收益:369.72万

 

  • 起投金额:1000元起投

  • 男性:可选60、65、70周岁开始领取

  • 女性:可选55、60、65周岁开始领取

 

产品特色:自带投保人意外身故、全残豁免,可附加长期护理,且护理险联通主险带豁免责任。

 

Top3:中韩悦未来养老年金保险

生存总收益:385.31万

 

  • 起投金额:1000元起投

  • 男性:可选60、65、70周岁开始领取

  • 女性:可选55、60、65周岁开始领取

     

产品特色:可附加终身万能账户,有两个,一个叫盈家年金还有一个叫金聚来;盈家年金的保底利率是:2.5%,而金聚来的保底利率是3%。不过万能账户比较复杂,不给普通用户做推荐,想了解的用户可以单独来问我,给你讲解详细的规则。

 

Top2:复星保德信星享福2020年金保险(计划二)

生存总收益:388.78万

 

  • 起投金额:5000元起投

  • 男性:可选60、65、70周岁开始领取

  • 女性:可选55、60、65周岁开始领取

 

产品特色:自带被保险人意外全残豁免,且可以追加保费。既支持按追加时的费率进行普通追加,也支持按投保时费率进行特别追加。

 

Top1:信泰如意享(七金版)养老年金险

生存总收益:413.47万

 

  • 起投金额:5000元起投

  • 男性:可选60、65、70周岁开始领取

  • 女性:可选55、60、65周岁开始领取

 

产品特色:增额领取年金,自领取年金开始,每年的金额都是递增的。也就是说这款产品越到后期收益越明显,特别适合对自己寿命预期高,担心长寿风险的人群。

 

写在最后:

 

养老年金是很 复 杂 的产品,选起来不容易。

 

更关注收益的朋友,可以参考小骆驼今天的排名来选。

 

不过这个排名是根据接近平均寿命的年龄(80岁),以及特定的缴费年限、金额,来计算的。保险起见,具体的选择最好根据你的个人信息来测算并做同类比较。

 

更关注功能性的朋友,可以根据小骆驼总结的产品特色,结合收益情况来选择。

买保险避坑,点击专属保险专家1对1解答你的疑问。

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THE END
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