线上保险和线下保险怎么搭配？

随着互联网的发展，不少保险消费者开始关注线上保险产品，相对线下产品，它们保费更低，占有绝对的价格优势，但同时也存在一些弊端，所以有不少保险规划师都建议大家线上和线下产品组合买，那么线上保险和线下保险怎么搭配？搭配出来的保障好吗？

我们先来分别分析下，线上保险和线下保险的优缺点：

1、线上保险

（1）优势：

    保费低，和保障类似的线上产品相比，保费一般能便宜1000元不等；

    部分产品提供智能核保，相当于降低了投保门槛；

    保障力度给力，和一些传统的线上保险相比，线上重疾险赔付次数多，赔付比例高。

（2）缺陷：

    部分产品疾病定义有坑，比如存在轻症暗藏隐形分组的可能；

    没有可附加的医疗险，日常疾病保障还需要额外去补足。

2、线上保险

（1）优势：

    有大公司平台支持，理赔、服务更到位；

    疾病定义相对好，不会存在隐藏分组的情况；

    可以选择附加医疗险，日常小病小痛也可以报销。

（2）缺陷：保费较互联网重疾产品更贵，经济条件一般的人群，缴费压力会较大。

看完上面的线上与线下保险各自的优缺点，我们可以发现，这两类保险其实可以形成互补关系，那么怎么搭配呢？举个例子：

先选择线下保险作为主险，同时附加一款好的医疗险，比如平安的附加健享人生、国寿的长久呵护等，适当降低保障种重疾的保额，这样可以减轻缴费压力。重疾保额对应缺失的部分，用互联网重疾险来补足。

这样的搭配既能买到大公司条款好的医疗险，又能保证重疾险保额足够，还能减轻交费压力，希财君身边有很多保险消费者都是采用这样的方式，大家可以借鉴下。