哪些保险适合老年人？

老年人是一个最需要保险保障的群体，但也是最难投保的一个群体，适合的产品很少，受到健康告知、年龄等多方面的限制。那么老年人需要并且可以投保哪些产品呢？

重疾险/防癌险

我们都知道，重疾险的本质是“收入损失险”，只要触犯了合同中所规定的重大疾病，就可以一次性获得相应比例保额的赔付。很多朋友可能会说，老年人大部分都已经退休了，也不需要他们为家庭创造财富，也不是主要收入来源，那重疾险是不是就可以不配置了。

小骆驼却不这么认为，重疾险的主要目的是为了弥补患大病给家庭带来的经济损失。为了更好的照顾老人，很有可能会有两种结果：

1. 夫妻中的一人，请长假或辞职专心照顾老人，而另一个人继续工作

2. 夫妻二人继续工作，但是请长期护工照顾老师。

不管是哪种途径，都会对家庭的收入带来损失（要么减少了家庭收入，要么增加了家庭开支）。那么这个时候，如果给老人配置了重疾险，就可以弥补这部分损失，所以重疾险还是很有必要的。

但是重疾险在投保年龄以及健康告知方面，都很严格，很多老年人是没有办法投保的。那么这个时候，小骆驼建议退而求其次选择防癌险。

防癌险可以理解为“重疾险”的简化版，它的好处就是健康告知宽松，并且承保年龄宽泛。由于只保障癌症，所以保费也相对便宜，普通家庭可以承受。

医疗险/防癌医疗险

小骆驼一直强调，不管是谁，医保是一定要买的，医保是国家给的福利，也是我们最基础的保障。

但是医保在报销范围和报销比例上都是有所限制的，他可以保障基本，但是确保障得不够全面。而医疗险就可以作为一个非常好的补充。

百万医疗险每年上百万的报销额度，可以有效应对疾病风险，父母如果因为健康状况或者年龄原因买不了，可以考虑防癌医疗险。

意外险

意外险可以算是老年人最需要的险种了，因为父母年纪大了，手脚反应没那么灵活，摔倒受伤是很常见的，大多数意外险没有健康告知，每年一两百块就能有几十万的保额，非常适合老人。并且意外险有以下三个其他险种无法取代的作用：

• 高杠杆：几百元就能获得上百万的身故保障，杠杆超级高，是其他保险都比不了的；

• 伤残保障：如果发生意外伤残，可以根据伤残等级按比例赔付，其它保险也没有这种功能；

• 购买宽松：绝大多数意外险没有健康告知，只要身体健康、正常生活的老人都可以投保。

寿险和理财保险

寿险的作用就是身故之后可以给家人留下一笔钱，如果老人在家庭中仍然扮演着家庭的经济来源的角色，有一定的家庭责任，那么小骆驼是建议购买一份的。但是如果老人已经处于退休的状态，并没有承担家庭责任，寿险就不是很有必要了，可以根据实际情况选择是否购买。

理财保险是在配置好了所有的保障类型保险之后才去考虑的险种。一般家庭小骆驼是不推荐理财险的。所谓的养老金不光保障作用低，而且要很长时间增值才能看到收益。基础保障没有做好的前提下，不建议考虑理财类保险。