小家庭怎么做保险规划？

您好！

做家庭保险规划需要结合家庭经济收支和家庭成员需求而定。根据您所描述的，您所处的三口之家大致有几个特点：1.资产结构简单，经济来源主要是夫妻双方；2.负债较高，有住房贷款，且占家庭月收入近一半；3.孩子尚小，一线城市幼儿园开销不低，还要考虑未来升学费用。

从这几点看，推荐您优先做好夫妻双方的基础保障，像医疗险、意外险、重疾险；在保额配置上，建议为收入较高的一方提高保额，以保证意外发生时，保险能充分发挥其抵御风险的作用；预算充足的话，还可以考虑附加夫妻双豁免条款，有一方出险，两张保单都可以免除剩余保费。给大人配足保障后，再为孩子投保。给孩子投保时，要注意产品包含儿童高发疾病和常见意外。

一线城市，年收入30万也是中产家庭了，平均月收入大概有两万五，而且也没有车贷。除去房贷、衣食住行、孩子学费等等，家庭财务还有一定的支配空间。买保险的话，可比我家宽裕多了。一家三口配足健康保障是能做到的，好好规划说不定还能给孩子配个教育金。我们家前几年只买了百万医疗险和意外险，去年我先生得重疾，家里经济一下就紧张起来。虽然医疗险能补偿治疗费，但有条件的话还是买上重疾险妥当些，当年如果买了重疾险，现在我也不用为护工费、家庭开销发愁了。

给小家庭做保险规划，要注意以下几点：

1.优先为家庭经济支柱购买。家庭经济支柱一旦发生重疾或意外，整个家庭的收入中断，可能很快会陷入经济困境。所以优先完善其保障很重要，其次再考虑经济收入较低的一方，最后才是孩子的保障。

2.优先完善意外伤害险、健康保险等基础保障，再考虑教育金、养老保险等产品。身体是革命的本钱，要先保障身体健康，有余力了再考虑资产管理和长远的发展。

3.结合家庭收支情况做好预算。年轻家庭大多有房贷、车贷、消费贷压力，而且也要为子女教育有所规划。通常推荐按家庭年收入的10%左右来做保险预算。在投保时，切记要量力而行、量入为出，避免因为保费过高，影响当下生活质量。