保险理赔流程？保险如何顺利理赔？

保险理赔具体操作步骤为：

Step 1 确定自己是否符合理赔条件

首先要判断自己的情况是否在保障范围内。

比如前面提到，生病了意外险不赔，发生意外了重疾险不会赔。

如果不在保障范围内，就不必折腾了。如果不确定，可以问问保险公司业务员，或客服。

其次，要留意自己的情况是否在保险公司的免责范围内。

若以上两点没问题，可向保险公司发起理赔。

这也是老白为什么说一定要亲自看合同的原因，目的在于心中有数。

Step 2 发起理赔

也叫报案。

一般只能由投保人、被保险人、指定受益人等才能发起，且需要身份证明。

一旦出险，立即报案，越快越好。拖太久会延缓理赔速度，增加审核成本，影响正常理赔。

报案方式主要有：

（1）联系代理人或经纪人；

（2）拨打保险公司客服电话；

（3）官网报案；

（4）当地分支机构，柜台办理。

（1）（2）比较方便，也是常用的报案方式。

但介于保险公司或中介机构的人员流动，投保几十年后，能否与他们取得有效联系存在一定的不确定性。

因此，直接电话联系保险公司最有效，尤其是购买互联网保险的人。

当然，随着互联网技术的发展，官网报案，或其他线上途径报案也很高效。

总之，不论哪种报案方式，一定要问清自己的情况能不能赔，需要哪些资料，并尽快做好相应准备。

Step 3 提交理赔材料

包括出险证明材料、理赔申请书、保险合同、被保险人或相关理赔申请人身份证明等。

对于疾病、伤残等理赔，需要提供指定正规医院的医学证明。

对于身故，需要提供公安部出具的死亡证明，如户籍注销证明、火化证明等。

对于财产理赔，则要出具财产损失证明。

材料递交方式主要有官网等线上渠道上传电子证明、邮寄纸质证明、柜台提交等。

这些材料尽量准备原件，能提高过审几率，缩短审核时间。

Step 4 保险公司审核材料，决定是否理赔

审核期一般需要5-10天，若材料没问题，一般10日内就会给付保险金。

材料不齐，则需补齐后重新提交，理赔周期也会延长。

另外，如果保险公司不能直接定性理赔项目，会根据最低赔付标准先赔一次，再决定是否需要追加赔付金额。

比如对某些边界模糊的疾病，在无法判定属于重疾或轻症时，会先按轻症赔付，二次核定后再决定是否按重疾补齐保险金。