如何给小孩买保险？

为什么给孩子买保险？

一、意外成为头号杀手

根据相关报告显示，我国每年有将近5万的0 -14岁的儿童因为意外伤害导致死亡。

孩子的成长之路上，面临的意外风险数不胜数：学习走路会碰伤；乱摸乱碰容易烫伤、电伤…而由于孩子的风险意识薄弱，发生溺水、交通意外、猫狗咬伤、坠亡的事例也是比比皆是。

二、儿童重疾尤其恶性肿瘤稳居第二

根据世界卫生组织的调查显示，我国0-14岁的肿瘤发病率为19.0-89.9/10万。一旦患上重疾，随之而来的就是高昂医疗费：轻则20万，中高危30-50万，极端情况下100多万。这种处境下，最怕的孩子是有生存的希望，而自己却没有钱为他治病的无力感。如果孩子有一份保险，就可以极大的改变这种困境。

孩子保障应该怎么买？

如今，各位家长的保险意识也都有了明显的提高，也逐渐认识到保险的重要性。但是，市面上关于儿童的保险产品种类繁多，看的越多却越糊涂。那么，孩子的保险按照轻重缓急最有必要买哪几种呢？

意外险

意外险主要分为意外伤害险和意外医疗险。一般意外医疗险会以附加险出现。意外险一般都是一年期的，给孩子投保意外险，保费一般100元左右。价格便宜，杠杠率高，所以每个孩子都应该配备。

重疾险

重疾险按照不同类型划分可以分为很多种。

一、按保障期限划分

定期重疾险和终身型重疾险

定期型重疾险保障固定期限，一般保障20年或者30年。保障期限内如果得了合同内约定的重疾，确诊即赔。如果保障期限内没有罹患重疾，保险合同终止，不会退还保费。

终身型重疾险保障终身，不限定时间。保费会比定期的重疾险贵一些。

对于孩子来说，一般不太建议购置终身型的重疾险。可以给孩子购买一个30年的定期型重疾险。等到孩子大了，再根据自己的自身情况重新购置即可。

二、按是否返本划分

消费型重疾险和返还型重疾险

消费型重疾险就是生病赔钱，没病不返本。返还型型重疾险如果保障期间没有生病，可以退还保费。

很多人会认为返还型的重疾险更划算。但是返还型的价格更高，有一点强制储蓄的意思。因为返还型重疾险保费更贵，小编建议如果条件充裕的家庭，而且对返还保费比较在意的，可以投保。

三、按照赔付次数划分

单次赔付重疾和多次赔付重疾

单次赔付重疾险就是赔付只赔付一次重疾，赔付完了，合同终止。多次赔付重疾是只可以赔付好多次的。对于孩子来说，有条件的家庭可以选择选购多次赔付的重疾险，这样如果孩子在年幼的时候万一得了重疾治愈了，之后还能有个保障。不然因为之前得过重疾，购买其他保险就很困难了，避免一次赔付合同结束再无保障的尴尬和后悔。

此外，给孩子投保重疾险时还应该注意以下三点：

1、保额

由于重疾的治疗费用和后期的康复费用，起码需要几十万，所以给孩子投保重疾险，保额最好买到30-50万。确保孩子可以接受良好的治疗。

2、病种

给孩子投保重疾险，并不是病种越多越好。而更应该关注是否包含了少儿高发的重疾，比如像川崎病、尿毒症、重症手足口，因为这些疾病属于少儿特定疾病，这种少儿特定疾病最好是能单独赔付的。

3、豁免保费

给孩子购买重疾险，建议尽量挑选有投保人和被保人豁免保费的产品。

这样如果家长得了轻症重疾，后续的保费就可以免交，而保险仍然有效。可以节省保费开支，也让保险更加保险。

医疗险

由于医疗险都是一年期的产品。

医疗险主要分为普通医疗险、百万医疗险、住院医疗险。

普通医疗险：一般保额在1万元左右，普通医疗险的价格一般儿童投保只要200多块钱，一般没有免赔额，对于小孩子来说，感冒发烧比较频繁，可以投保普通医疗险；

百万医疗险：百万医疗险一般不限制病种、用药和治疗。保额一般都是几百万。而且保费便宜，一般小孩子一两百块就可以投保了。

住院医疗险：主要保障住院产生的医疗费用。

给孩子投保医疗险需要注意以下几点：

1、等待期：给孩子投保可以应该尽量选择等待期短的保险产品，一般医疗险也会有30天到60天的一个等待期；

2、续保：虽然医疗险都是一年一交，但是给孩子投保医疗险时，最好选择不会因为产品停售影响续保的产品；其次是不会因为理赔过无法续保的产品。

3、免赔额：免赔额越低，越容易报销，所以在给孩子投保时一定要有限选择含有社保报销的免赔额的产品。