有一款产品在国内认知度不高，但却被很多资深业内人士推崇，是一款花费不多，但很实用的好保险——那就是定期寿险。

普通人也许对定期寿险很陌生，因为一般在传统模式下，我们听到保险代理人跟我们推销的寿险都是终身寿险，顾名思义，这类产品买了之后一定会得到赔偿。

相比之下，虽然定期寿险在国内被大部分人忽略了，但我们很推荐配置。

一、什么样的人适合配置定期寿险？

不知道你是不是在深夜思考过这样的问题：

如果自己不幸离开——

车贷、房贷，另一半或父母能支付的了吗？

孩子，另一半或父母能保障他读完大学吗？

老人，他们有养老金吗？够俩人正常生活吗？

如果上面三个问题中任何一点让你犹豫了，每年花一笔不多的费用，给自己的家，足够的保障，至少让他们在接受不幸消息的同时，能够获得一定的经济补偿，保障自己的孩子不会因为交不起学费而没法上学，保障自己的房子不会因为交不起房贷而被收走。

举个例子，30岁男性，每年花500元左右，就能获得50万保额，保至60岁。万一在上有老，下有小的年纪不幸离世，能给家人留下50万。而同样保额的终身寿险，每年却至少要交5000多元。

因此终身寿险也更多是储蓄和财富传承的作用，通常我们建议高净值人群配置。

而定期寿险却完美体现了保险产品的保障作用，是家庭责任和爱的延续。

因此，我们也非常建议上有老，下有小的家庭经济支柱配置定期寿险。特别对于一些收入来源比较单一的家庭，给顶梁柱购买一份定期寿险非常有必要。

二、定期寿险怎么买？

第一，定寿要关注保额，符合个人实际情况。

经常有人会问，为什么每次买个保险，保顾总是会问我这么多私人问题，我可不可以不回答，或者乱回答。当然不可以！

因为这个跟我们的保额是息息相关的，一般来说，定寿要足以覆盖房贷车贷+孩子教育金+家庭生活费用+赡养老人费用。考虑一般家庭多少会有存款，减去了这笔流动资产以后，再减去家庭已有寿险保障额度，剩下的就是该买的额度了。

因此小骆驼推荐寿险的保额=家庭生活开支＋子女教育费＋剩余贷款＋父母赡养费－可变现资产－配偶未来收入。

第二，建议保障到60岁

一般情况下，我们是建议大家可以保障到60岁。一方面，如果保障超过60岁，价格就会上升不少了；另外一方面，人到60，子女基本都踏入社会，家庭责任也逐步减轻了。

但是考虑到延迟退休的因素，男性也可以根据自己的预算情况看是否需要保障到70岁。

第三，产品优先看性价比，再看免责条款

寿险的健康告知本身都比较宽松，像乙肝硬化这些都能找到可以投保的产品，因此挑选定寿产品的步骤其实很简单，在满足健康告知的情况下，优先选性价比最高的产品。也就是同等保额，价格较低的产品。

在价格相近的情况下，选免责条款少的。某些定寿产品，酒驾不保，战争也不保。目前市面上免责条款最少的产品只有三条，也就是所有定寿产品都有的：

1、投保人对被保险人的故意杀害、故意伤害；

2、被保险人故意犯罪或者抗拒依法采取的刑事强制措施；

3.、被保险人两年内自杀，但被保险人自杀时为无民事行为能力人的除外；