意外保险哪个保险公司比较好？

不管我们选择什么保险产品，最关键的不是选择哪家公司，而是要选择满足自己需求的产品。

一、什么是意外险

意外险看似简单，但其实并不是所有的人都了解它到底保什么，当发生问题的时候，保险公司给我们的拒赔理由往往让我们大吃一惊，恍然大悟：哦！原来这样意外险是不赔的呀。

1、意外险定义

意外险是外来的、突发的、非本意的非疾病的客观事件。

我们认知里的中暑、猝死、高原反应都应该属于“意外”，但是其实不是意外，因为这些情况的本质是于个人身体原因导致的，并不满足意外的定义。

2、意外险为什么不赔

（1）中暑身故不赔

    中暑是一种疾病，与患者身体机能、身体素质有关，中暑不是外来的，而是内在因素引起。而且中暑在一定程度上是可以避免、可以预见的，也不是突发的。

（2）高原反应不赔

    高原缺氧是可以预知的，不符合意外险“突发的，不可预见的”这一定义要素，产生高原反应并非“意外”，所以拒绝赔付。

（3）个体食物中毒不赔

    一般情况下，若是3人或3人以上集体发生食物中毒症状者，可视为意外事故，而单独个人的食物中毒则会被视为个案，意外险不会理赔。

（4）妊娠意外不赔

    由于被保险人妊娠时意外风险增加，多数意外险产品将“被保险人妊娠、流产、分娩”列为免责条款。目前，只有母婴综合保险可以保障妊娠期的风险。

（5）猝死不赔

    猝死是疾病，而非意外。猝死是人类最严重的疾病。世界卫生组织对猝死的定义是：平时身体健康或貌似健康者，在出乎预料的短时间内，因自然疾病而突然死亡。

3、意外险的分类

我们经常听到的意外险分类是按照保障时间分的，可以分为一年期意外险、长期意外险和返还型意外险。

那么如果按照用途分，意外险可以分为：

    一般意外险：就是常见的综合意外险，无论是坐飞机、开车、电梯、游泳、火灾、触电、溺水等都保的意外险；

    高危职业意外险：对于很多高空作业、建筑工人、工厂机械工人等，职业风险比较高，所以普通的意外险没办法购买，需要购买特定的高危职业意外险；

    旅游意外险：建议出国旅游，一定要购买旅游意外险，不仅保障高风险运动，而且还有海外救援等服务。

大家可以根据自己的需求，进行选择。

二、市面上意外险产品

1、一般意外险

从市面上挑选了一些性价比比较高的一般意外险，汇总如下表：

直接说结论：

    追求全面保障：上海人寿小蜜蜂设有特定意外 20 万的额外赔付，意外医疗 5 万元也足够了，保障全面，性价比高；

    需要提醒大家的是小蜜蜂新增了两项免责内容：

    1、高空坠落：对于 3 楼或 10 米以上的高空坠落，导致的意外责任，不予以赔付；

    2、单车意外或溺水，保额减半：机动车造成单车事故或溺水导致死亡或伤残，保障责任减半。

    保险公司是出于防止骗保的目的，才增加了免责，因为高空坠落自杀、溺水死亡等意外，都是容易发生骗保的情形。

    追求不限社保：国泰的小米综合意外险意外医疗不限社保，可以100%报销；

    追求猝死保障：微信护身福猝死保额最高，小米综合意外险30万的保额也不少。

2、高危职业意外险

意外险受职业的影响是最大的，一般意外险只保 1-3 类职业，而很多 4 类以上的职业，比如刑警、消防员这类，购买意外险就比较麻烦。

为这些从事高危职业的朋友汇总了一下市面上可购买的、性价比还不错的意外险产品：

直接说结论：

    4 类职业：人保的惠心无忧，每年只要 180 元，30 万的保额也基本够用，非常经济实惠;

    不过人保百万意外对于溺水、驾乘家用或货运机动车的意外事故，身故、伤残责任减半。

    追求更高保额：易安顶梁柱意外和中国人保的百万综合意外 ，都能买到 50 万保额，足以应对日常生活需要了。

    5-6 类职业：招商仁和的安康综合意外，相比其它 5-6 类职业的产品而言，价格要便宜不少。

3、旅游意外险

去不同的地方旅游，会有不同的需求，但是可以关注以下三点：

（1）医疗保额：不同的国家，医疗费用是不同的，少则几千，多则上万，所以去一些发达国家旅游，比如说美国、澳大利亚、加拿大等地，配置保额高一点的意外险还是蛮有必要的

（2）紧急救援：这个对于出国旅游的朋友就非常必要了，有了这个保障，不用担心发生意外回不来；

（3）高风险运动：很多朋友喜欢挑战自我，会尝试一些高风险的运动，那么这个保障就必不可少了。

除了这些，还可以关注航班延误、行李丢失、财产盗抢、个人责任等保障。大家按需求挑选。

至于有哪些产品可供选择，根据旅游地点不同，旅游性质不同以及旅游需求不同，产品也是不同的。深蓝君在这里就不一一列举了。如果有的朋友真的很感兴趣的话，可以点击我的头像，私信回复：旅游意外险。

三、写在最后

意外险具有其它保险无法替代的作用，它拥有高杠杆、伤残保障以及购买宽松的特点，建议朋友们都根据自己的需要，购买一份意外险，以往万一。