性价比高的重疾险与意外险怎么买？

重疾险解决的是生大病后首先是有一笔钱可以安心治疗，其次是解决家庭生活开销问题。一个人生病后，需要好几年的休养，但是家里的车贷房贷，抚养孩子，赡养老人，还是需要继续开支。这个保险适合大人和孩子。老人就不太合适了。虽说老年人病发率高，看起来好像这个阶段才能用得着保险，但是我们这个时候才考虑保险已经晚了。

而意外险主要是解决意外门急诊的费用，和加大意外身故杠杆保障的。
那么有人可能会说，有意外险了，是不是不用买寿险了呀？答案是：寿险还是要买。因为意外险解决不了疾病导致的身故问题，疾病导致的身故超过90%，那么剩下的是老去呀，意外呀，自杀呀，失踪啊，还有其他奇奇怪怪的，寿险都可以赔。所以寿险和意外险不冲突。

重疾险的主菜就是保额充足，保障期限合适，只赔一次什么都不附加的裸重疾险。重疾险的配菜就是中症轻症、死亡责任、多次赔付，这三项价格比较高，是比较重要的配菜。重疾险的小菜是投保人豁免、健康告知宽松、分红或返还。

挑选重疾险，只要抓住核心，把主菜和配菜选好了，不要被小菜干扰，就能挑选出高性价比的重疾险。

下面我们聚焦一下如何购买一款适合自己的意外险？

1、意外险，保额买多少？

作为一个成人，特别是家庭支柱，在预算足够的情况下，保额肯定是越高越好。

所以，成年人一般意外险保额在 30 - 100 万元较为常见，可以根据自身已经配置的定期寿险，或家庭负债情况来确定。

儿童意外的保额，由于目前国家规定，未成年人 0 - 9 岁，身故赔付不能超过 20 万；10 - 17 岁，身故赔付不能超过 50 万。

所以 0 - 9 岁儿童，就算买了 100 万的意外险，如果发生身故，也只能赔付 20 万。

如果发生意外残疾，比如鉴定为 5 级伤残，那么可以获得 60% 保额的赔付，如果投保 100 万保额，可以获得 60 万的赔偿。

所以对于工薪家庭，深蓝君建议孩子购买 20 万就够了，建议重点关注意外医疗的报销范围。

2、意外医疗，该怎么选？

大部分意外都不会伤残和身故，所以理赔概率较大的还是意外医疗部分，意外医疗主要可以分 2 类：

• 只报社保范围内：只报销社保目录范围内的费用，对于一些不在社保目录的进口器材、药品是无法报销的；

• 不限社保范围：不限制报销范围，只要对于治疗合理必须的费用，都是可以报销的。

我们可以明显感觉到，意外医疗报销不限社保范围是更好的，所以这种意外险也比较贵。对于成年人来讲，我们的收入对于家庭的财务状况至关重要，深蓝君建议重点关注意外险的保额，意外医疗部分不是关注的重点，购买只能报销社保范围内的意外险，保证有一个高保额就挺好。而对于孩子和老年人，由于没有家庭责任，所以我觉得重点关注意外医疗部分，而保额并不是核心，这仅是我自己的观点，仅供大家参考。

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1、首先要选择公司
从企业性质来说，中国人寿是副部级央企，实力雄厚，保险行业霸主地位。中国保险业服务网点最多就是中国人寿。
从银保监会公告的数据看，中国人寿2019年上半年理赔总额最高（222亿），理赔件数最多（798万件），理赔时效最快（0.58天）。我们买保险虽然不希望发生风险，但万一发生了，不就是要在容易理赔而且快速理赔的公司吗？
2、选择险种
我们人生两大风险，一个是意外，一个是疾病。因此，我们在选择保险险种的时候，优先选择能抵御这两大风险的险种。
这里面需要有意外身故、意外医疗、重大疾病提前给付、疾病治疗与医保互补（医保很多不能报销的），寿险、收入损失补偿、豁免功能等。以上推荐的都包含了这些。