意外险怎么买？哪款值得买？2021年4月意外险榜单：我买这一款！

意外不可预知、无法预防。无论你是身强体壮的成年人，还是老人、孩子，意外发生的几率都是相同的。

而意外险的保费大多都很便宜，基本上一年一两百块，就能买到几十万的保障，杠杆非常高。所以小骆驼一直建议大家，意外险应该人手一份。

最近市面又更新了一些不错的产品，那今天小骆驼就给大家盘一盘4月份意外险榜单：

具体内容包括——

• 意外险有什么挑选原则？

• 榜单产品详细解读

• 总结

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意外险挑选原则

如何挑选一款合适的意外险？小骆驼给大家总结了“4321法则”。

一、4个条件

意外险中，对于“意外”的定义要满足以下 4 个条件：

1. 外来的：被保险人身体外部原因造成的，比如猫抓狗咬、车祸、被歹徒袭击等。

2. 突发的：瞬间造成的事故，比如落水、触电、跌落、交通事故之类。

3. 非本意的：指非本人意愿的不可抗力事故所致的伤害。自伤自残，不赔。

4. 非疾病的：指非身体本身因素或疾病引起的。猝死、中暑、高原反应、个人食物中毒等，都不属于意外。

二、3个保障

意外伤害主要的保障内容有 3 方面：意外身故、意外伤残、意外医疗。

1. 意外身故：简单来说，意外事故导致被保险人死亡，赔付全部保额。成人的意外身故保额建议是年收入的 5-10 倍。

2. 意外伤残：指意外事故导致的身体残疾。理赔按照伤残等级进行赔偿，最严重的 1 级伤残赔付 100% 保额，依次递减，10 级伤残赔付 10%。

需要注意的是，意外险中意外身故和意外伤残通常都是共用保额的。

3. 意外医疗：由于意外伤害导致的医疗费用，花多少报销多少。尽量选免赔额低、报销限制少、报销比例高的。如果不限社保用药还有住院津贴，是最好的。

三、2大坑

1. 特别要注意合同中的文字游戏，只保全残，不保其他等级的伤残，是个大坑！一定要选带“伤残”保障的。

2. 不建议购买长期意外险或者是期满返还保费的意外险，因为保费一般较高，保障责任不一定好，打着返还的名义，但考虑通胀后，真心不值得。

四、1年期

意外险一般是不涉及健康告知的，所以 1 年 1 买 即可，这样每年还可以在众多产品中选出高性价比的。

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榜单产品详细介绍

一、大护甲B款（至尊版）

大护甲（B款）至尊版价格便宜，免责少，也没啥硬伤。

意外医疗报销不限社保范围，额度也够用。除此之外，它还有航空意外身故/全残额外赔付和意外住院津贴的加分项。整体看下来，性价比非常高。

二、大护甲A款（至尊版）

这款意外险价格很便宜，还包括航空意外、交通意外、新冠肺炎身故以及救护车的费用。

但有两个免责事项要注意：

1. 乘坐没有在当地相关部门登记过的交通工具（如没资质的黑车、网约车）出险，保险公司不赔；

2. 出事了要在24小时内通知保险公司。如果不及时通知导致事故发生了不能确定的变化，保险公司对不确定部分的损失不赔。

坑不算致命，但还是关系到今后的理赔问题。不过考虑到它的价格便宜，还有其他特色保障，不嫌麻烦的可以考虑投保。

三、大保镖拓展4类版

如果属于4类职业，比如自用货车司机、室内装潢人员等，可以考虑这款产品。

拓展了4类职业，保费也相应增加了：欣享款30万保额、218元/年，尊享款是50万保额、358元/年。

保障比较全面，有意外身故/伤残、意外医疗、意外住院津贴以及交通意外额外赔。但意外医疗只限社保内费用。

四、勇者无惧个人意外险

对于高危职业人群，比如涉及高空作业的群体，例如：装饰装修工（室外）、房屋维修工人（室外）等人员都可投保(注意需要持证上岗)，这款产品保障全面，整体表现不错。计划一、二、三对应的保费分别为350元、650元和950元，相比同类产品，价格适中。

但意外医疗只报销社保内费用，免赔额100元/次，最高报销80%。

五、人保1-6类职业意外险

对于5-6类高危职业人群来说，如果倾向于选择大公司产品，可以考虑人保的高危职业意外险。

这款意外险的报销比例较高，能报销90%。但它的承保年龄范围小，价格也比同类产品贵了不少。

六、大保镖少儿版

如果想给儿童买意外险，这款产品价格很便宜，意外医疗额度也高，而且还有意外住院津贴，100元/天。

整体性价比还不错，对于意外医疗保额比较看重的家长，可以给孩子投保一份。

七、太平洋好意保老年意外险

针对老年人的意外险，这款产品50-80周岁都可投保，意外医疗扩展社保外用药，而且价格也不贵，还是大公司（太平洋保险）的产品。

但要注意的是有健康告知：

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小骆驼总结

说说意外险榜单的结论：

• 想要免责少：大护甲（B款）至尊版是当前最好的选择，免责少，价格低，极具性价比；

• 价格最低：大护甲（A款）至尊版当前价格最低的，但是免责稍多；

• 职业有限制想买高保额：大保镖拓展4类版，支持1-4类投保，且保额可以买到50万；

• 从事高危职业：勇者无惧意外险、人保1-6类职业意外险支持高危职业人群投保，但是保费稍贵；

• 给孩子买：大保镖少儿版性价比最高。意外医疗保额高，而且价格便宜；

• 给老人买：好意保老年意外险，意外医疗扩展社保外用药，50-80周岁都可投保，性价比很不错。

这个意外险推荐榜是骆驼规划团队对比了市面上几百款产品之后，挑选出的综合性价比最高的产品。如果你想买意外险但不知道怎么选，希望这篇文章能够帮到你。

想了解其他险种？别着急，小骆驼在接下来的几天里也会持续更新百万医疗和重疾险的榜单，大家可以期待一下啦~