年轻人适合买消费型重疾险吗？

二十出头的我们，什么都是最美好的，除了没钱。

难得年纪轻轻就想起了保障问题，却又囊中羞涩，买保险嘛，好贵啊；不买嘛，缺少点安全感。

年轻人啊，其实买保险也可以很便宜的，只要你有正确的思路。

1、保险规划思路：

初入社会，年少气盛，虽然身体好，患重疾的概率低，但是也要重视疾病和意外风险。

保险是一个组合，意外险和医疗险比较简单，而且非常便宜。对于二十出头的我们，一年只要两三百，买就可以了。

重点看下重疾险、定期寿险：

    重疾险：长期缴费的消费型产品特别多，这个阶段可以适当地降低自己的缴费压力，同时考虑把保障做全。

    定期寿险：如果考虑给父母养老的责任，可以买一份定期寿险，这个年龄段买，价格便宜，杠杆高，目前的很多定寿，100 万保额也就几百元。

2、常见误区分析：

对于年轻人，后续花钱的地方还很多，保险是多次配置的过程，没必要追求一步到位。

买保险不一定要买终身的，20 来岁买保至 60 岁的重疾险很便宜，非常值得考虑。

按照保障期限来说，保险大致可以分为一年期保险和长期保险。

一年期方案 VS 长期方案

下面我从实操的角度，帮大家通过实际方案对比，看看怎么买最划算？

以 23 岁刚毕业的小 A 为例：

小 A 刚毕业来到深圳，每月只有将近 5000 块的工资，去掉房租水电以及吃饭，能拿出来买保险的预算并不多。

为了尽快能升职加薪，工作上勤奋主动，熬夜加班也成工作常态了，再加上饮食和作息不规律，小 A 准备趁年轻，早点买份保险。

结合小 A 的情况，可以考虑一份一年期的过渡方案，一起来看一下：

方案一：1 年期保险组合

这个方案一年只需要 582 元，就能把重疾、意外、医疗和寿险都搞定，作为临时过渡保障肯定是够了。

但整个保障不足之处就是：重疾险和寿险产品面临停售续保风险，要是这期间罹患大病，可能以后就失去买保险的资格了。

一年期保险是剑走偏锋的选择，除非你是预算极其有限的年轻人，否则我不会推荐此类保险。

对于一年期保险的优劣势，推荐阅读：

深蓝保：这些重疾险一年只需几百，我却只推荐年轻人买

方案二：长期保险组合

如果想解决续保问题，那把重疾险和寿险换成长期呢，价格会高多少？我们一起来看一下：

因为更换了长期重疾险和寿险，总体保费多了 621 元，不过保障上也更加稳定。

重疾险能保到 60 岁，定寿能保到 43 岁，在这段时间内无论身体发生问题，还是产品停售都不受影响，都能够获得较稳定的保障。

一年 1200 块的保费，对于初入职场的年轻人来说，压力也不会很大，可能少买一瓶神仙水，一年的保费就有了…

而且在职场打拼几年后，随着收入的提高，如果觉得保额不够，到时候还可以加保，有长期险打底，多少会更有底气一些。

所以我更加推荐长期险的组合方案，不过保险配置是非常灵活的，要结合自己的实际情况来挑选。