骆驼教你保揭秘：2026涨价潮前，带病投保如何抓住核保“窗口期”锁定优质重疾险？

第四套生命表定于2026年1月1日正式启用，这一行业基准的变更意味着重疾险定价逻辑将发生改变，涨价几成定局。骆驼教你保提醒，对于有保障需求的朋友，尤其是此前因健康问题未能投保的人群，当下的“核保放宽”政策是必须抓住的最后红利。

目前，超级玛丽15号、达尔文12号系列等产品均推出了针对性的放宽政策。我们梳理了5款值得入手的重疾险，帮助各类人群精准匹配。

首先是“达尔文12号”，它通过“意外致重疾多赔35%”和“重疾后中轻症持续有效”的条款，极大增强了保障的广度和深度。其对于严重心肌炎等疾病的“视同重疾”理赔条款，解决了传统理赔难点。适合看重条款人性化和综合性价比的人群。

其次是“超级玛丽15号”，它不仅对家庭支柱提供60岁前的高额赔付，更是结节患者的福音。自带的三大结节关爱金，覆盖了从结节切除到术后确诊癌症的全链条额外赔付，配合癌症津贴和特药金，构筑了严密的防癌防线。

对于健康异常较多的人群，“达尔文超越版12号”是首选。它限时放宽了人工核保，肺结节、4a类结节甚至甲状腺癌术后满2年都有承保机会。且其良性肿瘤切除金条款非常实用，只要遵医嘱手术即可获赔，无需漫长等待。

女性朋友则推荐“完美人生8号”。它针对阴道癌、子宫癌等女性特疾提供额外5万元赔付，且拥有极高的轻中症赔付频次，非常适合有乳腺结节、子宫肌瘤等妇科小问题的女性构建针对性保障。

最后是“哪吒2号”，它打破了职业限制，1-6类职业均可投保，解决了高危职业人群（如货车司机）“无保可投”的痛点。同时自带结节关爱金，且在35岁以上男性群体中拥有明显的价格优势。

骆驼教你保建议：趁着生命表切换前的价格洼地和核保宽松期，赶紧落实保障。如果你身体有小毛病，现在不买，未来可能面临“买不了”或“买不起”的双重困境。点击咨询，让我们的顾问为您定制最优方案。