骆驼说保：2021最新准妈妈投保指南，值得收藏！

 

不少人怀孕后的心情都是复杂的，既对新生命的降临满怀期待，又带着那么一丝丝紧张，时不时提心吊胆，生怕哪里出了问题。

 

孕期确实是女性生命中一个特殊的阶段，这个阶段面临的风险也远远高于平时。

 

因此不少孕妈都来跟小骆驼咨询，怀孕了，还能买保险吗？保险能赔吗？

 

接下来就跟着小骆驼一起来看下：

 

• 怀孕生产可能面临哪些风险？

• 怀孕期间的投保困局

• 如何覆盖孕产风险？

 

 

01

怀孕可能面临哪些风险？

 

都说生孩子是走鬼门关，从怀孕到生产结束，关关都是异常严峻的挑战：

 

1、妊娠期并发症风险：不仅在妊娠期需要检测糖尿病、高血压，在产后也需要注意恢复。因为这些并发症不仅对准妈妈有影响，也会影响到新生儿，严重的甚至可能会导致胎儿死亡。

 

2、生产风险：比如羊水栓塞、生产大出血、子宫破裂，光听名字就能感受到异常凶险。

 

3、产后风险：除了宝妈的产后抑郁症，还有新生宝宝也可能面临早产、先天性疾病这些风险因素。以新生宝宝来说，如果出生时存在宫内感染、呼吸异常，或者早产，都需要住进新生儿重症监护室（NICU），若早产入住，每日花费可能上万。

 

正是因为这些风险因素，孕妈妈的投保也面临着诸多限制。

 

 

02

怀孕期间的投保困局

 

1. 百万医疗险

 

目前绝大部分百万医疗险只可以接受怀孕28周以内的投保，而且需要没有妊娠异常和妊娠并发症才可以正常投保，例如复星联合超越保、尊享e生2020。

 

如果有妊娠期异常，比如妊娠期高血压、糖尿病，需要等到产后半年，相关指标恢复正常才可以正常投保。

 

但是，绝大部分百万医疗险都不涵盖因妊娠产生的医疗费用报销。

 

2. 重疾险

 

大部分产品需要怀孕28周以内，无妊娠异常和妊娠并发症，才可正常投保。

 

但也有部分产品，只要没有妊娠异常和并发症，就可以不触发健康告知，直接投保，比如信泰超级玛丽2号max、信泰超级玛丽3号max、钢铁战士1号。

 

 

同样，如果有妊娠期异常，和医疗险的核保规则比较相似，需要等到产后半年，相关数值正常了才能投保。

 

再多说一句，这些旧定义下的产品马上马上就要下架了，还在关注的朋友，这真的是最后的机会了

 

3. 定期寿险

 

目前不少定寿产品的健康告知都不询问怀孕相关的问题了，比如华贵大麦2021和定海柱2号寿险，都可以正常投保。

 

 

4. 意外险

 

意外险对健康状况一般没什么要求，因此都是可以正常投保的。但要注意免责条款，妊娠、流产、分娩引发的意外是不赔的。

 

可以看到，孕期是女性投保限制最多的阶段，特别是医疗险和重疾险。

 

所以，小骆驼建议如果有怀孕计划，在孕前就配置好四大险种。否则，如果遇上妊娠并发症，产后又没办法恢复到正常数值的话，投保就麻烦了。

 

 

03

 

如何覆盖孕期风险？

 

其实从上文可以看到，医疗险和意外险，对于妊娠期发生的风险都是不覆盖的。那么，对于孕期可能有的风险，又如何保障呢？

 

1. 生育险 

 

其实对于生产中的费用，平时我们交的五险一金中的生育险就可以派上用场。

 

生育险能报销产前检查和分娩报销。例如因怀孕产生的检查费、手术费、住院费等，从头到尾一条龙服务。

 

这笔钱有两种形式报销，有些城市是按照固定金额来报销的，比如上海，顺产直接报销3600，北京是4100；有些城市是按照比例来报销的，大部分地区至少能报销70%左右。广州，只要是医保内的费用，全部都能报销。

 

此外，生育险的另一个福利就是生育津贴，能弥补这段时间没法上班导致的经济损失。

 

各个城市的政策各有不同，小骆驼之后还会再出一篇文章详细介绍相关内容。

 

2. 孕产保险

 

孕产保险保障的主要是妊娠身故、并发症、流产、难产等责任，有的也可以保障新生儿，比如新生儿畸形、身故或者先天性疾病。

 

 

• 如果担心妊娠并发症：爱心好孕妈妈的保额比较高，像胎盘早期剥离、羊水栓塞、子痫症这种严重并发症，可以一次性赔付5万保额；

   

• 如果担心新生儿风险：爱心好孕妈妈对新生儿重症监护有10万的报销额度，而安联小幸孕对畸形手术有4万的报销额度和1万元的津贴；

 

3. 高端医疗险

 

有条件的朋友也可以选择高端医疗，保障责任涵盖了妊娠的全过程，如产检、顺产、剖腹产、孕产并发症、新生儿护理等。

 

这类高端医疗险不论是去和睦家这样的私立医院，还是去公立医院的国际部、特需部、VIP病房，都能够报销。

 

比如MSH的全球医疗保险能提供的生育保障如下：

 

 

一句话：娘娘您只管生，其他都不是事儿。

 

不过高端医疗险，正如它的名字，动辄几万的保费，普通工薪阶层就没必要买了。

 

另外有些单位，给员工买的团体保险也会附带生育保障，从产检到分娩都能报销。

 

 

04

总结：

 

生命的孕育，是一件美好而又意义重大的事。

 

当新生命降临后，身上的担子也更重了，也需要重新全面考虑家庭的保障规划了。

 

如果对孕期投保还有什么不清楚的，可以在后台私信小骆驼。