寿险和意外险都有身故保障，它们有什么区别？

您好！

意外险的身故保障范围是意外事故导致的身故，而寿险是只要被保险人身故即赔付。这就是他们主要的身故保障区别。比如，一般意外险不保障猝死，原因在于猝死是因为被保险人的身体原因导致的，不符合意外险的意外事故定义。而寿险是可以保障被保险人身故的，猝死就可以得到寿险的赔付。

意外险对被保险人的职业有限制，通常1-4类职业投保意外险没有限制，5-6类职业则很难投保意外险；而寿险通常没有职业限制，1-6类职业都可以投保寿险。

意外险主要是提供意外保障，而寿险主要提供身故保障。所以，意外险和寿险是互相补充的关系，并不能互相替代。

我之前听说过一个案例，一个人买了意外险和寿险，他意外猝死之后，家人到保险公司去申请理赔，以为两个保险都可以赔，可以弥补一段时间的房贷车贷等支出。结果猝死不在意外险赔付范围，只有寿险赔了。我觉得这就是意外险和寿险的主要区别吧。

1、核心保障不同

意外险是为被保险人发生意外事故导致身体受到损伤或者身故提供保障，寿险则是为被保险人身故提供保障。意外险，顾名思义，只保障因意外事故导致的身体受损或者身故，除了身故，因意外事故身体受损需要就医也可以得到保障；而寿险不局限与意外事故，被保险人身故就可进行赔付。

2、赔付条件不同

一般意外险通常把高风险运动、猝死等意外列入免责条款中，也就是说被保险人因参与高风险运动导致身故，不在意外险的赔付范围，得不到赔付。而寿险因其保障的就是被保险人身故，参与高风险运动导致身故，寿险可以赔付。

3、职业限制不同

意外险的风险系数主要来源于被保险人的职业，被保险人的职业风险越高，遭遇意外的风险相对越高，所以会对被保险人的职业有一定的要求。而寿险投保一般没有职业的限制。