重疾险哪个好？

如何挑选一份重疾险？如果单纯谈重疾险产品本身，其实国内各个保险公司的产品都大同小异，因为都是按照中国国内的精算数据和保监会统一的规定设计的保险产品，只不过在产品设计形态和具体条款上存在些许的差异。重疾型的保险产品，分为消费型、定期险和终身寿险。

所谓消费型即为：交费一年保障一年，发生重疾风险按照既定的保额进行赔付，合同终止，如果未发生风险，保费不予退还，第二年想继续投保要继续交费。这种产品优势在于，保费低，一年一到期，没有长期缴费压力，且可以根据最新的产品情况做相应的调整；缺点在于，不是均衡保费，年龄越大费用越高，要想获得保障需要持续交费，健康无事费用不予退还。建议可以在经济情况不太乐观的情况下，用此类产品进行过度，或为父母投保。

第二种是定期型重疾险，即缴费期限和保障期限都是固定的，比如交费10年，保障时间为30年，如果中途发生风险，则按照保险合同里规定的既定保额进行赔付，保险合同终止；如果30年满期没有发送风险，一般可以拿回本金及部分利息。这种产品的优势在于：均衡保费，不会随着年龄的增长而增加费用，满期后可以拿回本金及部分利息，获取保障的同时，可以起到强制储蓄和养老补充的功能，缺点在于因利息偏低储蓄功能不强，保障期限固定，无法获得长期保障，保险期满时因为年龄原因，在投保此类保险费用较贵。适合年龄较小的儿童购买，满期后刚刚成为青年或中年，可用作创业金、婚嫁金，也可用于再次购买重疾险。或者年龄偏大者购买，此类产品的保费与保额比略小于终身重疾险。

第三种为终身重疾产品，此类产品即交费期限固定，保费固定，保险期间为终身。优势在于，保障终身，且部分公司的此类产品可以随着病种的增加，持续在原保单上进行病种升级，且保障一般比较全面，涵盖了重疾、轻度重疾和意外。缺点也在于终身，中途退保则保障缺失，且有的公司产品不支持升级，出现新的病种只可通过再次购买新的产品获得保障，要持续交费，中断交费则保障停止，中途退保会有一定的损失。这种产品在经济条件允许的情况下，适合所有大众人群购买。

当然我今天谈的重点并不在于产品，而在于产品背后的两个更为重要的因素：保险营销员及保险公司。很多人都说保险是骗人的，生病赔不了，退了有损失，到期取不回，等等一系列问题好像都诠释了保险确实不保险。但是真实情况是怎样的呢？保险合同不会因为而已，不会因为甲乙丙丁名字不同，买同一份产品的条款和责任就不同，保单到底保什么怎么保，保险合同内描述的很清晰，之所以会造成上述情况，关键在于当时的保险销售人员对于产品理解不透，或有诱导销售的嫌疑，所以保险并不会骗人，只有人会骗人。由此可见选择一个诚信、专业、品德优良的业务员是多么的重要，而且保险是一个需要有长期后续服务的产品，尤其是发生风险需要理赔的时候，而一个稳定的、业绩良好的、可以在保险行业长期从业的业务员对客户至关重要。那么其次我们来看保险公司，举个例子，如果买一样东西，价格在我们的承受范围之内，那我相信大部分人都会选择大品牌、选择口碑好的、知名度高的，售后服务好的，有保证的；其实商品如此，保险也如此。一个大公司能够给客户提供的后续服务和除了保险产品本身以外的其他附加值服务，对于客户来讲至关重要，不单单体现在保险理赔上，更体现在对于客户的健康管理和风险发生后能否在第一时间有能力帮助到客户。

所以综上所述，选择一份重疾险，看自身需求，看产品本身更要看可能会给您服务终身的业务员及背后的公司。

重疾险是健康险里费用较高的一项，首先要根据自己实际收入情况来挑选。不能超过自己的收入水平，导致将来不能如期缴费，而使保单失效。重疾险前25种的大病里所有的保险公司都是一样的，主要的差别就是在后面的病种当中。

保障的病种越多越好吗？

不完全是，有些保险公司玩的是套路，把一个病种拆分成是三个五个病来凑数，这个需要我们仔细看清楚。

如果不拆分病种的前提下，病种保的越多那是越好，毕竟你也不知道将来会得哪种病，不在保障范围内的是赔付不了的。 

第二个有些重疾险是含有身故责任，有的不含。含身故责任的保费肯定是要高一些，那么有没有必要这个责任呢，我认为是有必要的，虽然多花了一些钱。为什么。重疾险里除了癌症以外，其他的病种都是需要达到约定条件才会赔付。

举个栗子，脑中风后遗症，需要疾病确诊后180天的生存状态来确定是否赔付。假设不幸得了脑中风，不到180天一命呜呼了，那这种状况是否赔付就不太好说了。

所以为了避免这种情况的发生，含有身故责任还是有必要的，就算是意外身亡也有赔付款的。在有能力的情况下，建议挑选病种多，含有身故责任的保险。

如果说资金有限怎么办？

在保费不变的情况下，选择保单责任简单，病种多。核保宽松的为好