既可以养老又可以保重大疾病的保险有没有？

能做到既可以养老，又可以防止身体出现疾病，并保证本钱不会被亏掉的保险是没有的。当然，鉴于很多客户有类似题主的想法，所以各家保险公司都推出了一种保险：储蓄型重大疾病保险。

为什么人们都需要健康保险。

大部分人，不管是凭体力赚钱的，还是坐在办公室的格子间里的，都属于一个类型：就是大家获得的都是劳动性收入，上班了，工作了，就有收入，不上班就没有收入，从这个意义上说，身体是挣钱的本钱。保险的基本原则，是当人们遇到风险时，转移人们因风险导致的财务损失，或者提供一笔资金让人们安然度过风险，保险并不能防范风险本身。

大部分都是劳动收入，所以需要保险，一小部分人是资本性收入，即使没有保险，收入也不会中断，但这部分往往会买更多的保险，因为保险有其他金融产品没有的特性：以小博大。

健康险的分类

给人的健康提供保障的叫做健康险，健康险有以下分类，针对人会遇到的不同的风险。

1.意外险

意外，首先是非本意的，突发的，外来的，造成的对身体的损伤。有一句话是这样说的：有一部分父母，并没有陪伴孩子成年。相信在生活中，身边也有不少例子，有因意外导致住院的，有因意外导致身残的，更严重的是因意外身故。所以意外险就是针对因意外导致的损伤提供保障的保险，一般包含，意外身故，意外残疾，意外医疗，意外住院津贴等。意外很多，而且防不胜防，作为一款消费型报销，性价比很高，值得人手一份。

2.住院医疗保险

住院医疗，根据字面意思理解，就是针对因住院产生的住院费用进行费用补偿。所以要想用到住院医疗，最根本的是要产生了住院费用，有发票，住院医疗会根据发票的金额，再结合保险责任，对医疗费用进行报销，住院医疗是损失补偿原则，报销的金额不会超过医疗费，如果超了，那是住院津贴的补助。住院医疗的好处是，不限病种，住院就能报销，职工医保和居民医保就是住院医疗保险。

3.重大疾病保险

重大疾病保险是有病种范围的，并且理赔也有一定的标准。但是这些病种和标准并不是哪一家保险公司随便定的，而是有行业标准，在银保监会和中国医师协会联合制定的《重大疾病保险的疾病定义使用规范》有明确规定，任何一家保险公司的重疾险，前25种都是相同的。重大疾病的理赔标准是约定赔付，即达到保险合同约定的标准，就理赔，不管有没有产生医疗费用。因此，因为重大疾病保险的理赔机制，重疾可以买多份，因为可以同时理赔，医疗买的太多反而没用，因为赔多少要看发生了多少费用。

4.寿险

寿险有定期寿险，也有终身寿险，不管是那种寿险，理赔条件只有一个：身故。定期寿险值得是在约定的时间内身故了，就按照保额进行赔偿，终身寿险，指的是不管是自然身故，还是意外身故，只要身故就理赔，没有时间上的限制。如果家庭有债务，比如房贷，或者有责任，比如子女未成年，或者父母尚在世，还有赡养义务，这样的家庭可以为顶梁柱配置一定的定期寿险。重大疾病保险包含身故责任的，也是终身寿险。

为什么说重大疾病保险既能保病，又能养老，还能保证本金呢

即使买了重大疾病保险，什么时候出险，也不是能预测得到的，所以，可以从以下几种情况分析：

1.出险早，如果出险早，比如过了等待期出险了，重疾按照保额理赔了，那就是保病的功能，可以提供一笔资金用于医疗费用。

2.如果不出险，重疾不出险，首先人这一辈子没有遇到重大风险，身体健康，本身就是一件幸事，保单买的够早，保单的现金价值经过时间的积累也会慢慢长大，可以部分转化为年金，作为补充养老金，也可以等到自然身故，保险理赔金给指定受益人。

总的来说，储蓄型重大疾病保险早期是以小博大，中期是专款专用，晚期是补充养老，确实迎合了部分客户的需求。但也有明显的劣势，就是因为有现金价值的返还，保费的费率相比消费型重疾险要高。当然，一个完整的保障计划中，仅仅重疾是不够的，还必须有意外险和住院医疗保险，买多少保额还要根据客户的经济能力和要承担的责任来确定，所以，保险不是买一份就够了，而是要买全，要买够