买重疾险哪个好？

您好，所谓外行看热闹，内行看门道，消费者在购买重疾险产品的时候，选择保险公司的时候，消费者不妨参考以下几点标准:　

　标准一、产品本身是重点

　　无论选择哪家保险公司重疾险，消费者的目的是为了保障，所以看公司品牌不如看产品本身。原因如下：

　　对保险行业比较了解的人都知道，大保险公司往往受众群很多，产品服务和售后都有保障，但是价格往往比较高。而小保险公司由于受众群少，为了打开市场，保险价格往往比较实惠。所以，对于消费者而言，对比各家保险公司重疾险产品，建议看保险产品本身。

　　标准二、疾病先看高发再看数量

　　重疾险是以具体的疾病为保险标的，故而疾病保障是消费者关注的重点。对比两款重疾险疾病保障的时候，建议消费者先看高发疾病再看疾病总数。原因如下：

　　1、高发疾病的发病率比普通疾病和罕见疾病发病率高得多，大部分重疾险出险都是由高发疾病引起的，消费者不可忽视高发疾病的保障。除了保监会规定的前25种高发疾病之外，消费者还需要看看具体产品中有没有涵盖其他高发疾病。

　　2、两款重疾险，如果高发疾病保障一致，当然是疾病保障总数越多对消费者越有利，毕竟小概率事件也有可能发生。

　　标准三、除外责任越少越好

　　除外责任指的是消费者发生重大疾病的时候，保险公司不予理赔的责任，比如说常见的自然灾害、醉驾等。对于消费者来说，除外责任越少，自己获赔的概率越大，对自己越有利。

　　故而消费在对比各家保险公司重疾险的时候，不要忽视除外责任，对于一些明显不合理的除外责任，比如说宫外孕、女性甲状腺疾病等要懂得摒弃。

　　标准四、豁免优先选

　　豁免条款指的是，被保险人或者投保人发生保险合同约定的情况（比如说轻症、中症、重疾、高残）可以豁免后期剩余保费，保障权益继续。

　　目前大多数重疾险都可以选择缴费年限，最长缴费年限甚至可达30年、至60周岁等。在漫长的缴费期间内，带有豁免条款的重疾险会在被保险人出险之后直接豁免剩余保费，而不带豁免条款的重疾险即便在消费者出险之后还需要继续缴纳保费，优劣显而易见。

　　标准五、绿色通道、健康管理等增值服务不可忽视

　　重疾险可以给消费者带来保障，但是看病难、看病贵是常见的社会现象。很多消费者即便有钱但是看病还需要排号，找医院找专家也不是件容易的事情。部分重疾险会为消费者提供绿色就医通道，为消费者提供专家门诊协调等服务，比如说长生福优加重疾险。这类增值服务对与消费者而言是实实在在的福利，在两款保障责任和保费差不多的产品中，消费者选择带有增值服务的产品对自己更加有利。

没有最好的产品！谁也不敢说自己的产品最好！如果有人告诉你，我的产品最好，其他的险种都不如我的，那么你要小心了！一般这样的人都是大忽悠！

重疾险，主要保障内容无非：轻症、重疾和寿险！形式有：定期型和终身型。

定期型：固定期限，有一年期、30年期、保至60周岁、70周岁、80周岁。

终身型：终身保障，发生重疾给付保额或身故给付保额！

消费型:一般出现于定期型险种，约定期限期满后保障终止，保费也不退还，一般此类险种保费较低，但不利之处是一旦发生轻症或者有可能引发重疾的疾病后，无法续保，所以一般不推荐！

返还保费型:也是出现于定期型险种，约定期限满期后，无息返还保费或1.5倍返还。

身故给付型：终身型保险常见，此类保险两种给付方式，一种是发生重疾给付保额，一种是发生身故给付保额。特点是：重疾与身故共用保额，发生重疾赔付后，身故保额减少为0！

保障内容：轻症+重疾+身故或重疾+身故

轻症+重疾+身故：此类险种一般都带有轻症豁免功能，发生轻症赔付后，免交后期保费，保障内容不变！（也有不带豁免功能的，发生轻症赔付后，保费还要继续交）

重疾+身故：此类重疾几乎已淘汰，但仍有个别公司在售，比如泰康的全心健康。缺点是，只保大事，轻症不赔！

这里要注意几点，作为选择重疾险的标准：

1、轻症是否包含（这个不多说了）

2、轻症赔付次数，很多公司宣称轻症可赔付五次，这个宣传意义大于实际意义，轻症赔付三次足够了！

3、轻症是否豁免保费？这个就很重要了，有些公司险种轻症赔付达到保额或次数要求后才豁免保费，比如新华的多倍保，要求轻症赔付5次，或达到主险保额后才豁免保费！个人觉得，大坑！

4、轻症赔付后，保额如何变化？很多人不明白这一点是什么意思，我来说一下，有些险种轻症赔付后，主险保额同比减少（比如太平洋金佑人生），有些公司轻症赔付后主险保额不变（大部分重疾险是这样），也有公司轻症赔付后，主险保额同比增加（比如平安<平安福>，轻症赔付20%后，主险保额增加20%，最多增加三次）

5、主险重疾赔付后保单是否失效！这点也很重要，为什么呢，罹患重疾后，被保人将无法再投保任何寿险或意外险，而重疾后，被保人身故风险增加，此时若无险可保，完全无法实现被保人身价，这一点可以说市面90%的重疾险都是这样设置，一旦重疾赔付，无论保单是否终止，身故保额都为0！只有平安的平安福，在投保时可以设置主险寿险50万+重疾险30万这样的配置比例，重疾赔付30万后，寿险继续有效，保额50万－30万，降至20万，如果被保人身故，仍可获赔20万！

我最后说一句，没有最好的险种，只有适合你符合你要求的险种，根据自己的实际情况去选择重疾险才是最好的！