骆驼说保：支付宝上的保险值得买吗？有哪些产品比较推荐？

一直以来，都有读者在问我，支付宝上的保险值不值得买，哪些好哪些不好？

今天小骆驼终于把这篇，看条款看到眼花写的文章整理出来了。支付宝的平台特性和保险产品如何，看完这篇文章保证你能彻底通透。

先剧透结论：

支付宝保险跟其他线上平台卖的保险没有实质性区别。有的好，有的坑，要 挑 着 买 。

支付宝只是一个“大卖场”，产品来自于各个不同的商家——也就是保险公司。大家可以类比成淘宝购物来理解。抛开商品本身，每个平台也有各自的特点。比如咱们平时网购，京东平台可能物流快，淘宝商品种类多，拼多多的折扣多。

支付宝作为一个保险销售平台也一样，有何特别之处呢？跟着小骆驼一起看这三部分:

• 在支付宝上买保险的优势
• 在支付宝上买保险的隐患
• 支付宝保险产品测评，这几款可以入

想看产品测评的可以直接跳到第三部分，小骆驼给大家罗列了支付宝上热销的上十款产品，哪些有坑哪些优秀都给大家盘点好了。

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支付宝上买保险的优势

在支付宝上买保险，最大的的优势就是——便捷。

除了少数独家产品外，其实支付宝上的很多产品都可以在别的渠道买到。不过在支付宝上购买的便捷程度是别的渠道很难媲美的。

第一，支付宝平台的用户基数大。

基本上每个使用智能手机的人都有支付宝APP。对用户来说就不需要跑去线下，或者通过下载别的工具、软件，在别的渠道周折来购买保险产品。

第二，支付宝平台的流畅度高。

支付宝作为一款坐拥12亿用户的APP，本身又是互联网企业出身，自然在产品用户体验方面有其优势。相比大部分其他平台来说，页面加载和填写流程会更加流畅。

不过也别开心得太早，由于行业的特殊性，保险前端购买过程如果过于“便捷”，后面反而会有隐患，咱们接着看下一部分详解。

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支付宝上买保险的隐患

在支付宝上买保险最大的隐患就是理赔相对麻烦。

在线上投保，往往需要咱们自己阅读各种保险条款和投保须知，或者通过正规的保险经纪来提供相关服务。保险公司肯定不会派人来指导我们阅读，但理赔时保险公司却不会松懈。

支付宝平台作为一个全智能的平台，并没有在投保前给客户提供一对一的人工指导服务，也没有一个专门的理赔服务团队。

换句话说，在支付宝上投保，更适合对保险有一定了解，自主能力强，有时间钻研的用户。否则一个不小心就容易出现理赔隐患。

拿支付宝上的王牌产品好医保长期医疗险举例，就已经出了好些拒赔案件。

比如之前河南董先生母亲患癌被拒赔，就在抖音上闹得沸沸扬扬。原因就是未如实告知被保人过去2年内的住院情况。

虽然这件事董先生的确要负一定的责任，毕竟好医保的健康告知中写明了：

“投保前2年内如果因病住院、手术，那么将无法投保。”

但董先生还是给1年前住过院的母亲投了保，结果母亲确诊了宫颈癌，好医保给拒赔了。不管是因为侥幸心理，还是因为条款太隐蔽投保“太便捷”，导致董先生没有看见这句话，总之按照合同拒赔肯定是合情合理的。

试想一下，如果投保前麻烦一点，自己仔细去扒一下细节，或者有专业人士协助和提示风险，结果是不是就不一样了呢？

总不至于到最后花了钱却买了个不能赔付的保险，甚至要去打官司，耗时耗心力。

不过对于大多数用户来说，平时的工作生活本身就很忙碌，保险条款和健康告知也需要一定的门槛才能理解，所以最好把专业的事交给专业的人来做。

宁愿前期麻烦，一定要确保后期的保障稳妥。

其实抛开平台属性，我们单看支付宝上的保险产品，还是有些值得买的，第三部分就来挨个给大家盘点一下。

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支付宝保险产品测评

当前支付宝上热销的健康保险有将近20款，深扒了每一个产品的条款并对比了同类型的其他产品后，小骆驼给大家整理了结论：

其中有4款产品不错，大家仔细读过小骆驼的分析后可以买：

一、好医保长期医疗险

• 保险公司：中国人民保险
• 作用：一年几百块，保额400万，报销高额住院医疗费。
• 优点：6年保障续保，6年共享免赔额，续保条件好，重疾住院有津贴。支付宝的王牌产品。

这个产品最大的特色，就是续保条件特别优秀：

即使真的停售了，也能免健康告知，免等待期，续保人保健康的其他产品。

另外，它的增值服务也比较丰富。包括住院垫付、就医绿色通道、院外靶向药、质子重离子等。

这样咱们就医的时候想请专家，约名医，就可以申请就医绿通服务；不幸患癌症，至少可以享有院外靶向药和质子重离子的保障，拥有更好的医疗资源。

二、好医保.终身防癌医疗险

• 保险公司：中国人民保险
• 作用：患癌之后，最高报销400万治疗费。
• 优点：保证终身续保，健康告知宽松，可以给买不了百万医疗险的人提供大额癌症医疗保障。

这款产品是第一款保证终身续保的防癌医疗险。特别适合因健康或年龄问题，买不了百万医疗险的人。

基本保障没毛病，但一定要注意这两点：

第一，该产品只有在57家指定医院看病才能100%报销，其他医院报销9成：

以上列表中的医院都是知名医院，医疗资源是足够丰厚的。不过相对的，床位也会比较紧张，且异地转诊手续也较为复杂。

如果你不在这些医院所在的城市，就要跨地区去这些医院看病，且先用社保报销，必须要办理转诊转院手续。如果你买的是有社保版本，最终因为没有办理转诊转院手续，那么该产品的报销比例就会将为60%。

所以买这款产品，要做好最终只报销90%的准备，而市面上其他的防癌医疗险，是有能全额报销的。

第二，院外靶向药的报销，必须是在保险公司认可的药店，购买“特定药品清单”上规定的药品，并且要按照规定的用药流程。用药时，还要先提出购药申请，然后进行“处方审核”。

综合上面来看，其实这款产品的保障并不完美。但保证终身续保的优势，实在是太亮眼。

如果你的健康状况比较好，可以买百万医疗险的话，直接买百万医疗；如果你有脑中风、心脏病、高血压数值超过180等问题，正常医疗险直接拒保的话，可以买这款。

三、萌宝保（安心款）

• 保险公司：国泰财险
• 作用：熊孩子险，给17岁以下的孩子，提供意外保障。
• 优点：价格便宜保障全面，意外医疗可以报销自费药，还有住院津贴、疫苗接种保障等等。

这款少儿意外险跟同类产品比起来，虽说不算极致，但也是非常有竞争力的。

意外医疗保额3万，还有30元一天的住院津贴。另外疫苗保障，和3万的未成年人责任保额也是较为实用的保障。

什么叫未成年人责任保额呢？打个比方，咱家小孩儿因为各种原因，给别人造成了直接的财产损失，甚至伤亡。当受害者要求赔偿时，小孩子的家长就可以用它来赔偿对方。

当然，并不是任何损失都可以赔付的：

最后再提醒大家一点，这款产品在理赔的时候，需要提供孩子的出生证明。各位宝爸宝妈千万注意把相关证件收好，避免理赔环节受到影响。

四、平安老年人综合意外险（升级版）

• 保险公司：平安保险
• 作用：为50到90岁的人提供意外保障。
• 优点：保障很全，投保年龄非常宽。

讲产品之前先提醒大家，这款产品非常不好找！支付宝上有两款同样名称的产品，但保障是不相同的。另一款在蚂蚁保险的推荐页面很容易就可以找到，但他最多只能保障到80岁的老人：

而小骆驼推荐的这款，可以保障到90岁的老人。一定要通过以下方式才能找到这款产品：

先在支付宝中搜索“平安保险”，点击“进入”：

然后，在平安保险的页面中，点击，给父母，出来的第一款就是小骆驼推荐的这款：

这款产品的保障很全面，意外身故伤残、意外医疗、住院护理津贴、骨折、关节脱位、救护车车费、甲乙类传染病身故保障都有。

但是！意外医疗报销不管社保外的的费用，且设有有100元免赔额，报销比例也只有80%。

要知道，给老人家买意外险，最在意的就是意外医疗的部分，因为老人骨骼脆弱，特别容易发生摔伤之类的意外。如果不报销社保外，就意味着很多好的进口药需要咱们给父母自费。

但85岁到90岁的老人意外险实在太少，有保障总胜过裸奔。如果父母还不到没有选择余地的地步，建议大家去选择别的报销比例和范围都更广的产品。

写在最后：

很显然，支付宝上有的产品还是值得买的。但前提是，咱们一定要懂保险，要会看条款，才能放心的去享受支付宝购买的便捷。

比如小骆驼推荐的最后一款老年人意外险，如果只看产品名，大部分人都会弄错产品。

除此以外，跟其他的互联网购物一样，咱们要具备交流与维权的知识和能力，甚至要比其他事情更费心力，毕竟保险是一件有关生死的严肃的事情。

另外，支付宝上的产品其实也在不断更新，有时候产品名还一样，供应商和条款其实已经换了，或者出现了新的产品。学习能力强的朋友，想在支付宝上买保险，可以持续研究，中间有任何相关的问题，都欢迎大家来留言问我，一定知无不言。

如果时间有限的，那么建议大家还是在专业人士的指导下去操作。

小骆驼觉得，市面上的好产品很多，各个平台都有，买对了，买明白了，有好的售前售后体验了，才最值得。