百万医疗险排行榜更新,5月推荐这7款百万医疗险产品!

时间 2021-05-10 13:36:20
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来源:网络
作者:佚名

低保费,高保额,住院看病医保不能覆盖的,找它能报销,小骆驼真诚建议每个人都应该配置上百万医疗险。

如果你还不知道怎么选?别着急,5月最新推荐榜单来啦!

对比上月,榜单变化不大,主要是新增了一款人保健康铁甲小保百万医疗

7款产品各有特色,先简单梳理一下,方便大家按需选择:

  • 人保健康铁甲小保:主打少儿长期医疗保障,保障足,保证续保到17岁

  • 尊享e生2021:最高70岁可投保,保障充足,保额高

  • 瑞华医保加:1-6类职业可投保,核保宽松,有机会带病投保,6年保证续保

  • 超越保2020:6年保证续保,重疾0免赔,一般免赔逐年递减,保费相对便宜

  • 好医保长期医疗20年版:20年保证续保,保障足,保额高

  • 好医保长期医疗2020:6年保证续保,重疾0免赔,一般免赔6年共享1万

  • 泰康泰享年年医疗:20年保证续保,重疾0免赔,轻度甲状腺癌0免赔

每月一会,和你认真聊一聊百万医疗险那些事儿,主要有:

  • 百万医疗险怎么选?

  • 推荐产品点评 

  • 投保建议 

01

三大要点,挑百万医疗险

一、 保障全不全 

百万医疗险针对的是住院产生的医疗费,主要包括:住院医疗、特殊门诊、门诊手术、住院前后门急诊。

一款好的百万医疗险,通常是包含上述四大部分的医疗费用的。早期有些保司的百万医疗是不包含住院前7天后30天的门急诊医疗费用,或者只包含前7天后7天的门急诊医疗费用。

榜单中的尊享e生、好医保长期医疗20年版以及本月新增的人保铁甲小保少儿长期医疗在这方面就更为优秀——包含住院前30天及后30天的门急诊医疗费用。如果需要入院检查和出院之后遵医嘱进行门诊复查的时候,这项责任就派上用途了。

二、 续保稳不稳 

因为现在市场上暂时还没有设计出能保证终身续保的百万医疗险,所以续保条件就成了考察的一大关键。

有些产品要求每年/每次续保时都要健康告知重新审核。一旦体检出了状况,发生过理赔,第二年保险公司很有可能就不给续保了,那这样的产品就不建议购买。

(泰康在线 · 健康尊享D)

目前市面上好的续保条件应该是这样的:

 1. n年保证续保 

例如,泰康泰享年年医疗,20年保证续保(续保期间内费率可能调整);好医保长期医疗2020,6年保证续保。

也就是说,无论是身体出现状况,还是产品下架,都不会影响20年/6年的保障。

 2. 不因健康状况变化或理赔情况影响续保 

只要产品依然在售,保险公司就不会因为被保人的健康状况或历史理赔情况拒绝续保。

简单一句话:满期续保无需审核的最好。

三、 增值服务好不好 

为了提高竞争力,保险公司都开始给自家产品增加一些增值服务,例如垫付直付、保费豁免、外购药、二次诊疗服务等等。

不过现在各种增值服务越来越多,但最实用、最要重点关注的就下面3点。

 1. 就医绿通:目前医疗资源是非常紧张的,保险公司能凭借自身的资源为我们快速安排住院,这项责任非常实用;

 2. 费用垫付:指保险公司先垫付住院费,出院后再和保险公司结算;

 3. 外购药:很多药品例如治疗癌症的靶向药、特效药,很多医院都没有,只能到院外购买,价格也非常昂贵。所以能不能报销外购药非常重要,最好要有这项责任。

此外,很多好产品还会包含就医绿通、费用垫付和质子重离子的保障。至于其他的责任,例如海外就医、特需病房等,有自然更好,没有影响也不大,可以根据自己的需要和预算来选。

除了上面这三大要点,像免赔额是不是够低、保额上是否存在单项限额、核保严不严等等,都是挑选产品时需要考虑的因素。

02

榜单产品详细介绍

一、人保健康铁甲小保

把人保健康铁甲小保放在第一个来讲,是因为它是市面上唯一一款专为少儿设计的长期医疗保障产品,出生后28天即可投保,保证续保到17岁。

保障充足:200万一般医疗保额,1万免赔额,400万重疾医疗保额,0免赔,经社保都是100%报销,15种少儿特疾,确诊其中的1种或者几种,额外赔付1万津贴;另外还能报销住院前后30天的门急诊费用,孩子一般免疫力薄弱,容易生病,这点可以说非常实用了。美中不足是没有外购药保障。

健康告知宽松,不询问常规体检结果,投保更省心,而且像是急性支气管炎、支气管肺炎、急性肠胃炎等常见的少儿疾病,也是可以正常投保的。

铁甲小保采用的是“分段收费”,年龄越大费用越低,不过有没有医保最终费用差别有点大,同样是给5周岁男孩投保,有医保首年保费是453元,没医保的是906元,贵了一倍

有了社保,购买医疗险会更便宜,报销比例也会更高(铁甲小保免赔额以外经社保100%报销,不经社保报销60%)。

二、尊享e生2021

相比其他把可投保年龄限制在60岁的百万医疗险,尊享e生最大的亮点是:把年龄上限提高到了70岁。而且还能额外选老年特定疾病加油包,初次确诊严重帕金森、严重阿兹海默,赔付5万,特别适合老年人投保。

不过61岁到70岁的保障内容有些许变化:0-60岁,一般医疗1万免赔额,特定疾病费用0免赔;而61-70岁,一般医疗、重疾医疗和院外特药费用是共用1万免赔额。

一般医疗保额300万,重疾保额有600万,保障100种重疾和121种罕见疾病,保障硬实,另外增值服务全,并且很实用,有:重疾绿通,住院垫付,肿瘤特药,视频问诊,术后家庭护理等。

三、瑞华医保加

瑞华医保加一般医疗保额200万,110种重疾保额400万,重疾0免赔额。另外还有100万的质子重离子保险金,以及100元每天,每年限额180天的住院津贴。
带保证续保期豁免责任、6年共享1万免赔额,以及多项增值服务,整体素质较优。

唯一不足是续保保证期满,选择续保需要审核,一旦产品停售,续保选择有局限,并且同样需要审核相较而言,同类型产品中好医保长期医疗2020期满无需审核续保就友好多了。

四、超越保2020

超越保2020的保障很全面,包括特殊门诊、门诊手术、住院前7日至后30日门急诊费,最高可以报销400万。

而且有个亮点:年免赔额递减。如果一直没发生过理赔,免赔额会自动逐年减1000,最高减5000。

此外,还有三个责任也很值得一提:

■ 人工肺ECMO和ICU费用纳入保障责任,100%报销。

■ 甲类及按甲类管理的乙类传染病纳入保障责任。确诊病情达到危重型程度,一次性赔付1万元,给付1次。

按甲类管理的乙类传染病:新型冠状病毒感染肺炎、传染性非典型肺炎、炭疽种的肺炭疽、人感染高致病性禽流感。

■ 可选附加少儿责任。保费只多了一二十块钱,给孩子买这款非常合适:

少儿疫苗接种意外住院津贴:200元/天,最多给付30天;

少儿一般意外住院津贴:200元/天,最多给付30天;

18种少儿特疾保险金:1万元,给付1次。

如果看中医疗体验,还可以选择计划二的版本,保障范围扩展到了特需部/国际部/VIP部,更实用,当然这样保费也会贵一些。

五、好医保长期医疗20年版

一般住院医疗(含质子重离子住院医疗)和重疾医疗的保额都是400万,保障特殊门诊、门诊手术、住院前后门急诊费用(前后30天,含出入院当天)。在保额高,保障好的基础上又增加了20保证续保,强强联合,同类型产品中很能打。

增值服务也非常优秀:

重疾住院津贴1万;

外购药可以90%报销,最高报销100万;

可选恶性肿瘤赴日治疗,报销70%,200万额度。

此外还有医疗垫付、就医绿通等非常实用的服务。

不过要注意的是,长期医疗险都有保留调价权,保障期满,保险公司可以根据医疗费水平变化调整费率。

另外也有些小瑕疵:

等待期较长,有90天;

重疾与一般医疗共用年免赔额1万元,而通常百万医疗险的重疾免赔额都是0元;

既往症条款也比较严格,如果是医生已有诊断的疾病,需要主动告知。

而且还有一点要注意,虽然续保期延长到20年,但20年期满后想继续续保,要经过保险公司重新审核。不过能保证续保20年,条件已经非常不错了。

六、好医保长期医疗2020

好医保2020版的保障责任也不差:一般医疗最高报销200万,100种重大疾病最高报销400万,质子重离子治疗有100万保额,100%报销,医绿通、院外购药等增值服务也都包含在内。 

6年保证续保,并且续保无需审核,健告也相对宽松。另外,6年共用1万免赔额,相当于降低了理赔门槛,实用性更高。

七、泰康泰享年年医疗

20年保证续保不输热门的好医保长期医疗20年版,一般医疗保额有200万,120种重疾保额400万,重疾0免赔额,而且它还把轻度甲状腺癌纳入重疾,直接0免赔了。要知道市面上大多数长期医疗险,如好医保长期医疗2020、超越保2020等,都把轻度甲状腺癌归为一般疾病,有1万的免赔额。

并且这款产品还有一个非常特别的地方:三个及以上家庭成员同时投保,费率优惠5%,实打实的优惠。

当然,它也有一些不足,续保年龄最高只到80岁,另外,虽然有重疾住院津贴,垫付和绿通,但是缺乏质子重离子和外购药的保障

03

总结

看到这里,相信大家对百万医疗险如何选择,什么产品适合自己应该有了大致的概念,最后小骆驼直接上结论:

  • 如果你健康状况一般,希望续保容易,可以选择泰康泰享年年医疗、好医保长期医疗20年版。

  • 如果想和家人一起投保,可以选泰康泰享年年医疗。

  • 如果职业特殊,带病投保,可以试试瑞华医保加。

  • 追求高保额,希望保障全面,选尊享e生2021、好医保长期医疗20年版。

  • 看重综合性价比,选好医保长期医疗2020、泰康泰享年年医疗、瑞华医保加。

  • 60岁以上老人买,注重老年保障,选尊享e生2021。

  • 给孩子买,首选人保健康铁甲小保,专为少儿设计,保证续保到17岁,健告宽松,保障充足;也可选超越保2020(计划一),三个少儿保障责任可附加,而且价格非常便宜。如果资金充裕且看重医疗服务体验,可以加点钱买超越保2020(计划二),在计划一的基础上增加了特需部、VIP和国际部责任。

写在最后:

百万医疗险实用扎实,人人买得起,也用得到,近些年市面上这类产品更是层出不穷,但究竟“用料”实不实在,小骆驼来帮你把关!

需要特别提醒的是,市场瞬息万变,好产品随时都有可能下架,如果还没配置好医疗保障的,别犹豫了,看着这篇文章抄作业就行了。

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THE END
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