意外险保障哪些？哪些不赔付？

一、意外险包括哪些范围
意外险主要针对三方面的保障内容。一是，因意外导致的身故或残疾;二是，因意外产生的医疗费用;三是，因意外导致的误工损失(津贴)。因意外导致身故或残疾是意外险的基本保障内容，后两者通常会单独或共同搭配在前者之上，从而形成五花八门的意外保险商品。
如何投保要视实际情况而定。针对只在市内日常出行的消费者，可以购买普通的意外险保险卡，这种保险卡的身故或全残保额一般在10万元至20万元，一年保费100元至200元，有些商品还可以更为便宜;针对频繁出差、旅游的消费者，可以购买包含特定的交通意外责任的商品，涵盖飞机、火车、轮船、汽车等交通工具，保额在20万元至60万元不等，甚至有几百万的保额，保费也相应有所不同;针对喜欢自驾出行的消费者，保险公司也提供了相应的商品，保额也有多种选择，但是保费会比公共交通的意外险高。
一般来说，购买意外身故或残疾责任的费用是保障额度的1%。左右，当然，这与商品的具体责任相关联，也不能一概而论。意外医疗以及津贴责任的保费成本要比这个高。一般来说，100元至200元，就可以买到集成了上述基本责任的中等额度(身故或致残保额几万到十几万、医疗保额1万以内、误工津贴10~30元)的保险卡，各保险公司都有这种类型的商品销售。这是比较普遍的一种投保方式。
意外险的保障期一般为1年，短期的也有几天的。消费者一般买1年期的比较实惠。单次意外险主要针对长假或者短期出远门的消费者，但是如果已经买了1年期的意外险，就没有必要再买短期单次意外险了，除非消费者觉得保额不够。
二、人身意外保险的赔偿范围
1、因意外伤害事故以致死亡的，给付保险金额全数。
2、因意外伤害事故以致双目永久完全失明或两肢永久完全残废，或一目永久完全失明同时一肢永久完全残废的，给付保险金额全数。
3、因意外伤害事故以致一目永久完全失明或一肢永久完全残废的，给付保险金额半数。
4、因意外伤害事故造成本条二、三两款以外的伤害以致永久完全丧失劳动能力、身体机能，或永久丧失部分劳动能力、身体机能的按照丧失程度给付全部或部分保险金额。
第五条被保险人在保险单有效期间，不论由于一次或连续发生意外伤害事故，保险公司均按第四条的规定给付保险金。但给付的累计总数不能超过保险金额全数。给付金额累计总数达到保险金额全数时，保险效力即行终止。
综合上文介绍，对于意外险包括哪些范围这个问题，相信大家也应该有所了解，这主要包括了三个方面，即因意外导致的身故或残疾、因意外产生的医疗费用以及因意外导致的误工损失。至于意外险免赔的范围，要是不太清楚的话，可以咨询一下专业的保险工作人员。 

意外险不理赔情况：

1、医院不符合要求不赔

综合意外险对意外医疗就诊的医院都有要求，一般要求2级公立及以上医院可以报销，如果医院不符合规定，意外险是不理赔的。所以在发生意外事故需要救治的时候，尽量选择可以报销的医院，如果并且很严重的可以就近选择，毕竟保命要紧。

2、高风险运动期间不赔

意外险的免除责任里面通常都明确些清楚了：从事潜水、跳伞等高风险运动出险是不理赔的。从事高风险运动，相当于那命去拼，出险率相对其他人来说更高，所以意外险是不理赔的。如果爱好高风险运动的，可以配置专门的保障，比如承保高风险运动的旅游险。

3、猝死等疾病原因不赔

猝死实际上属于由于身体本身的原因长期忽视而在某个时刻突然死亡。正常来说，运动或者熬夜并不会直接造成死亡，猝死是由于人的身体有潜在的毛病而突然发作导致的，猝死不符合意外险中“非疾病”的定义，不属于意外的范畴，所以意外险是赔付不了的。目前也有很多保障猝死的意外险，有需求的可以考虑下带有猝死保障的产品。

4、高原反应、中暑不赔

高原反应、中暑和猝死相同，都属于由于自身的原因导致的问题，不符合意外险的理赔范畴，所以意外险是不会理赔的。还有像摔倒引发的心肌梗塞，虽然摔倒是意外，但是引起死亡的原因实际上是心肌梗塞，并非摔倒，这里要参考就近原则，所以摔倒还要分情况理赔。

5、儿童身故超保额不赔

保监会为了保护儿童的生命安全，防止有的人为了金钱迫害孩子的生命，对于10周岁以内的儿童，身故保险金不能超过20万，10周岁到18周岁的，身故保险金不能超过50万。航空意外和重大自然灾害不在身故保险金的限制范围内，所以如果孩子发烧意外，买的意外险保额太高，高出的部分是不能理赔的。很多家长会给孩子买几份意外险，但是由于保额的限制，只能理赔一份意外险的保额。

6、妊娠、流产、分娩原因出险不赔

孕妇由于行动不便等原因发生意外的概率比一般人高，所以妊娠期的妇女面临风险的概率更大。意外险一般将妊娠、流产和分娩等情况列为免责条款，发生风险是无法获得理赔的。担心孕期出意外的准妈妈们可以选择投保一些母婴保险，给自己和孩子做足保障。

7、手术意外不赔

患者在进行手术前，都需要家属签署一份同意书，这意味着手术中或者手术后发生的意外或者是并发症在手术前是已经被预知的。手术本身是有风险存在的，而人们也是提前知晓的，所以意外险是不理赔的。