企业投保团体意外险需要注意哪些问题？

您好!

贵公司关注到团体意外险，真的是非常优秀、人性化的企业，对于一个公司来说，一份团体意外险真的不用花上很多的钱。它既保证了应对事故的能力、也对员工激励非常有帮助。下面小骆驼给您详细介绍一下。

团体意外险即团体意外伤害保险，是一种以团体方式投保的人身意外保险形式，而其保险责任、给付方式则与个人意外伤害保险相同，其保险责任通常包含意外身故、意外伤残、意外医疗、意外住院津贴等。

投保团体意外险需关注几点：

1、员工人数：团体意外险缴费比率跟员工的职业类别，投保人数和保额有关，投保的员工越多保险公司给的优惠就越多。

2、职业类别：意外险的投保对职业分类有一定的要求。一般来说，一到四类职业都可投保团体意外险，这些职业包括机关单位、服务行业、农林业、渔业等。不过，五类以上的职业属于高危职业，往往不在意外险的保障范围内，这些职业包括采矿业、建筑业等。但也有职业高危企业个性化定制团体险的情况，当然随着职业风险的提高，费率也会相应提高。

3、及时增减人员信息：团体意外险的被保险人范围以保单载明的被保险人清单为准，出险时不在被保险人清单上的，保险人是有权拒绝赔偿的。投保人可根据实际团体人员增减情况申请批增、批减人员，保险人审核同意后按日比例收取、退还对应的保险费，并相应变更被保险人清单。

团体意外险追求的是企业和员工的双赢，帮助企业转移风险，留住员工。一般主险为意外身故和意外伤残，而将意外医疗作为附加险。其实，意外发生后所产生的住院治疗的概率会更大，医疗费用恰恰是多数投保人所需要的，因此附加意外医疗往往是很好的补充，更是投保人需要考虑的。

投保团体意外险需提供投保员工人数、职业或工种、保额需求或费用预算等信息；需填写投保书、提供员工清单、通过现金或支票缴费就可以了。

还需要提醒的是，一定要明确指定受益人，主要是身故保险金受益人。没有指定受益人，该保险金按法定继承程序分割。明确指定受益人，可以减少事后处理的精力。投保后，要求变更受益人，应及时书面告知保险公司。

团体意外险与被保人的年龄、健康关系不大，主要取决于被保人的职业，所以从事高危职业的人群，其公司一般会采用团体意外险为旗下员工投保，要注意其对意外的认定，以免以后发生不必要的纠纷。

团体意外险的保障范围包含外来的、突发的、非本意的、非疾病的意外，需要了解一下。

外来的意外：是指由于被保险人身体外部原因造成的事故。比如溺水、被歹徒袭击、中毒等。

突发的意外：是指意外伤害在极短的时间内发生的，来不及预防的，比如车祸、触电等。

非本意的意外：是指被保险人没有预料到和非故意的事故，比如上楼时突然倒下、不小心被开水烫伤等情况。凡是被保险人故意行为，使自己遭受伤害，比如自杀、自残均不属于意外事故。

不可预见的：保险保障的是不可预料的风险，手术意外类可预见的风险不在保障范围。 

非疾病的意外：疾病所致伤害，虽不是本人事先所能预料的，但它是人体自身产生的结果，不属于意外事故。