夫妻离婚后保单会受影响吗？离婚后如何分割保险？

现代人，说离就离的事儿已经不足为奇了。相爱没那么容易，最终离婚也没有大家想象的容易。

离婚梦醒才发现，唯有钱最可靠，也最重要，财产分割问题划分清楚，对大家都好。跟房子、车子、存款一样，那些年大家一起买的保单，也属于共 同 财 产，需要划分清楚。

那么，那些年大家一起买的保单，要怎么处理？

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这些保险，需要分

哪些保单属于 共 同 财 产 的呢？主要有两类：

一类就是婚后购买的保险。不管是自己给自己投保的，或者是夫妻互相投保的，还是夫妻共享一张保单的，都属于共同财产。

第二类就是婚前买的保险，婚后还在缴费的。比如说，小明婚前给自己买了份重疾，婚后继续交钱的。那么婚后缴纳的保费属于夫妻共同财产。

只要是共同财产，在离婚时就需要进行分配。

如果是婚前买的保险，钱都交完了，就不需要分割了，就属于你自己。

02

一起买的保单，怎么处理？

好聚好散，不计较这些钱的朋友就罢了，如果要分割，一般有两种处理方式。

第一种协商退保，平分现金价值。长期险都有一些现金价值，申请退保后，退回的现金就直接平分或者按比例分了。

但这个方案的问题在于，有的保险退保可能损失很大，保障型产品的话，退完之后保障也没了，即使再买，价格也不是之前的价格了，最怕的是，也买不了新的保险了。

那就可以选择第二种方案，也就是不退保，婚后共同交的保费部分可以协商按比例补偿费用给对方，如果是对方给自己投保，那可以变更投保人。

另外还有两个特殊情况：

1、有些夫妻在投保的时候互为投保人，而且都附加了【投保人豁免责任】。所谓投保人豁免，指的是我给你买，但我中间出事了，后续的保费我就不用交了。这样可以实现，一人出险，两人豁免，而保障还会继续。

如果附加了投保人豁免责任，就需要把附加险给退了，再变更保单投保人，就行了。

2、还有一种情况是，夫妻俩共享保单，这种情况在定期寿险里比较多。如果是夫妻共享一张保单的情况，最好的方案是双方协商，一起交钱。现在也有一些产品，支持离婚后保单拆分，拆分后，钱就各交各的。

当然，具体的分割方案，可以找专业律师协商处理。

03

离婚后，记得变更指定受益人

保险受益人也是比较重要的事情，毕竟关系到以后谁拿理赔金的问题。

小骆驼阅读了一下相关的文件，《关于保险法若干问题的解释三》第9条，是这么规定的：

怎么理解呢？我来用老婆小红和老公小明举个例子，假设被保险人是小明，俩人离婚后，小明再婚后出意外不幸去世了。

首先，不管是谁给谁投保，假设当时指定受益人为小红（姓名），那么理赔款还是归小红所有。

假设当时指定受益人写的是老婆小红或者老婆，那么就会横生枝节了。有两种情况：

1、如果写的是老婆：

假设当时投保人是小红，那么理赔款还是归前妻小红所有。

假设当时投保人是小明，那么理赔款就归小明的现任所有。

2、如果写的是老婆小红：

那么无论投保人是小红还是小明，那么这个理赔款就被视为遗产，按法定继承人来分，前妻小红就没份儿了。

所以说，如果投保时指定了受益人，离婚后，该变更处理的一定要记得处理。

写在最后：

能保持稳定良好的婚姻关系固然是每个人的期望。但未必能事事如愿。

分分合合，其实是人之常情。如果万不得已要走到那一步，也希望双方都能好聚好散，处理好共同财产。

至于接下来，就各自安好，江湖再见。