如何看待商业保险？

商业保险是社保的有效补充，是普通百姓抵御风险最有效的盾牌；是一种稳健家庭理财方式，是富人保护资产的有效工具。

一、是社保的有效补充

社保具有广覆盖，低保障的特点。只是简单的保，而不是包。社保用于抵御普通的小病小灾问题不大，但是遇到大病，社保就显得捉襟见肘，杯水车薪。

而商业保险可以根据家庭保障需求，合理的配置保障。可以有效的抵御意外，疾病带来的经济风险，是普通百姓抵御来自意外和重疾风险最有效的盾牌。

二、是一种稳健的理财方式

家庭理财，人们往往重视的是理财的工具和渠道，却容易忽视人的重要性，而保障型保险可以有效的抵御来自人身的风险对家庭经济造成的灾难性损失。

理财型保险可以让家里的闲钱保住购买力，不会在通货膨胀的冲击下丧失价值。从而为自己未来的养老生活提前做好准备，特别是在一个比较长的时间段内，例如30~50年后，理财型保险的威力显得尤为巨大，可以有效的保值增值提升养老品质。

三、是富人保护自身资产的有效工具

富人也许可以不用为养老担心，甚至不用为疾病发愁。但是由于资产庞大，他们最担心的是财富莫名奇妙的流失掉。所以，富人喜欢通过购买理财保险，把自己的财产固定住。在特定条件下，还可以起到避债，避税的功效。

同时，父母为子女购买的年金险，还可以帮助子女规避掉因为婚姻风险造成的财富损失——这是毫无争议的个人资产。

此外，保险还可以帮助富人将财富精准的传承，把财富交给自己真正关爱的人手中，而不用担心财富落入旁人之手。从这个角度来说，保险比起遗嘱实在是强的太多。

在我国，遗嘱在指定继承人的时候，实在是太不方便，而且继承人一旦指定，更改起来尤其麻烦。而保险指定受益人，完全不受任何羁绊，被保险人随时可以更改受益人。

所以，保险无论是普通家庭还是富裕家庭，都是不可或缺的重要保障和理财工具。

保险对我国而言是个舶来品，上个世纪20年代有了民族保险公司。保险的核心职能就是后备保障和经济补偿。国家意义上的五险一金是非常重要的一种保障制度，但保障范围程度有相当的局限性，并不能充分满足社会发展和人民生活的需要。

所以商业保险是非常重要的国家补偿制度的补充。比如机动车辆的交强险，保险金额只有12万，超过这个额度的事故损失和车辆损失是没有人承担的，所以一定要加保商业第三者责任险和车损险，规避损失。

事实上保险是一种远期的财务规划，通过保险的形式，用契约把未来不确定的风险，用确定的小额的保费提前规划，使以后发生的生老病死等自然灾害和意外事故纳入计划的轨道，使你的人生实现完满的结果。

你的收入必须有意外支出的安排，不能当做盈余全部分配。保险公司是国家重要的金融机构，有银保监会的严格监管，保险单不会有任何的政策风险和经营风险。