＂你推荐的这家保险公司，我怎么没有听过？＂

＂小保险公司万一倒闭了，我的保单怎么办？＂

＂小保险公司会不会故意不赔，或者赔不起？＂

......

也许你曾听到某些不负责任的业务员说：小公司没有实力，没有保障的，不如我们大品牌......

对不起，想多了！他这样一刀切的说法，除了想多赚点佣金之外，小保想不通他有什么其他理由。

中国的保险公司，不能简单地用“大”和“小”来区分实力，我们应该更多关注保险公司的实缴注册资金，每年的偿付能力等级报告等。

一、保险公司的大小为什么没那么重要？

保险公司是有大小之分的，但确实不是判定保险公司产品好坏的唯一条件。

在中国做保险，必须拿牌照！而且牌照资源非常稀缺，资金实力不强，是很难抢到的，特别是寿险牌照。

保险牌照大家都知道非常难拿，那到底有多难？

你以为有钱、有经验就够了？错！远远不够！要知道，中国一直严把保险公司准入关，小保随便挑几点来给大家说说：

刘强东就曾在员工大会上号称要拿下牌照，结果监管直接给拒了！最终，他只能退而求其次，选择了跟德国安联合作，占股33%。

说这个案例，只是想告诉大家，保险牌照真的非常难拿，很多看似不知名的”小公司“，其实背后撑腰的股东不是大牌国企，就是行业巨头，千万不能以自己听没听过，来定义保险产品是否可靠。

二、小保险公司万一倒闭了，保单怎么办？

说了这么多，可能有些人还是会说，那我不管这些，我只关心自己的利益，那万一保险公司倒闭了呢，怎么办？

其实，用公司大小来定义倒闭的概率是不合理的：诺基亚大不大？摩托罗拉大不大？...公司是否会倒闭，确实与大小无关。马云也曾说过：这个世界没有大而不倒的企业，这是幻想，只有好而不倒。

保险公司当然也不例外。为了预防大家都担心的保险公司破产的事情，保监会也是“绞尽脑汁”出台各类监管规定，而且每年都在检查各家公司的偿付能力：

每一个季度，每一年末，保监会都会对保险公司的偿付能力进行严格审查，邀请业内专业的精算师、财务专家对每家公司进行极端赔付情况的压力测试，并给出ABCD四个等级，这些信息都是有公示的，大家可以在各家官网上进行查看。

此外，保险法也对保险公司有着诸多约束：

引用了这么多法律规定，小保无非是想告诉大家三点：

1、保险公司是不能随便倒闭的，除非保监会认为你偿付能力是真的不行了，不然国家是不会同意你“关门"的；

2、如果真的不行了，国家保障基金也会来兜底的，保障消费者利益不受影响；

3、最后，国家保监还会点名其他保险公司来接盘，将业务重新拉回正轨。

这样的操作案例在中国也并不是没有：

2007年，新华人寿因为资金挪用和违规投资最终导致“倒闭”，保险保障基金第一次出手，并接管新华人寿，先后购买新华人寿股权的38.815%，成为第一大股东，2009年，保险保障基金退出，将持有的新华人寿38.815%的股权转让给中央汇金公司，现在也回到了正常的经营轨道。

近期，闹得沸沸扬扬的安邦保险，由于原董事长集资诈骗，职务侵权而使公司偿付能力出现问题，也是被中国保险保障基金、上汽、中石化组成的大家保险接管。

简单来说，就是就算真的倒闭了，我们的保单也不会有任何影响。

三、小公司会出现赔付困难吗？

解释了上面两个问题之后，可能还会有人追问，那小公司就算不会倒闭，那会不会故意不赔，或者赔不起？

其实，我们买的每一款产品，都是有合同约束的，无论公司大小，都是要看合同说话的，合同规定的保障，小公司也必须按要求赔付，合同没有规定的，再大的公司，也是不会多赔付的。

而且，我们买的每一份保险，其实背后也不一定只有一家保险公司在保护，这类公司业界称为【再保险】公司。说白了，就是保险公司的保险公司。

简单来说就是假如保险公司承保一笔业务，通常会将其中的部分风险保额转移到再保险公司，而再保险公司，也有可能会将部分保额再分给其他保险公司，我们可以称之为”再分保“，通过这样的方法，让整个保险市场形成了一个”共保体“，共同承担风险。

通过这样的方法，可以大大降低保险公司的赔付压力，而这样的操作方法，在历史上也是有案例的：

四、小骆驼总结

说了这么多，相信大家对保险公司的了解会深入不少，所以买保险，千万不要再说，我就要买大公司这种话了。要知道，你选择大公司所贵出来的那笔钱，大多数其实都是付给了他们的品牌费。

最后，小骆驼再提醒大家一句，现在市面上的保险产品实在是太多，大家在挑选产品时，一定要选择适合自己的。