寿险保单质押贷款真的是零风险吗

您好！

寿险保单质押贷款对于投保人来说，最大的风险在于以下2个方面：

1、办理保单质押贷款只要所欠本息还未超过保单现金价值，保单的保障功能就不会丧失。但是一旦借款本息超过现金价值，保单将永久失效。换言之，借款人无法按期归还本息，保单的现金价值和保险金额会慢慢缩水，保险所保障的权益也会随之失效。

2、在质押期间保险公司会中止投保人行使保单权益。也就是说在质押期间，保单不能办理转让、投保人变更、解除合同、保减、保险关系转移、生存保险金领取、被保险人身故或残疾理赔申请等一系列行为。

保单质押贷款最大的风险的确是要按期还钱，如果每一期的钱你有把握都能够顺利还上，那还是很OK的。最怕就是到期了钱还不上，那原来交的那些保费就白交了，保单也作废了。还有一点就是在申请质押贷款的时间内，想要对保单做任何修改都不行，比如说想转让、变更、停保、申请赔付等，都办不了。

申请寿险保单质押贷款可能面临的风险，归纳起来主要包括以下3个方面：

1、在质押期间，保险公司中止投保人行使保单权益。

2、在办理质押贷款后，若贷款人无法按时还款，银行有权解除保险合同。

3、贷款人将保险金给付请求权质押给银行，此时银行就成为了第一受益人。若在此期间发生了保险事故，银行有权依法领取债权金额范围内的保险金。

不过，在实际操作过程中，很多银行还是比较人性化，通常会给“机会”。例如原定还款期限为6个月，到期未能及时偿还，保单会处于贷款超停状态。超停2年内还可申请保单复效，但超停期间银行不承担保险责任。

所以，保单质押贷款并非完全零风险，在贷款之前一定要综合考虑，以免导致财产、保障双双落空！