保终身的重疾险值得买吗？

您好！

首先，我们需要明确长期重疾险根据保费使用情况可以分为两种：消费型、返还型。

消费型的重疾险缴交保费后，若保障时间内没出意外，费用无法取回。而返还型就是在保险合同到期后，如果被保险人没出事，保险公司就会把所有保费还给投保人，甚至还能多一点点利息。保终身的重疾险属于消费型保险。

因此，对于保终身的重疾险，小骆驼的意见是：投保年龄越大，越适合购买终身重疾险。

这个问题上，我认为应该因人而异，不应该有什么绝对的说法。其实我们工薪阶级的家庭购买保险种类主要依据我们的保险费支付能力。我觉得你可以先关注保额和保障时间。你可以根据自身经济情况来决定是买消费型还是返还型保险。

首先，就风险来看，现在人在七、八十岁以后生大病其实很常见。如果你母亲的重疾险只保到七十岁，那到时候很可能面临一个窘境：人还活着，保障没了。还有一种可能，人还活着，重疾买不到。重疾险有一个特性，被投保人的年龄越大则保费越贵。其次，从保障责任来看， 终身的重疾险保障更好、更全面。

另外，一般保定期还有个劣势，如果保障期间都没得病，而在保期结束后得病或自然死亡，保费基本算是打水漂。而终身型重疾险基本都包含自然死亡的责任，身故以后保险公司也会赔保额给指定受益人。

最后，保终身比保定期灵活一些。保终身的保险到一定年龄可以选择退保或是不退保。退保可以取现金价值，如果不退保也可以一直保障下去，自然死亡后将保额留给家人。通过以上分析，我们还是要具体情况具体分析，切不可盲目购买保险。如果预算充足，建议买终身重疾险，将来也不用担心你的母亲因为年纪太大或身体不好而买不到重疾险。

如果你钱不多，预算有限，又要性价比，那么定期型相对更适合，用较低的保费来锁定一定时期的重疾风险。尽量不要单纯为追求保障终身而降低保额，同时也可以把节省下来的保费进行理财。