疾病导致猝死与意外有何关联？

您好！

意外险主要针对三方面保障内容：一是因意外导致的身故或残疾；二是因意外产生的医疗费用；三是因意外导致的误工损失（津贴）。保险中的意外是指受外来的、突发的、非本意的、非疾病的，而使身体受到伤害的客观事件。猝死，顾名思义，是突然死亡，平时貌似健康的人，因潜在的自然疾病突然发作或恶化导致的急骤死亡。而疾病导致猝死本身就违背了“非疾病”这一点，因此它不属于意外，因此意外险无法理赔疾病所导致的猝死。

意外，由字面上理解是出乎人们意料之外所发生的事情。我举个例子：假设A买了意外险，某天，A在保险期内突发心血管疾病猝死意外身故，A的家属凭保险合同，到该保险公司索要理赔，但被保险公司拒绝。理由如下：

1、意外险保障意外伤害的客观事件，而猝死不属于意外伤害。

2、猝死是内因性的，意外伤害是外因性的。

3、猝死虽然属于突发的，非本意的，但由于不是外来的更不是非疾病导致的，所以不符合意外险定义。

保险中的意外是指受外来的、突发的、非本意的、非疾病的，而使身体受到伤害的客观事件。

意外身故的意外，导致身故的原因是意外事件，而猝死是由疾病造成的，一般情况下不属于意外，也就不在意外险的理赔范围之内。

猝死是否赔偿的关键点有两处：

1、保险条款的规定。看保险条款是否对猝死有约定，按保险条款执行。

2、猝死的诱因。诱因有分外来和内在因素，需依赖医学上的病理诊断、尸体解剖以及流行病学调查。

保险具有近因原则和参与度，不能仅靠猝死一词就认定为不允赔偿，若诱因为外来因素，则理应赔偿。但由于猝死不属于意外保险合同约定的非疾病的使身体受到伤害的意外事件，所以目前多数保险公司不承担猝死的意外保险责任。

除了疾病猝死之外，若被保险人在从事某种活动期间遭受意外伤害，意外险也不予理赔，如跳伞、漂流、摔跤等。了解意外险的除外责任，才可避免理赔时的纠纷。