最近信泰人寿的单次重疾产品——达尔文5号焕新版风头正盛，很多小伙伴在后台询问小骆驼这款产品是不是真的很能打，能不能入手？

今天，小骆驼就拆开了、揉碎了，带你看看保障内容究竟如何，更适合哪些人投保：

• 达尔文5号焕新版保障内容及优缺点 

• 同类产品分析总结 

• 投保建议 

01

保障内容和优缺点

在分析达尔文5号焕新版之前，先插播一个挑选重疾险的知识点，什么产品好、性价比高，一对照就明了了。

好了，言归正传，上表格：

一、优势

1.保障全面 

基础保障包含110种重疾、25种中症和55种轻症，可选恶性肿瘤或特定心脑血管疾病的二次赔付，赔付比例均为150%基本保额，另外还有就医绿通、门诊预约、电话医生等十分实用的增值服务。

2.可灵活选择 

可选保到70岁或保终身，并且保至70岁不捆绑身故责任，非常人性化，另外最长缴费期有30年，在一定程度上能缓解资金压力。

3.额外赔付 ，保障更有利 

额外赔付可以说是这款产品最大的亮点！

条款规定：60周岁之前，重疾额外赔付80%基本保额，首次轻症和首次中症在60周岁保单周年日之前，也会分别额外赔付10%和15%保额。

这样算下来，60岁前：

患重疾，赔1.8倍

患中症，首次多赔15%，累计75%

患轻症，首次多赔10%，累计40%

可以说这个赔付比例在一众重疾险产品中，基本没对手！而且60岁前基本是一个家庭的主要经济支柱，确实需要更好的保障。

4.特色保障：晚期重度恶性肿瘤关爱保险金 

如果确诊为恶性肿瘤晚期，多赔30%的基本保额，且没有年龄限制。

像是一些常见的癌症，如胃癌、肝癌等，临床确诊时，往往已经是中晚期了，

如果说平时不太注意饮食，经常熬夜，压力大，还不注重体检，此类人群配置这个保障还是有必要的。

不过要注意的是：若首次重疾非晚期重度恶性肿瘤，那么晚期重度恶性肿瘤关爱金责任终止。

二、不足

1.最高保额限制 

虽然达尔文5号焕新版轻、中、重疾的赔付比例比较高，但保额有限制，成人最高保额上限是46万，对于想追求高保额的人群，这款产品显然就不是那么合适了。

不过如果你确实很喜欢这个产品，可以搭配市面上其他的重疾产品购买，拉高整体保额。

这里要特别说明：重疾险是一种给付型保险，按照定额一次性赔付，如果投保多款重疾险，赔付可以叠加。

但是小骆驼不建议为追求高保额盲目多投，第一是保费支出高，增加经济压力，另外有些重疾产品会规定累计保额上限，比如健康保就要求被保险人的重疾累计保额不能大于100万。

2.疾病确诊定义严苛 

许多重疾产品对严重I型糖尿病的理赔条件是满足3个条件之一，即可赔付；但达尔文5号焕新版需要至少满足两个条件才可赔付，这个定义还是比较严格的。

3.健康告知严格 

达尔文5号焕新版的健康告知对某些疾病把控更严格，如比较常见的甲状腺结节和乳腺结节，在未手术的情况下，信泰的核保政策至少是除外承保，而其他保司的产品还是有机会接受分级标体承保的，相对而言，达尔文5号焕新版对这两类人群不太友好。

小骆驼在这里也再次提醒大家，投保时一定要认真对待健康告知！如果遇到这类条款多且细碎，自己拿不准的情况，一定要寻找专业人士的帮助，也可以随时给小骆驼留言询问，切忌乱答。

同类产品横向对比

要知道一款产品好不好，除了看自身的条款，最重要的还是得和其他产品做横向对比。

信泰旗下有两款和达尔文5号焕新版十分相似的“兄弟”产品，小骆驼之前已经对比过了.

另外小骆驼把市面上比较热门的重疾险产品整理汇总，做成下面这个表格：

是不是觉得产品多且复杂，看起来眼花缭乱？

没耐心的小伙伴也可以直接跳过这一趴，直接拉到后面看结论！

03

投保建议

一、看重综合性价比

想追求性价比的话，主打高额赔付的达尔文5号焕新版、完美人生守护2021和福满一生都可以选。

• 达尔文5号焕新版适合有肝癌、胃癌、肠癌、肺癌、胰腺癌等家族史人群；

• 完美人生守护2021是单次重疾中综合性价比最高，更适合直系亲属有阿尔茨海默或帕金森的病史的人群；

• 福满一生投保年龄放宽到了65岁，适合55周岁以上仍想买重疾险或者有心脑血管病家族史，看重心脑血管保障的朋友；另外有抑郁症、产后抑郁、焦虑症、神经衰弱、失眠、睡眠障碍的客户也有机会标体承保。

二、预算有限

想用更少的钱，配置最基础保障的话，可以选达尔文5号荣耀版，所有额外赔付、附加责任都可以不选，保到70岁也不需附加身故。

三、追求保障全面，想要多次不分组赔付

重疾多次不分组赔付，获赔概率比分组的更高。如果预算充足，健康保普惠多倍版和阿波罗1号都可以选。

健康保普惠多倍版重疾不分组赔2次，费率低比单次赔只贵一点点，有超高性价比；阿波罗1号市面唯一的重疾3次不分组赔付，堪称多次重疾的王者；而且昆仑这两款产品最高可以买60万，特别适合追求全面保障、高保额且预算充足客户。

写在最后

最后，小骆驼想说，重疾产品没有说谁是真的完美无缺，适合自己的才是最好的。

每个月初小骆驼都会更新重疾险最新的榜单测评，希望帮还在观望的朋友们投保不踩坑！

当然，还是建议大家尽早给自己和家人配置一份兜底保障，毕竟我们无法预知疾病和明天哪一个先到来。

另外需要特别注意的是，市场瞬息万变，好产品随时都有可能下架，如有疑问，可以点击左下角的【免费咨询】，预约1对1规划师咨询。

*条款解读仅供参考，具体保障责任请以条款为准。