骆驼说保：2021开门红年金险——华夏福临门财富版收益怎么样？都有哪些坑？

 

最近股市和基金一片绿，跌出一泻千里的架势，相比之下只需每年交一笔钱，不用任何操作就有高收益的年金险是真的香！

 

但挑选年金险大有讲究，有时候并不是越热门的产品就越好。

 

就像最近华夏人寿推出的这款2021年开门红产年金产品——福临门（财富版），很多朋友都跑来问小骆驼到底能不能入手，今天小骆驼就把测评给大家安排上：

 

• 华夏人寿福临门（财富版）保障情况 

• 值不值得入手 

   

   

01

华夏人寿福临门（财富版）保障情况

 

华夏福临门（财富版）年金保险是华夏人寿最近推出的一款理财险年金险，由年金险（福临门财富版）＋万能账户（金管家钻石增强版）组合。

 

第一次接触的朋友可能不太明白什么意思，简单来说，年金险就是先往账户里存钱，然后在约定的年度给付生存年金，直到保险期满。

 

万能账户是专属你的一个复利账户，年金险保障期满了之后，若不领取生存年金，可以选择将年金转入万能账户复利累计生息，进行二次增值。

 

 

从表格可以看到，华夏福临门（财富版）保障内容还是比较全的，投保人年龄也比较宽松，70岁以下都可以买。另外还有特别生存金、满期金和身故/全残保障。

 

附加的万能账户是华夏金管家（钻石增强版），另外还可选百万医疗险——医保通（旗舰增强版）。

 

一、福临门（财富版）年金险 

 

为了方便大家理解，这里以小骆驼朋友小A的真实情况为例：

 

小A今年刚好30岁，买了一份华夏福临门（财富版）年金险，保障10年，每年交10万，交五年，从35岁开始，如果小A选择领取年金，而不转入万能账户，她每年能领10万块钱，一直领到39岁，到40岁的时候，她还能一次性领取基本保额为40400元。

 

 

算下来她一共能领540400元。

 

若5年后，小A不领取年金，选择将这笔钱转入万能账户（金管家钻石旗舰版）里累计生息，滚利增值。

 

二、万能账户：金管家（钻石增强版）

 

 

年金险的钱转入万能账户时，会收取1%的手续费，有些产品不支持追加投资，金管家钻石增强版可追投，同样是收取1%的手续费。

 

另外，前五年如果需要取出万能账户的钱，会按照一定比例收取费用，所以还是那句话，购买万能险，5年内尽量不要做部分领取或者退保。

 

金管家钻石增强版的保底利率有3%，这是白底黑字写进合同的。

 

 

也就是说，不管未来市场怎么变，哪怕利率低成负数，你最终的收益率，都不会低于这个数字。

 

当然，实际计算利率是不确定的，具体的可以登录保险公司官网查询，或者打电话给客服进行咨询。

 

小骆驼在官网上查到了金管家（钻石增强型）2020年下半年的年结算利率，能达到5%还是不错的。

 

 

假定接下来的日子年结算利率都能保持在5%，可以推算出：

 

 

小A在她50岁的时候，账户价值能达到1009157元，60岁的时候已经能达到1643811元，收益还是不错的。

 

注：图中的现金价值指年金险保单价值，账户价值指万能账户的价值。

 

当然，真正的收益还是要根据实际利率进行计算，假设未来利率下滑，跌破保底利率，在此，我们按万能账户3%保底利率做结算演示：

 

 

小A在50岁的时候，账户价值有787363元，60岁的时候能达到1058149元。

 

三、附加百万医疗险：医保通（旗舰增强版）

 

 

理财同时当然要不忘保障，福临门（财富版）可选附加百万医疗险是医保通（旗舰增强版），一般医疗保障有200万元，免赔额1万，重大医疗保障，质子重离子医疗保障没有免赔额。

 

另外还有6年续保保证，不会因停售、理赔、健康状况变化拒保，看起来好像非常不错，30岁的小A一年保费是333元，这个价格也能接受。

 

但市面上优秀的百万医疗险其实有很多，像复星联合超越保，同样支持6年续保保证，一般医疗保障也有200万元，免赔额5k-1万，重大医疗保障有400w，不设免赔额，质子重离子医疗保障和重疾共额，30岁首年保费只需232元，所以，有更好的选择为什么不呢？

 

 

02

值不值得入手？

 

讨论一款年金险值不值得入手，最重要的还是看最终的收益，毕竟钱多才是王道。

 

收益多还是少，你得对比着看。

 

比如把最近比较受欢迎的光大钻多多拿过来和福临门（财富版）做对比，你会发现：

 

小A在她30岁的时候，每年交10万，交5年，投入50万块钱在光大钻多多里，假设以3%得保证利率来计算，她50岁的时候，账户价值是912221元。

 

 

小A以同样的方式，投入50万块钱到福临门（财富版），也是按照保证利率3%来计算，50岁的时候，她账户价值是787363元。

 

光大钻多多比福临门（财富版）的收益足足多了124858元。

 

同样都是为了理财，哪个更值得入手已经不言而喻了吧。

 

写在最后：

 

最后，小骆驼想说：年金险很复杂！

 

有些适合教育，有些适合理财，有些适合养老，交费年限，领取规则也各有不同，有些看似演示收益高，但看了条款，收益率 不 是 确 保 给 付 的，有些虽然保证了收益率，但领取方式受限，回本时间太久。

 

所以建议大家在挑选年金险的时候一定要咨询专业人士的意见，或者自己懂条款，能算好收益。