香港保险和大陆保险利与弊？

香港保险的产品形态是二代产品，大陆保险是五代产品，目前大陆保险已经涵盖轻症、中症、重症甚至前症，香港的只有轻症和重症；香港保险是轻症、重症共享保额；大陆保险是轻症、中症、重症都是相对独立的，合同约定好的占比互相不影响。香港产品大多数为重疾单次赔付，国内已经发展为重症分组及不分组的多次赔付，理赔概率要高于香港。

大陆保险的重症必须涵盖银保监会规定的25种，疾病定义也是规定的。例如香港保险会额外定义，甲状腺癌和前列腺癌不属于重症，属于轻症，其他恶性肿瘤属于重症范畴。以及部分疾病会有理赔上限，疾病的定义取决于保险公司的精算。

香港保险的优势也就是大陆保险的劣势就在于从第五年开始有分红，很多人就是理解为我的保单保额会增长，确实可以这么说，但是他增长的数额不确定，可以为0，取决于市场环境及保险公司的投资情况。

汇率的不确定性可以说即使香港保险的优势也是劣势，汇率波动导致每年保费支付的波动，香港保险的保费与大陆相同产品的比较下还是偏高的。

如果长期生活在大陆，购买香港保险那基本是没有售后服务的，后期赴港成本，保费缴纳、理赔风险都需要客户本人承担。