保险应该怎么买才是合理的？

人生是一趟单程列车，无论是谁，都难以规避生老病死和种种不测。很多时候，我们无法阻止风险的发生，但是我们却可以选择面对风险的姿态与方式！

天有不测风云，人有旦夕祸福，人永远不知道明天和风险谁会先到，万一人生的风险来到，你是否有准备？有备无患才能拥有从容的人生。

其实在当下的社会人生无处不保险，各行各业，何时何地，保险都以大爱和责任的姿态出现在人们的视野，只要有风险存在，就有它存在的必要性。我觉得人的一生，无论长短，都需要保险保驾护航。

理念性的知识，前几天的文章讲了不少。保险要买，那如何做到科学合理的购买保险呢？在人生的不同阶段该如何去规避人生的风险呢？在以下的内容中主要介绍四种方法，帮助设计合理的购买顺序、保险金额、保险标的。

一、保障优先原则

即称“家庭支柱优先原则”，家庭支柱是家庭收入来源的核心，本身的价值和创造收入的能力才是家庭最宝贵的财富。所以应首先针对家庭支柱配置保险。先买一家之主，再给爱人购买，最后再给小孩子购买。这里除了要买对人，还要指定对受益人。

我遇到过很多家长买保险，都喜欢先给小孩子购买，觉得自己的保险无所谓，要知道其实大人才是小孩最好的保障，大人健康平安才可以给小孩创造更好的未来。遵循原则谁是家里的印钞机，就先给谁上保险，对于一个家庭来说不管发生什么有稳定的现金流才是至关重要的。

二、自下而上的原则

保险也是家庭财务开支的重要部分，在家庭资产配置、理财计划中起着至关重要的地位。因此一个理财方案中，如果缺少保险，他就不是一个完整的理财方案。

三、保费、保额原则

一般家庭的保费支出应该是家庭年收入的10%至20%，买了保险一定要考虑后面的交费能力，不要脑子一热觉得这保险很好，一下子就拿出全年收入的50%来购买，如果后续没有足够的交费能力的话，也许这就不是保险了，还会成为负担。

而保额最好应该是收入的5-10倍。这样万一发生什么风险，家里也至少预留了2-5年的缓冲期。不会因为一下子的经济中断，让自己措手不及，而打乱原有的一些生活节奏。

人生的不同阶段，责任不一，保额配备也是有差异的哦

四、产品组合原则

一个产品往往不能解决生活中所有的问题。就像我们家里买电器一样，不可能一个电器囊括所有的电器的功能，所以我们会买各种相应的电器。保险也是如此，很多人认为自己有一个保险产品了就已经涵盖了所有人生风险了，这种理解往往会影响购买保险的决定。所以保险产品也需要组合“春装”——“意外险”、“夏装”——“健康险”、“秋装”——“理财型”、“冬装”——“养老险”。

记住买保险就应该遵循以上原则，不要盲目购买保险，以免买了后悔，再退保等造成一些损失。保险的本意是让生活更美好，而如果不合理的购买保险，可能会让生活陷入困境。所以保险让生活更美好，是有前提的，一定要合理的有规划的来购买才行的。

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