保单质押都应该遵循什么样的原则？

您好！

为了缓解资金压力，目前一些保单持有人把保单抵押给保险公司或银行以获取贷款。保单持有人在办理保单质押贷款时需要考虑贷款利率、贷款金额等因素，因此应注意以下几个问题：

1、不是所有保单都能办理质押贷款

可以用来贷款的必须是具有储蓄功能的养老保险、投资分红型保险及年金保险等人寿保险保单；而医疗费用保险和意外伤害保险以及财产保险都不能质押。

2、已经发生保费豁免的保单不能办理质押贷款

现在不少保险设有保费豁免功能，即在投保人发生意外后，保单受益人不需继续缴纳保费，也可以继续享受保单保障。但是，在这种情况下，保单无法办理质押贷款。

3、炒股等高风险投资不宜采用保单质押贷款

保单质押贷款的金额是按照保单的现金价值来确定，最高贷款余额一般不超过保单现金价值的80%；同时保单质押贷款的期限一般不超过6个月。因此，短期资金周转可以使用保单质押贷款，但炒股等高风险投资则不适合保单质押贷款。

保单质押一般要知道保单质押贷款的流程：

1、借款人向银行客户经理提出保险单质押贷款申请；

2、银行评估借款人偿付的能力；

3、客户经理同投保人、被保险人一起至合作保险公司办理保险单质押登记手续；

4、银行才与借款人签订相关质押合同和借款合同，向借款人发放贷款。

个人保单质押贷款是指借款人用保险公司签发的保单作质押，从银行取得一定金额的贷款，到期归还本息的一种信贷业务，具有良好的个人理财价值。因此保单质押应遵循下列原则：

一、申请条件

1、具有完全民事行为能力的自然人；

2、具有贷款偿还能力，信用良好；

3、提供符合银行要求的保单作质押；

4、其他银行规定的贷款条件。

二、申请资料

1、《保单权利质押贷款申请表》；

2、有效的身份件原件、复印件（以第三人保单作质押，需提交第三人有效身份证件原件、复印件）；

3、拟设定质押保单原件；

4、缴纳保费收据；

5、其它需要提供的材料。

三、贷款偿还方式

1、期限在一年（含）以内的个人保单质押贷款，实行到期一次还本付息，利随本清；也可实行按月（或按季）计息，到期结清贷款本息。

2、期限在一年以上的个人保单质押贷款，本息偿还可采用等额本息还款法、等额本金还款法或其他银行认可的还款方式。