买少儿平安福合算吗？

首先，来说少儿平安福的优势和特点：包含10种少儿特定重疾、白血病双倍赔付、包含父母陪护金责任（这是这个产品的亮点）。

但是少儿平安福也有很多不足，比如轻症责任较少（只有6种）、有最低保额限制、重大疾病保险占用寿险保额、无轻症豁免等。

投保年龄：0-17周岁

缴费期：10年、15年、20年

少儿平安福的保障责任如下：

以上保障责任，搭配规则为：

u 少儿重疾基本部分、少儿豁免必须附加，且保额不得超过主险；其他可选择附加

u 少儿重疾基本保额低于主险时，必须附加豁免C加强版

主险终身寿险：18岁前身故，无息返还终身寿险所交保费；18岁后身故，赔付终身寿险基本保额。需要说明的是，如果18岁前身故，返还的不是所有保费，而是主险的保费，大致占总保费的45%-70%。北上广深四个城市主险保额最低40万；

提前给付重大疾病：重大疾病种类45种，轻症6种，少儿特定重疾（25岁前）10种；三种责任等待期都是90天；轻症（20%赔付）、特定重疾赔付不影响重疾赔付，重疾赔付之后附加险合同终止，轻症和特定疾病无法进行赔付，并且主险保额等额减少；

长期意外伤害保险：18岁前意外身故，无息返还（终身寿险+长期意外）所交保费；18岁后意外身故，赔付（终身寿险+长期意外）保额之和；

少儿疾病陪护金：保障到25岁，按份购买，每份2000元/月，最多可投保20份；重大疾病和特定重疾最多可领取6个月，轻症最多可领取3个月；轻症和特定重疾陪护金的领取不影响重疾陪护金领取，重疾陪护金领取之后，按约定合同终止，后续患轻症、少儿特定疾病不再赔付；

豁免：被保险人在等待期后发生少儿特定重疾（9种，不包括白血病）或重大疾病（45种），豁免后续未交保费；投保人在等待期后身故、全残、重大疾病（45种），豁免后续未交保费；注：附加豁免C加强版才可以豁免白血病

以4岁男孩为例，30岁的父亲作为投保人，保障责任及保费如下：

以下是我做的组合计划：

其中：华夏健康人生包含77种重大疾病、33种轻症，轻症可豁免后期保费，并且附加了投保人豁免，在投保人发生了重疾、轻症、身故、全残时可豁免后期保费；

中英优越人生B款，包含38种成人重疾、28种少儿重疾，10种成人轻症、10种少儿轻症；

三家公司的轻症种类对比如下：

两种产品共34种轻症（成人35种），其中9种可双倍赔付（成人8种），而少儿平安福前三种轻症只相当于别的公司的一种，所以平安只有6种轻症，远低于另外两家公司的34种；

两种产品共105种重大疾病（成人115种），其中28种可双倍赔付（成人38种），而少儿平安福只有白血病可以双倍赔付，并且也不包含少儿高发的川崎病、幼年型类风湿性关节炎、重症口足手病、骨生长不全症等。

并且中英人寿的优越人生是一款两全保险，30年满期还可以返还主险保额的247%，而且还可以分红，加起来比总保费少不了多少。

意外险是苏黎世的自选计划（产品链接：苏黎世自选计划），20万意外身故、残疾，2万意外医疗，并且包含2000元的自费药。

该组合产品每年所交保费7158元，要比少儿平安福便宜25%，并且保障责任更好。所以，总体上来说少儿平安福的性价比并不高，并且有很多强制要求（比如有最低保额限制，必须附加豁免等）。如果客户想用更少的钱获得更高的保障，完全可以用其他的组合产品来取代少儿平安福。