骆驼配保:康惠保旗舰版2.0升级！和以前对比怎么样？

康惠保从18年上线开始，就一直是重疾险中“高性价比”的代名词。只要有新产品问世，就一定会拉出来和康惠保比一比。

如今旧定义重疾全面下架，百年人寿也推出了新规版本——康惠保旗舰版2.0。

性价比还和之前一样吗？从产品形态到价格，小骆驼这就帮大家一一分析它的：

• 保障内容及优缺点 

• 和同类重疾险对比，有优势吗？

• 该不该买？

01

保障内容

一、优点

 1. 前症保障足 

前症是指没有达到轻症定义的疾病，理赔门槛更低，更容易获赔，这也是百年人寿的首创。像之前的康惠保2.0，主打卖点就是前症保障，包含12种前症。

而旧定义产品全线下架后，康惠保旗舰版2.0依旧延续了这个优点，成为目前唯一一款保障前症的新定义重疾险。

前症赔付15%基本保额，包括20种病种，像乳腺不典型小叶增生，就是非常常见的女性疾病。具体病种如下（红色部分为相比康惠保2.0新增的前症）：

 2. 健康告知宽松 

大部分产品都要求2年内体检异常就需要告知，比如B超、血常规之类的，但这款产品只有到了服药和住院治疗的阶段才需要告知。

如果有买其他产品但核保没过的朋友，可以试试这款。

 3. 投保灵活 

康惠保旗舰版2.0最大的亮点之一，就是把中症、轻症、癌症二次赔付保障都设成了可选责任，这样就很方便大家根据自己的预算进行多种选择。

价格相比旧定义的确实不算便宜，但只选基础保障（重疾+前症），保费还是比较低的，降低了投保门槛，适合预算不足只想买纯重疾以及想加保的人群。按需搭配，方便大家把保障的杠杆做到最大。

二、缺点

 1. 附加中轻症，价格高！

只选基础保障，价格比较有优势，但如果加上中轻症，康惠保旗舰版2.0的价格就有点高了。

如果再附加上二次癌症，男性的保费比旧定义的康惠保2.0贵了18%，女性的贵了21%，涨幅相当大。

 2. 原位癌定义严格 

虽然康惠保旗舰版2.0保留了原位癌（重疾新规去掉了原位癌保障），但是理赔条件严格了不少：

在原位癌的疾病定义中剔除了CIN3和VIN，虽然把CIN3放在了前症责任中，较其他重疾而言，只有15%的保额，并且还不豁免保费。

 3. 取消前症豁免 

旧版本的康惠保2.0带有前症豁免责任，一旦确诊前症，获赔15%基本保额，后续保费也可以豁免。

但康惠保旗舰版2.0取消了这一责任，前症理赔之后，后续保费还得继续交。这样一来，性价比就打折扣了。

 4. 30岁以上投保，最长缴费期只有20年 

缴费期短，这是老版本就有的毛病了。缴费期只有20年，平均每年要交的保费就变多了，30岁以上的人群想投保，就要考虑一下预算问题。

02

新定义产品对比

这样看，康惠保旗舰版2.0的优缺点其实是掺半的，咱们再和其他新定义产品做个横向对比。小骆驼帮大家整理了几款同样为单次赔付的热门产品，先看表格：

看图的话，从保障和价格上可以直观地看出：福满一生和康惠保旗舰版2.0的性价比还是更高的。如果想购买的话该怎么选呢？

 1. 性价比首选：福满一生 

投保年龄更广，重疾保额高，60岁前患重疾赔170%。可附加癌症二次、心脑血管二次，适合家族有相关病史的人群。价格也合理。

 2. 重疾加保：康惠保旗舰版2.0 

虽然重疾额外赔付比福满一生低了10%，但附加中轻症后整体保费更便宜，还多了前症，保障更全面，健康告知也更宽松。

但主要的问题是轻症责任中原位癌定义不太友好，建议作为重疾的加保产品，适合下面这几类人群购买：

• 30岁以下人群：30岁以上最长缴费期只有20年，每年保费就贵了，不如买福满一生；

• 预算不足或想要加保的人群：只买重疾的基本保障（附加20种前症），极致性价比，买定期还能更便宜；

• 看重前症保障的人群：目前已出的产品中，只有康惠保旗舰版2.0有前症保障。

写在最后：

目前市面上的新规产品还不够多，出彩的也比较少，所以大家在选择上还是有不少限制。

但新产品在不断推出，小骆驼也会帮大家及时一一测评。

已经投保旧定义重疾险的朋友们可以安心了，论性价比还是老的能打；没来及上车的朋友们也不要着急，新产品里一定也能找到适合自己的。