国外保险和国内保险区别有哪些 ？

一、破产的自主性

在我们国家，保险公司稳定性较强，每年四个季度都要提交年度信息，银保监会以确保公司的稳定性，当然国内保险公司是可以允许破产的，但国内保险公司破产必须向人民法院申请，经国务院同意才可以和解或者破产清算，流程较为严格。对于用户而言，只要购买的保险产品是合法正规的，就受到法律保护，银保监会有一系列的措施来保护用户的保险保障权益。而国外保险相对来说破产则没有这么严格。

二、健康告知要求不同

国外保险是无限告知健康状况，即无论保险公司是否有提到，但是只要对保险公司不利的核保因素都要告知。国内保险是有限告知即用户只需要回答保险公司提出的问题，不需要就保险公司没有提出的问题作出回答，有问有答，不问不答。相比较而言，国内保险在健康告知方面较为宽松，对用户比较有利。

三、理赔差异

国内保险在投保时采用的是有限告知，即问什么答什么，投保条件要求很宽泛，一般不会有苛刻的要求，但在理赔时要求相对较多，保险公司会提出针对疾病定义等条款可能会导致拒赔等事项。国外保险在投保时采用的是无限告知，在购买时非常严格，一旦通过核保，理赔时较为简便，一般无隐性条款。

四、法律风险

国内用户投保国外保险适用国外地区法律。国外保单所有合约必须在境外本地签约。若伪造入境记录让保单生效，这些都属于“地下保单”，不仅会面临严查，所签署的保单也是无效的。这样产生的代价是比较大的。

五、诉讼风险

如购买了国外保险，若发生纠纷，国内用户必须亲赴境外进行法律咨询和诉讼，因为是境外，人生地不熟，可能还会面临语言障碍，因此，诉讼和索赔难度更大。与国内相比，境外法律诉讼费用较高，再加上地域沟通差异化，可能面临较高的时间和费用成本。

六、其他风险

疫情突发的未知状况，最新消息：部分国外保险公司与新冠肺炎疫情有关的一切责任排除在外；境内的保险公司反而在免费扩展责任。在这方面，国内保险更具人性化。