小骆驼最近跟身边朋友聊到买保险的事。

在朋友们纷纷表示想给自己增加份保障的时候，有个朋友很自信，“我妈说了，我们家遗传基因可好了，不会得癌症，不用买保险”，“单身狗一人吃饱，全家不饿，买什么保险” 。

小骆驼竟无言以对。其实这恐怕是不少单身年轻人的心理，觉得自己还年轻，身体还很健康，又单身，保险买了也是浪费钱。

但事实上，数字不会说谎，从数据上看，近些年癌症有呈现年轻化的趋势。

甚至有些疾病更容易找上年轻人，比如甲状腺癌。

根据近几年的统计，年轻阶段可能发生的重疾中，甲状腺癌增势迅猛。根据北京大学肿瘤医院公布的数据显示，在最近两年里甲状腺癌的发病率基本是以30%的速度在上升，增幅排名第一。甲状腺癌在年轻人中多见，国外的统计显示，20~30岁年龄段，排在甲状腺癌检出率的第一位。

因此，这个阶段同样需要保险来抵御人生风险，而且这也是最适合投保的阶段。

毕竟年轻人的身体还相对更健康，通过健康告知的可能性也更高。随着年龄增长，万一健康状况变差，或不幸患有某些疾病，无法按照标准体投保，不仅有可能需要除外承保或加费承保，甚至很可能会被保险公司直接拒保，无法购买某类保险。

这也是小骆驼为什么一直说，保险要越早买越好。

一、单身年轻人如何配置保险

小孩子才做选择，成年人什么都要。配置保险保障更多更全固然好，但一到交保费就傻了眼。

买保险，讲究的是在正确的时候做正确的事。花最少的钱，覆盖当下最严重的风险点。单身群体要考虑的问题很简单，主要就是健康医疗风险和自身的意外伤害风险。

健康医疗风险：作息和饮食相对有家庭的人群更随意不规律，加上工作和生活上的压力，身体免疫力明显下降，如果得病需要不少的医疗和康复费用。

意外伤害风险：年轻人走上工作岗位后，由于出差、外出旅游频率增多，交通意外的风险也不容忽视

结合以上风险点。小骆驼很推荐年轻人配置长期重疾险，这样能以一个更低的价格，锁定一份长期保障，并且把保障配全，弥补重疾治疗费用和康复期带来的收入损失。

对单身年轻人来说，也要考虑配置意外险+医疗险（百万医疗险）。意外险和百万医疗险非常便宜，二三十出头的人，每年用两三百的小杠杆就能撬动几百万的高保额，买就对了。 

对年轻的单身狗来说，如果不需要承担家庭责任，可以暂时不配置定期寿险。

但如果父母年龄偏大且需要赡养或者有房贷、车贷等(不希望不幸出事后车子或房子被收回)，则推荐配置，万一不幸出事，能给爸妈留个养老钱，保障他们老年生活，房子、车子能被守住。

综上所述：推荐年轻人的配置方案包括：重疾险+医疗险（百万医疗）+意外险+按需配置定期寿险。

二、配置方案有什么

之前的文章里提到过，一年的保费支出不要超过年收入的10%。对于年轻人来说更是这样，小骆驼接下来就给大家推荐个适合年轻人的保障方案。

初入职场，怎么买保险？（以年入6万，无房贷为例）

投保案例：小王同学，刚刚毕业一年，在帝都有一份销售助理的工作，每个月税前工资6千，扣除五险一金之后每年年收入在6万左右，经常需要出差，希望在预算有限的情况下，也能配置一个比较全面的保障。

思路分析：小王同学因为刚开始工作不久，收入还不稳定，所以推荐保障方案规划的核心就是高性价比，以一个较低的价格获得较全面的保障。

23岁男性，每年交不到2800元就获得的保障内容如下：

重疾：保至70岁，患重疾，赔付 50 万；患中症赔付 25万2次，轻症赔付15万3次

百万医疗：一般住院医疗每年最高可享 300 万（重疾医疗最高可享 600 万），质子重离子医疗保险金：100万

意外：意外医疗每年最高可报销 5 万；意外伤残/身故赔付50万

重疾险：小骆驼推荐重疾险保额为35万治疗费用（有社保报销）+3年年收入，对于年收入6万的人来说，重疾保额起码就需要买到50万。为了保证保额充足，推荐保障到70岁，相比于保障到终身，每年就能便宜2300元左右，省钱就对了。

意外险：意外险本身保费便宜，成人每年仅需100多元即可换取50万意外伤害保额，同时还含有5万元意外医疗保障，3项不同类型交通工具意外伤害保障，还有意外住院津贴，小付出撬动大保障。

百万医疗险：百万医疗也是同理，用200多元的保费撬动300万一般住院医疗保障，重疾医疗的保额更是累计高达600万，妥妥足够了，另外还替大家附加了质子重离子责任，拓宽了保障范围，还能获得更好的治疗效果。

备注情况：

1、考虑到其他北漂/沪漂/在省会工作的小朋友，刚上班一大半工资都贡献给房租了，实在存不下来什么钱，也可以选择先用一年期重疾产品替代方案中的长期重疾险，这样每年1000元左右就能搞定整个保障方案。不过由于一年期产品的【非保证续保性】，这个只能作为过渡方案，等一两年手头宽裕后还是需要配置长期保障。

2、如果比案例中用户收入更高，比如税后年收入在10万以上，那建议也可以用终身重疾险替换方案中的定期重疾险，虽然每年会多付出2000多元，但是能获得更长期的保障，何乐而不为呢？

3、另外如果父母还比较年轻，具有一定的经济能力，也可以试着让父母购买相应的保险

三、小骆驼总结

1、对于收入不高的年轻人，推荐的高性价比配置方案为：保障到70岁定期重疾险+百万医疗险+意外险。如预算不足，则推荐用一年期重疾险代替长期重疾险进行过渡。如果预算相对充足，则推荐用终身重疾险代替定期重疾险，获得更长期的保障。

2、对于有一定经济实力的单身贵族，推荐更全面的保障：多次赔付的终身重疾险+百万医疗险+意外险。

3、如果有房贷/赡养老人的需求，推荐配置定期寿险。