分红型保险退保技巧？

01 如何界定经济损失？

很多人买了两全型分红险去退保，然后直呼上当，交了那么多年保费，急需用钱的时候去退保，为啥拿到手的就这么一丢丢？

退保时，保险公司并不会返还已交保费总额，而是退还保单的现金价值。

很多人买分红型保险时的心理就是“大不了可以中途退掉，反正就损失点手续费”。

需要注意的是，现金价值≠已交保费。

这点保险条款里面有说明，不过密密麻麻的的保险条款很少有人一条一条去研读，更何况对于消费者来说，条款充斥着各种专业术语。

保险公司一般会在保险合同上附加上一份现金价值表。当然啦，一年交一万，第一年的现金价值就几百块，也就是说第一年退保只能拿到几百块钱，销售肯定不会傻乎乎地跟你说这些，他们只会跟你一个劲儿地强调收益，几十年后这些钱能100%超额返还给你。

让我们继续回归到退保这个问题，分红型保险退保需要注意几个时间点：

犹豫期退保，没有本金损失；很多人买完后才开始研究保险，通过学习对保险认知上升到更高层次了，后悔了，这种情况趁早退。犹豫期一般是10天或15天，犹豫期内退保有的保险公司是无息全额退还保费，有的会扣除几块钱的工本费。

买的时间不是特别长，有本金损失，但可以从长远角度衡量下得失。很多人买分红型保险是碍于人情面子，大学睡了4年的上铺跟你说，这个月再不出单就要失业了，人心都是肉长的，人家孩子刚生，老婆待业，确实很惨，要不就支持同学生计，买一份两全分红型保险吧。

过了两年，发现保费支出牺牲了自己的生活质量，保障也不够全面，不想再续缴了，这时候就需要自己衡量得失。

相比于高额保费，保保认为买的保险不能转嫁风险才是最可怕的。

例如一个30岁的中年人买了10万保额的分红型重疾险，那就实在是太低了，一旦不幸患重病，治疗费用远远不够，弥补不了收入损失，更别提后期康复费用了，这样的保障根本达不到转移经济风险的目的。

现金价值大于所交保费的时间点，此时退保本金不会有损失。一般情况下，时间越久，现金价值越高，保保上次退保的那个保单，因为是10年前买的，所以退保的话本金没太大的损失。大家可以查一下自己保单后面附加的现金价值表，如果短期内不是特别缺钱的话，可以选择在现金价值最高时间点退保。

02 退保前有没有合理规划保障？

劝大家退保谨慎，除了可能有本金损失外，更加重要的原因是很多人退保前没有为自己做好保障规划，尤其是分红型重疾险退保。

不少保粉都是很小的时候，爹妈给买的分红型重疾险，5万10万的保额，当年是很高，现如今这点保额重肯定是不够的，这类分红型重疾险想退保的话，建议先购买消费型重疾险，等新买的保险过了等待期之后再去退保分红型保险，这样操作最为稳妥。

本周内容分享结束~作为一家以“普惠大众，回归本源”为产品理念的互联网保险平台，我们一直致力于为普通大众提供高性价比健康保障。

不同险种都有各自适合的人群，像分红型保险适合有稳定收入，或者收入较高或有一定资金积累，且不太急于用此部分资金的人。

对于普通工薪阶级来讲，纯保障型的消费险，用很少的预算就可以为一家三口配足保障。太多人因为不了解分红型产品的特点，买完后发现保费压力很大，更严重的是因为高昂的保费，选择了牺牲保额，出险后才发现保额严重不足，赔付的钱不足以用来看病治疗、弥补收入损失，最后还是因病致贫。

最后我们希望通过每周的保险科普，能够让消费者正确认识保险，选到适合自己的产品。