重疾险怎么买?哪款值得买?2021年4月重疾榜单:总有一款适合你

时间 2021-04-21 10:53:13
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来源:网络
作者:佚名

最近,重疾又上线了一些新产品,哪些值得购买呢?其实小骆驼在公众号已经陆续帮大家测评了几款单品,只是一直没来得及汇总比较。

从今天开始,小骆驼 每 月 初 都会给大家总结更新重疾险榜单,从更专业的角度分析测评产品优劣,避免大家踩坑!

这次榜单主要从以下3个方面分析:

  • 重疾险挑选要点

  • 重疾险产品点评

  • 投保建议

01

重疾险挑选要点

市面上的重疾险产品越来越丰富,根据产品形态的不同,可以将重疾险分为6种类型:

保障的责任越多,价格相对也就越贵。

对于大部分预算有限的家庭,我们一般建议配置不带身故责任的消费型重疾险,优先保证充足的保额。这种消费型重疾险保费相对便宜,涵盖高发的28种重疾,以及轻症和中症。

对于预算比较充足、想要更好保障的家庭,可以考虑涵盖癌症多次、重疾多次和身故的重疾险。以“投保年龄30岁,50万保额,保终身,30年缴费”为例,每年保费在一万左右,但基本不用担心以后多次罹患大病的风险了。

这里,小骆驼把重疾险的保障要素按照重要程度排了个序,挑选重疾险应该看重哪些方面,看下面这张表格就够了↓↓↓

只要按照上面的选择标准,筛选出一款性价比高的重疾险就不难啦。

根据这个原则,小骆驼帮大家总结了目前性价比最优的10款消费型重疾险,大家可以根据自己的需求选择。

02

重疾险产品点评

话不多说,直接上图↓↓↓

先简单 总 结 一下:

想要综合性价比高,选择信泰三兄弟福满一生,赔付额外高。

想要价格最低,保定期版本选择达尔文5号荣耀版。保障终身男性选康乐一生,女性选健康保普惠多倍版

如果想要加保,只想要纯重疾,可以选康惠保旗舰版2.0

如果想要高保障多次赔付选健康保普惠多倍版,预算充足可以选福特加

接下来小骆驼针对以上高性价比的产品逐一分析。

 

一、信泰达尔文5号焕新版

达尔文5号焕新版保障非常全面,重疾赔付金额也很高,60周岁之前出险额外赔80%,相当于买45万赔81万,这样的高赔付是信泰产品一贯的风格。

此外,这款产品额外赠送晚期恶性肿瘤关爱金,如果首次确诊为恶性肿瘤晚期,就多赔30%的基本保额,没有年龄限制。达尔文5号焕新版适合平时不太注重体检,想重点保癌症晚期的朋友。

 

二、信泰完美人生守护2021

完美人生守护2021优点在于赔付金额高(无论重疾、轻症、中症),60岁后还有2种高龄特疾(严重阿尔茨海默症/严重原发性帕金森病)额外赔付,有这两种家族遗传病史的朋友可以重点关注。

完美人生除了在成人重疾里很能打外,它也很适合 小 朋 友。其中少儿特疾18周岁前,赔260%基本保额(260%=180%(重疾60岁前额外赔)+80%额外陪),保10种高发疾病。

另外值得一提的是,之前小骆驼在测评文章里提到过,这款产品的确诊定义比较严格,明确规定了要在“合同有效期间内,初次出现中症疾病、轻症疾病、重大疾病的症状体征”才算确诊。

不过现在信泰已经将包括信泰完美人生守护2021在内的信泰三兄弟的相关条款都修正了,不约定初次出现某某症状或体征,提高了理赔概率,值得点赞。

比如,客户之前有颈椎病,而这个在健康告知没有涉及,所以不用告知。但是过了等待期,客户可能会因为颈椎病供血不足导致脑中风,按照之前条款保司可以有理由拒赔的。

 

三、信泰超级玛丽4号

超级玛丽4号的整体保障和达尔文5号、完美人生守护2021大同小异,最大的区别是恶性肿瘤持续保险金,一旦确诊癌症,不管早期、中期、晚期,只要持续治疗就能额外获得15%赔付。

要是已满2年(但不满3年)仍需要持续治疗,还可以额外赔1次15%基本保额,累计最高可获得210%的基本保额。美中不足的是这款产品的价格相对比较高,预算充足而且想保癌症的朋友可以考虑这款。

 

四、和谐福满一生

福满一生的重疾额外赔付70%,买50万可以赔付85万,整体保障都比较全面,价格也不贵,性价比高。而且投保年龄放宽到了65岁,一些大龄的朋友想投保也有福音了。

不足的是只能保终身,恶性肿瘤和特定心脑血管疾病为捆绑责任,如果要附加,必须一起购买,这点确实不太灵活。除此以外,挑不出太大的毛病,适合大多数朋友投保。

 

五、复星联合达尔文5号荣耀版

达尔文5号荣耀版最大的特点,就是便宜,非常便宜。而且它最高保额上限突破60万,之前受到信泰人寿保额限制的,这次可以入手。

因为其他产品自带的重疾、中症、轻症额外赔,他都是 可 选 的,而且保至70岁也可以不附加身故。这就让它做到了在什么都不附加的情况下,30岁男性,保至70周岁,保额50万仅3970元/年,这个价格,可以说是市场最低。

但是它还有一个小缺点,就是原位癌的赔付要求手术治疗,但也不是很严重的问题。如果你预算非常有限,可以只选这款产品的基础保障责任,不仅能给你一份最基本的保障,而且费率很低。

 

六、复星联合康乐一生

康乐一生最大的特点就是便宜,性价比高,适合预算有限的朋友。另外这款产品自带重疾津贴,投保前15年,重疾一年内自费达到5万元,赔付50%保额,买50万的保额直接给付25万。

缺点是保至70岁必带身故责任,不过如果保到终身有额外赔付,对于 男 性 来说,费率是最低的。另外,轻症保额中规中矩,没有额外的附加保障。

 

七、昆仑健康保普惠多倍版

健康保普惠多倍版最大的优点是,重疾不分组,赔2次,价格和很多赔1次的重疾相差不大,30岁女性买50万保额,保障终身,分30年缴费,只要5740元,目前市场上保终身且有额外赔付的最低价了。

差不多的价格,其他产品赔一次,买这款可以赔2次。而且不分组赔付,可以提高理赔概率,适合 女 性 和想 多 次 赔 付 的朋友。

缺点是重疾额外赔付的保额较少,保单前15年出险额外赔50%,另外投保年龄也有很大的限制,最高投保年龄只到45周岁。

 

八、百年康惠保(旗舰版2.0)

康惠保(旗舰版2.0)主打卖点是含20种前症保障金,前症赔付15%基本保额,目前唯一一款保障前症的重疾险。

另外这款产品也很灵活,把中症、轻症、癌症二次赔付保障都设成了 可 选 责 任,方便大家根据自己的预算进行多种选择。适合预算不足只想买纯重疾以及想加保的人群。

缺点是缴费期短,30岁以上投保,最长缴费期只有20年,而且对原位癌的定义比较严格,如果比较在乎原位癌赔付的朋友要慎重。

 

九、复星联合福特加

福特加的特点是重疾额外赔的比例特别高,60周岁前患重疾赔付200%,分6组赔付6次,赔付能力强。中症和轻症的赔付额同样也很高,中症赔付70%,轻症最高赔付75%。

不过理赔次数和分组过于多,反而导致性价比不高,因为一个人一生得6次重疾的次数真的不多,而且6次分组,表面看起来很详细,实际上是降低了理赔概率,变相提高了价格。

话说回来,这款产品各项保障还是很齐全的,也很灵活,没有必须绑定的责任,唯一缺点就是价格过高,适合预算充足的朋友。

 

十、横琴无忧人生2021

无忧人生2021对轻症的保障比较足,70周岁前首次患轻症,可以赔付45%,并且轻症之后再首次确诊合同约定的重大疾病,还可以再获得额外30%保额的赔付,实用性非常高。

以30岁的骆先生为例,保额50万,假设骆先生在40岁时查出慢性肾功能障碍,轻症赔付22.5万,后续保费豁免。如果骆先生在70岁前确诊合同约定的重疾,实际可获赔90万;70岁后确诊合同约定的重疾,也能获赔65万。

此外,这是一款对女性朋友比较友好的产品,保终身含身故比男性费率低大概11%,同样是50万保额,女性比男性足足便宜了1085元,其他产品男女保费差别大多都在500元以内,预算比较充足且想保身故的女性可以优先考虑这款。

03

投保建议

 

一、预算有限,价格低

如果你的预算非常有限,只想选择一些最基础的保障,最适合的是达尔文5号荣耀版,这款产品的所有额外赔付、附加责任都可以不选,保到70岁也不需附加身故,既满足了基本需求,又能把费率降到最低,非常适合追求低价格的朋友。

女 性 朋友最便宜的终身重疾险是健康保普惠多倍版,单次重疾的价格可以享受多次赔付;而 男 性 选择康乐一生更便宜,康乐一生2021版是目前投保最便宜的一款终身重疾险,不过保70岁必须绑定身故,推荐保终身更划算。

 

二、综合性价比高,额外赔付高

如果你追求重疾的额外赔付比例,可以选择福满一生信泰三兄弟。福满一生在60周岁前出险,赔付170%,赔付金额也算很高了 。初次之外,投保年龄广,可附加的责任也很丰富,保障很全面,像恶性肿瘤、特定心脑血管疾病等都可以自由选择,和同类产品相比价格也有优势,总之是综合性价比最高的产品。

达尔文5号焕新版、完美人生守护2021、超级玛丽4号,这3款都是信泰人寿的产品,主打高额赔付,60周岁之前出险,重疾赔付180%基本保额。而且这3款产品都可以保70岁不带身故,目前市面上这样灵活的产品不多了,适合预算有限,想保定期的朋友。

如果看中性价比的朋友可以优先选择达尔文5号和完美人生守护2021,超级玛丽4号价格略高,但是保障更全面。

 

三、多次赔付

如果你看重高保额、多次赔付,可以选择健康保普惠多倍版福特加。健康保普惠多倍版重疾不分组赔付2次,20种中症和50种轻症覆盖全,重点是价格比同类多次不分组产品都要低得多,甚至跟单次赔付的重疾价格不相上下,可以说是多次赔付里的性价比之王了。

当然,如果你预算很充足,也可以选择福特加,重疾最多可以赔6次,各项保障也很全面。

 

四、纯重疾加保

如果你之前已经买过重疾,想加保,可以选择康惠保(旗舰版2.0),这款产品保障特别灵活,中症、轻症、癌症二次赔付保障都可以自由选择。

如果只选基础保障(重疾+前症),保费还算比较低,降低了投保门槛,但如果加上中、轻症,康惠保旗舰版2.0的价格就有点高了。预算不足只想买纯重疾以及想加保的朋友建议考虑这款。

人无完人,保险产品亦是如此。面对层出不穷的重疾险,每一款都有自身的优劣,我们可以选择,也可以观望,但唯一不变的是重疾险肯定越早买越好,毕竟我们无法预知疾病和明天哪一个先到来,不如趁现在身体康健,早些给自己或家人一份保障,以免风险来临那一刻措手不及。

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THE END
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