重疾险怎么买？哪款值得买？2021年4月重疾榜单：总有一款适合你

最近，重疾又上线了一些新产品，哪些值得购买呢？其实小骆驼在公众号已经陆续帮大家测评了几款单品，只是一直没来得及汇总比较。

从今天开始，小骆驼 每 月 初 都会给大家总结更新重疾险榜单，从更专业的角度分析测评产品优劣，避免大家踩坑！

这次榜单主要从以下3个方面分析：

• 重疾险挑选要点

• 重疾险产品点评

• 投保建议

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重疾险挑选要点

市面上的重疾险产品越来越丰富，根据产品形态的不同，可以将重疾险分为6种类型：

保障的责任越多，价格相对也就越贵。

对于大部分预算有限的家庭，我们一般建议配置不带身故责任的消费型重疾险，优先保证充足的保额。这种消费型重疾险保费相对便宜，涵盖高发的28种重疾，以及轻症和中症。

对于预算比较充足、想要更好保障的家庭，可以考虑涵盖癌症多次、重疾多次和身故的重疾险。以“投保年龄30岁，50万保额，保终身，30年缴费”为例，每年保费在一万左右，但基本不用担心以后多次罹患大病的风险了。

这里，小骆驼把重疾险的保障要素按照重要程度排了个序，挑选重疾险应该看重哪些方面，看下面这张表格就够了↓↓↓

只要按照上面的选择标准，筛选出一款性价比高的重疾险就不难啦。

根据这个原则，小骆驼帮大家总结了目前性价比最优的10款消费型重疾险，大家可以根据自己的需求选择。

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重疾险产品点评

话不多说，直接上图↓↓↓

先简单 总 结 一下：

想要综合性价比高，选择信泰三兄弟和福满一生，赔付额外高。

想要价格最低，保定期版本选择达尔文5号荣耀版。保障终身男性选康乐一生，女性选健康保普惠多倍版。

如果想要加保，只想要纯重疾，可以选康惠保旗舰版2.0。

如果想要高保障多次赔付选健康保普惠多倍版，预算充足可以选福特加。

接下来小骆驼针对以上高性价比的产品逐一分析。

一、信泰达尔文5号焕新版

达尔文5号焕新版保障非常全面，重疾赔付金额也很高，60周岁之前出险额外赔80%，相当于买45万赔81万，这样的高赔付是信泰产品一贯的风格。

此外，这款产品额外赠送晚期恶性肿瘤关爱金，如果首次确诊为恶性肿瘤晚期，就多赔30%的基本保额，没有年龄限制。达尔文5号焕新版适合平时不太注重体检，想重点保癌症晚期的朋友。

二、信泰完美人生守护2021

完美人生守护2021优点在于赔付金额高（无论重疾、轻症、中症），60岁后还有2种高龄特疾（严重阿尔茨海默症/严重原发性帕金森病）额外赔付，有这两种家族遗传病史的朋友可以重点关注。

完美人生除了在成人重疾里很能打外，它也很适合 小 朋 友。其中少儿特疾18周岁前，赔260%基本保额（260%=180%（重疾60岁前额外赔）+80%额外陪），保10种高发疾病。

另外值得一提的是，之前小骆驼在测评文章里提到过，这款产品的确诊定义比较严格，明确规定了要在“合同有效期间内，初次出现中症疾病、轻症疾病、重大疾病的症状体征”才算确诊。

不过现在信泰已经将包括信泰完美人生守护2021在内的信泰三兄弟的相关条款都修正了，不约定初次出现某某症状或体征，提高了理赔概率，值得点赞。

比如，客户之前有颈椎病，而这个在健康告知没有涉及，所以不用告知。但是过了等待期，客户可能会因为颈椎病供血不足导致脑中风，按照之前条款保司可以有理由拒赔的。

三、信泰超级玛丽4号

超级玛丽4号的整体保障和达尔文5号、完美人生守护2021大同小异，最大的区别是恶性肿瘤持续保险金，一旦确诊癌症，不管早期、中期、晚期，只要持续治疗就能额外获得15%赔付。

要是已满2年（但不满3年）仍需要持续治疗，还可以额外赔1次15%基本保额，累计最高可获得210%的基本保额。美中不足的是这款产品的价格相对比较高，预算充足而且想保癌症的朋友可以考虑这款。

四、和谐福满一生

福满一生的重疾额外赔付70%，买50万可以赔付85万，整体保障都比较全面，价格也不贵，性价比高。而且投保年龄放宽到了65岁，一些大龄的朋友想投保也有福音了。

不足的是只能保终身，恶性肿瘤和特定心脑血管疾病为捆绑责任，如果要附加，必须一起购买，这点确实不太灵活。除此以外，挑不出太大的毛病，适合大多数朋友投保。

五、复星联合达尔文5号荣耀版

达尔文5号荣耀版最大的特点，就是便宜，非常便宜。而且它最高保额上限突破60万，之前受到信泰人寿保额限制的，这次可以入手。

因为其他产品自带的重疾、中症、轻症额外赔，他都是 可 选 的，而且保至70岁也可以不附加身故。这就让它做到了在什么都不附加的情况下，30岁男性，保至70周岁，保额50万仅3970元/年，这个价格，可以说是市场最低。

但是它还有一个小缺点，就是原位癌的赔付要求手术治疗，但也不是很严重的问题。如果你预算非常有限，可以只选这款产品的基础保障责任，不仅能给你一份最基本的保障，而且费率很低。

六、复星联合康乐一生

康乐一生最大的特点就是便宜，性价比高，适合预算有限的朋友。另外这款产品自带重疾津贴，投保前15年，重疾一年内自费达到5万元，赔付50%保额，买50万的保额直接给付25万。

缺点是保至70岁必带身故责任，不过如果保到终身有额外赔付，对于 男 性 来说，费率是最低的。另外，轻症保额中规中矩，没有额外的附加保障。

七、昆仑健康保普惠多倍版

健康保普惠多倍版最大的优点是，重疾不分组，赔2次，价格和很多赔1次的重疾相差不大，30岁女性买50万保额，保障终身，分30年缴费，只要5740元，目前市场上保终身且有额外赔付的最低价了。

差不多的价格，其他产品赔一次，买这款可以赔2次。而且不分组赔付，可以提高理赔概率，适合 女 性 和想 多 次 赔 付 的朋友。

缺点是重疾额外赔付的保额较少，保单前15年出险额外赔50%，另外投保年龄也有很大的限制，最高投保年龄只到45周岁。

八、百年康惠保(旗舰版2.0)

康惠保(旗舰版2.0)主打卖点是含20种前症保障金，前症赔付15%基本保额，目前唯一一款保障前症的重疾险。

另外这款产品也很灵活，把中症、轻症、癌症二次赔付保障都设成了 可 选 责 任，方便大家根据自己的预算进行多种选择。适合预算不足只想买纯重疾以及想加保的人群。

缺点是缴费期短，30岁以上投保，最长缴费期只有20年，而且对原位癌的定义比较严格，如果比较在乎原位癌赔付的朋友要慎重。

九、复星联合福特加

福特加的特点是重疾额外赔的比例特别高，60周岁前患重疾赔付200%，分6组赔付6次，赔付能力强。中症和轻症的赔付额同样也很高，中症赔付70%，轻症最高赔付75%。

不过理赔次数和分组过于多，反而导致性价比不高，因为一个人一生得6次重疾的次数真的不多，而且6次分组，表面看起来很详细，实际上是降低了理赔概率，变相提高了价格。

话说回来，这款产品各项保障还是很齐全的，也很灵活，没有必须绑定的责任，唯一缺点就是价格过高，适合预算充足的朋友。

十、横琴无忧人生2021

无忧人生2021对轻症的保障比较足，70周岁前首次患轻症，可以赔付45%，并且轻症之后再首次确诊合同约定的重大疾病，还可以再获得额外30%保额的赔付，实用性非常高。

以30岁的骆先生为例，保额50万，假设骆先生在40岁时查出慢性肾功能障碍，轻症赔付22.5万，后续保费豁免。如果骆先生在70岁前确诊合同约定的重疾，实际可获赔90万；70岁后确诊合同约定的重疾，也能获赔65万。

此外，这是一款对女性朋友比较友好的产品，保终身含身故比男性费率低大概11%，同样是50万保额，女性比男性足足便宜了1085元，其他产品男女保费差别大多都在500元以内，预算比较充足且想保身故的女性可以优先考虑这款。

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投保建议

一、预算有限，价格低

如果你的预算非常有限，只想选择一些最基础的保障，最适合的是达尔文5号荣耀版，这款产品的所有额外赔付、附加责任都可以不选，保到70岁也不需附加身故，既满足了基本需求，又能把费率降到最低，非常适合追求低价格的朋友。

女 性 朋友最便宜的终身重疾险是健康保普惠多倍版，单次重疾的价格可以享受多次赔付；而 男 性 选择康乐一生更便宜，康乐一生2021版是目前投保最便宜的一款终身重疾险，不过保70岁必须绑定身故，推荐保终身更划算。

二、综合性价比高，额外赔付高

如果你追求重疾的额外赔付比例，可以选择福满一生和信泰三兄弟。福满一生在60周岁前出险，赔付170%，赔付金额也算很高了 。初次之外，投保年龄广，可附加的责任也很丰富，保障很全面，像恶性肿瘤、特定心脑血管疾病等都可以自由选择，和同类产品相比价格也有优势，总之是综合性价比最高的产品。

达尔文5号焕新版、完美人生守护2021、超级玛丽4号，这3款都是信泰人寿的产品，主打高额赔付，60周岁之前出险，重疾赔付180%基本保额。而且这3款产品都可以保70岁不带身故，目前市面上这样灵活的产品不多了，适合预算有限，想保定期的朋友。

如果看中性价比的朋友可以优先选择达尔文5号和完美人生守护2021，超级玛丽4号价格略高，但是保障更全面。

三、多次赔付

如果你看重高保额、多次赔付，可以选择健康保普惠多倍版和福特加。健康保普惠多倍版重疾不分组赔付2次，20种中症和50种轻症覆盖全，重点是价格比同类多次不分组产品都要低得多，甚至跟单次赔付的重疾价格不相上下，可以说是多次赔付里的性价比之王了。

当然，如果你预算很充足，也可以选择福特加，重疾最多可以赔6次，各项保障也很全面。

四、纯重疾加保

如果你之前已经买过重疾，想加保，可以选择康惠保(旗舰版2.0)，这款产品保障特别灵活，中症、轻症、癌症二次赔付保障都可以自由选择。

如果只选基础保障（重疾+前症），保费还算比较低，降低了投保门槛，但如果加上中、轻症，康惠保旗舰版2.0的价格就有点高了。预算不足只想买纯重疾以及想加保的朋友建议考虑这款。

人无完人，保险产品亦是如此。面对层出不穷的重疾险，每一款都有自身的优劣，我们可以选择，也可以观望，但唯一不变的是重疾险肯定越早买越好，毕竟我们无法预知疾病和明天哪一个先到来，不如趁现在身体康健，早些给自己或家人一份保障，以免风险来临那一刻措手不及。