返还型重疾险有哪些坑？到底要不要退保？

曾经一个90后的女孩子说，我骨子里非常传统，接受不了消费型或者储蓄型的重疾险，如果经济条件容许，还是更中意返还型重疾险。绝大多数喜欢返还型重疾险的人士，都有这样的心态，那么返还型重疾险有哪些坑？

返还型重疾险有哪些坑？

1、保费贵不少：

市面上的重疾险大多数分为三种类型，保费支出大多数是这样的：

（1）消费型重疾险：通常不提供身价保障，只保疾病，保费最便宜；

（2）储蓄型重疾险：提供了“身故保障”和“疾病保障”，保费适中；

（3）返还型重疾险：有身故保障、疾病保障、返还保费功能，保费最贵。

打个比方，30周岁男性买30万元保额，分30年交，消费型重疾险3000元，储蓄型重疾险需要5000元左右，而返还型重疾险就高达7000或8000元。

返还型重疾险，同样的保费前提下，可能只能买到很低的保额，比如3000元买返还型重疾险就可能只买到十几万的保额，在大病跟前抵御不了风险。

2、出险后之前多交保费打水漂：

三者对比下来，返还型重疾险保费是最贵的，假设投保十年后出现，消费型重疾险只出了3万元，储蓄型重疾5万，而返还型重疾险就多出了8万。等于多出的那部分保费直接打了水漂。

3、N年后返还杯保费杯水车薪：

很多保险代理人推销返本型重疾险的时候说，之后的退还的累计保费还可以养老，但是N年之后随着市场通货膨胀，累计保费根本起不到补充养老的作用。