骆驼说保：平安出的终身防癌医疗险，超越了好医保

 

平安出了一款保障终身的防癌医疗险，一经上市，就备受关注。

那么保障如何？有没有优势？值不值得购买呢？

今天，小骆驼就以客观中立的测评分析，为大家解开这款产品的庐山真面目。

主要内容如下：

• 平安终身防癌医疗险保障如何？

• 与同类产品相比，谁最值得买？

 

01

保障如何？

平安终身防癌险的保障内容是这样的：

 

最高投保年龄为70岁，不限职业，不管是无业、上班族、退休人员，还是从事高风险职业的人群都能购买。

对于癌症的保障也挺全面的，不管是必备的癌症、原位癌的住院和门急诊治疗，还是外购药、就医绿通、质子重离子，它都包含。整体优点还蛮突出的。

 

1、有哪些保障优势

优点一：能保障一辈子

我们都知道，目前市面上还没有能保证终身续保的百万医疗险，最长也只能保证续保20年，比如平安E生保和好医保长期医疗险。

续保的不稳定，就给我们医疗保障带来了很多的不确定性。市面上能做到终身保证续保的，就只有防癌医疗险，目前有三款产品，平安终身防癌医疗险是最新一款。

 

 

这款产品保障期为一年，每年到期后可以继续续保，即使产品停售了，也可以保证终身续保，不用担心保障中断的问题。

不过前提条件是中途没有断交保费，每一年度只要能保证自动续保，即使发生过理赔，也不会被拒绝续保。

优点二：报销范围广

• 保障癌症、原位癌住院期间的住院费

• 患癌前后30天的门急诊费用

• 特殊门诊费用也可以报销

• 质子重离子可报销400万

常见的癌症治疗手段几乎都能报销，比如肿瘤化疗、放疗、肿瘤靶向疗法、肿瘤内分泌疗法、肿瘤免疫疗法、器官移植门诊抗排异治疗、门诊手术等等。

前后门急诊都是报销30天，这个幅度还是比较大的。

质子重离子的报销额度也比较高，常规百万医疗险是100万额度，它最高可以报销400万。

优点三：医院地域覆盖面更广

医院数量比好医保终身防癌险多了将近一倍。

 

 

好医保终身防癌险只能覆盖57家医院的报销，平安终身防癌险可以覆盖90家。

不仅如此，医院的地域性上也不再局限于省城的大医院，一些地方性的肿瘤医院也增加了进来，比如茂名、青岛、厦门等地区的肿瘤医院。

优点四：87种院外靶向药

这一部分的保障还蛮厉害的。

大多数人不知道，市面上的医疗险，能报销院外靶向药的产品其实不多。

如果得了癌症，如果在使用院外靶向药治疗的话，这几万甚至几十万的药品费用，大多数都是需要自己来承担的。

但是平安终身防癌险这款产品，把这项保障明确地写在了条款里。

不仅如此，药品数量和质量上，含金量也很高。

 

 

目前的药品清单里，包含了87种院外靶向药，覆盖高发的肺癌、肝癌、乳腺癌类癌症用药。

随着科技的发展，医学的进步，市场的更新，这个表单还会定期更新，确保患者能用上最先进的药物治疗。

不过呢，这里要提一下，我们在详细研究条款时，发现平安这款终身防癌医疗险，对于外购药的报销条件有一个隐蔽的细节：患者未对处方药品耐药。

 

 

在实操中，患者是否有耐药性，本身不太好确定，还是需要以医生诊断为准。这一点大家需要知道一下，如果出现耐药了，可能就报销不了了。

优点五：有条件费率优惠

费率按照男女费率计算，50岁前男性费率更便宜，60岁后女性费率更便宜。

不仅如此，还有费率优惠。

2位及以上的家人一起购买，保费可以打95折。

当然，平安独创的运动抵保费这里也适用，如果每天运动，满足条件最高可以再优惠30%。

以上种种，全部都满足条件的话，还是能省不少钱的。

2、有哪些保障不足？

 

缺点一：费率不固定

和好医保终身防癌医疗险一样，平安的终身防癌医疗险也有涨价的风险。

不过即使是涨价，也不是随便拍脑袋就可以涨价的，必须要满足以下3个条件：

• 上一年度赔付里≥85%

• 上一年度赔付率≥行业平均赔付率-10%

• 国家医保政策发生重大变化

 

 

涨价的频率和幅度也有严格的限制。

第一次涨价最快要在3年后，每次涨价与前一次最少间隔1年。

 

 

且每次涨价上限为30%。

 

 

缺点二：非指定医院只赔90%

只有去指定的90家医院才能100%报销，去其他医院只能报销90%。不过这个规定也不是平安终身防癌医疗险的首创。目前市面上的终身防癌医疗险几乎都有这个限制。

小骆驼花了不少时间，按照地区分类整理了这些指定的医院，再次把这张图贴出来给大家：

 

 

大家购买之前，可以重点看下是否覆盖自己所在地的医院，这样看病不仅报销比例更高，也更方便些。

缺点三：核保比较严格

目前产品还没有上线智能核保和人工核保，所以如果涉及到健康告知问到的问题，就买不了了。

比如常见的甲状腺结节、乳腺结节，不管是几级，都买不了。

不过，如果是三高、糖尿病、脑中风、心血管相关疾病，买不了百万医疗险的，还是可以考虑防癌医疗险的。

 

02

和同类产品对比

 

我们选了市面上最有特色的几款防癌医疗险，来进行了对比。

 

 

直接说结论：

平安终身防癌险和好医保终身防癌险，在续保条件上是目前最好的产品。

• 对保险有比较深入的了解，可以自主完成从投保到理赔的整个过程，可以考虑好医保终身防癌险。

• 对保险一知半解，对健康告知有很多把握不准的地方，选择平安终身防癌险。

• 比较看重增值服务的话，选择阳光神农，虽然不能保证终身续保，但是6年保证续保也是相当不错的保障；再加上没有医院和报销比例的限制，性价比很高。

• 如果所在城市的医疗资源不是特别丰富的，可以选择安享一生尊享版。这款产品的报销条件很宽松，没有经过社保报销也能100%理赔，这对于需要异地就医的朋友是很大的亮点。

 

03

适合什么人购买？

 

一直以来，我们都在强调这样一件事：

身体健康、比较年轻的人群，能正常买百万医疗险的人，推荐优先选择百万医疗险。

毕竟保障内容更加全面，不管是癌症还是其他疾病住院，甚至是意外导致的住院费用，只要符合要求就都能报销。

实在因为身体健康状况问题，无法投保百万医疗险时，再选择防癌医疗险。

但我们也知道，防癌医疗险只能报销癌症的费用，其他疾病不能报销只能自己掏钱。

想要报销更多的钱怎么办呢？

随着国家惠民政策的普及，我们现在有了一个新的投保思路，可以让大家报销更多钱。

那就是：防癌医疗险+惠民保的组合。

 

 

写在最后：

平安的这款产品保障内容亮点突出，虽然细节方面还有改善的空间，但也是目前市面上寥寥三款终身防癌医疗险中很优秀的产品了。

这种不仅敢为人先，还要在良性的竞争环境中推陈出新，不断开发契合用户需求的高性价比产品，或许才是身为大公司，应该起到的社会表率作用吧。

回到疾病本身，抗癌是一个持久战。

只有充足的钱，才能让这场战役打得没有后顾之忧。

如果本身没有殷实的家底支撑，就要好好思考如何给自己和家人配置保险的问题了。