在百万医疗险的江湖里，有一款特别的存在——超越保2020。据说这款产品（特需版）优秀到让不少医生都想买。

缘何这么优秀？小骆驼来为你解说。

看一款百万医疗险够不够好，核心标准就4条：保障全不全、续保稳不稳、免赔额低不低、增值服务好不好。我们就用这个标准来衡量超越保2020。

超越保2020有标准版和特需版2个版本，详情如下。 

小骆驼来为你划重点。

01

保障全面，保额高

百万医疗险的保障责任比较丰富，针对的是住院产生的医疗费，主要的有4项：住院医疗、特殊门诊、住院前后门急诊、门诊手术。

一款好的百万医疗险，这四项保障是必须要涵盖的，不然就不合格了。超越保2020在这方面表现很优异，该有的都有，保额200万，不打折扣。另外，还保障108种特定疾病，400万保额，让大病也无忧。

这里小骆驼要特别说一下特需版的特需/国际部/VIP保障。一般这样的医疗保障只有价格昂贵的高端百万医疗险才有，超越保2020一款平价产品却提供了，很难得。

大家都知道，现在去医院看个病，预约、挂号、排队、就诊……哪里都是人挤人，医生时间也有限，一顿折腾下来，病也没能好好看。如果要住院没有床位、约不到专家，不仅体验不好还耽误病情。

有了特需/国际部/VIP这项保障，就医时就可以享受医院特需部、国际部和VIP部提供的宽敞舒适的单人病房，且出诊医生也大都是副主任医生以上级别。在医疗资源稀缺的情况下，可以完全不用担心没有专家、没有床位、得不到及时治疗、就医体验差等问题。

其实很多人为了解决医疗资源和体验的问题，选择花高价买高端医疗险。小骆驼找了一款比较受欢迎的高端医疗险对比了一下费用，高端医疗险便宜的每年大概也要一万多，显然不适合大部分家庭。

对比之下，超越保2020 （特需版）性价比很高，30岁选择100%赔付比例，一年1119元，40岁选择100%赔付比例，一年1932元。体验优于普通的百万医疗，价格又远不及高端医疗险那么贵，是很实惠的保障和体验升级，难怪能让不少医生都心动。

02

保证续保6年

百万医疗险大多是一年期的，买一年保一年。假设你买了一款百万医疗险，不幸发生了理赔或者产品停售了，或者体检出了状况，第二年你就无法续保，也就失去了一个用几百块撬动几百万的保障手段。

所以在挑选百万医疗险时，要重视续保问题。对于年龄比较大的朋友，甚至可以牺牲一定的保障责任，来换取长期的续保。毕竟有保障总比没保障要好。

而超越保2020可以保证续保6年，无需审核，续保条件很宽松。在保证续保期间内，你都不用担心产品停售、自己的健康发生变化，或者发生理赔后导致无法续保。

03

免赔额合理、实在

百万医疗险的一般医疗免赔额通常为1万，重大疾病医疗通常0免赔。只要达到这个标准，就是合格的。（超越保特需版因为更高端，免赔额也相应的高了一些，达到1.5万。）

免赔额就是百万医疗险赔付的“起赔线”，要是太高的话会让保障成为噱头。这方面超越保2020也比较实在，采用免赔额递减的政策。在保证续保的期限内，如果不发生理赔，下一年免赔额就降1000元。标准版免赔门槛可以降到5000元，特需版免赔门槛可以降到1万元。

举个例子，假设小骆驼投保超越保2020标准版，首年免赔额1万，没有发生理赔，次年免赔额就只有9000。依此类推，第六年开始免赔额就只有5000了，也就更容易得到赔付了，比较实在。

04

增值服务实用价值高

在百万医疗险的角逐中，增值服务才是兵家必争之地。毕竟好医院越来越挤，医疗资源越来越稀缺，好的增值服务不仅能带来好的就医体验，还能实实在在给人带来非常多的方便。

长话短说，超越保2020提供了哪些增值服务呢？

1. 就医绿通：相当于VIP通道，看病就医有专人安排，方便省心。

2. 费用垫付：保险公司直接与医院对接报销费用，省去看病筹钱的麻烦与尴尬。

3. 外购药：100%报销癌症特药费用。很多药品例如治疗癌症的靶向药、特效药，通常只能到院外购买，价格也非常贵，所以能不能报销外购药非常重要。

4. 质子重离子：这是当前最先进的癌症治疗技术，癌症治愈率高，治疗效果好。一期治疗30万左右，不能走医保，超越保2020可以100%报销。

5. 延续治疗：要是保障期满但是治疗还未结束，可以延续治疗时间180天。对于一些需长期住院治疗的疾病也可以覆盖。

总的来说，超越保2020很是优秀：

一般住院医疗和重疾医疗都完整覆盖，风险保障全面，保障额度高；保证6年续保且续保条件宽松；免赔额有优惠；还有实用的增值服务。如果在这些的基础上价格还不贵，小骆驼认为这就是顶好的医疗险了，值得入手。

05

保费刷新市场底价

说到价格，超越保2020可以说是刷新了市场底价。小骆驼做了一个对比。

06

买标准版还是特需版好？

小骆驼猜你大概已经心动了，但是分不清该买哪个版本。

不管是成人还是小孩，买标准版还是特需版，超越保2020可以说都是很好的选择。但是小骆驼建议，如果家里有体弱的老人或者小孩，又经常跑医院的，条件允许的话优先选择特需版。

好的医疗资源一定是稀缺的，看病5分钟排队2小时也已经是常态。小孩子动不动就会发烧生病，本来就心乱如麻，还要排几个小时的队，真的会让人累觉不爱。要是再耽误了病情，大家都受罪。

选择特需版，多花点保费，换取大人小孩更好的就医体验，还是挺值得考虑的。

07

小骆驼总结

选百万医疗险，核心就4条：保障全不全、续保稳不稳、免赔额低不低、增值服务好不好。如果在这4条基础上价格还不贵，小骆驼认为这就是必买的医疗险了，赶紧入手。

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