什么是长期险？什么是短期险？

明天和意外哪个会先到？谁也无法预料。在无法预知意外的时候，买一份意外险是规避风险的最好手段。意外险的保障责任比较简单，保费比较便宜，产品怎么选择？买短期意外险还是长期呢？今天梧桐树保险网就来为大家理理清楚。

一、短期意外险、长期意外险买哪种？

市面上常见的意外险产品多是短期的，长期意外险较少，它们各有利弊，有各自适合的人群。

短期意外险——灵活、保险杠杆高：购买极短期的航空/旅游/交通意外险，或一年期的综合意外险，都能根据自己的保障需求变化，灵活增加或者替换所需的保障；保费一般几十元到几百元不等，就能享受百万级保障。

长期意外险——稳定、老年有保障：长期意外险的优势，恰恰是短期意外险的劣势。

①费率恒定，保费不会随着年龄变化，而短期意外险的保费会随年龄增长。同样保30年，长期意外险的总保费会更便宜；②如果被保险人发生伤残，长期意外险赔付后，伤残保障和身故保障仍然有效，而投保短期意外险就会面临重新投保或续保被拒的风险；③短期意外险会限制老年人的保额10-20万左右，但他们正是意外高发人群。如果直接投保长期意外险，到了老年还是有高额保障。

因此选短期还是长期，得看被保人的具体需求和预算。如果预算较少，或需要的是旅行等方面的短暂保障，购买短期意外险；如果预算充分，同时对老年的意外保障有较高需求，则可以选择长期意外险。

此外，长期意外险也不一定都是高保费的，选对产品最重要！

1. 长期意外险产品对比测评

这里选择了几款热销的长期意外险产品进行对比，昆仑金刚保是梧桐树保险网的明星产品：

（一）从上面的对比可以看出：

①缴费期间：昆仑金刚保缴费最灵活；

②保障期间：昆仑金刚保可选10/20/30年，或保至70/80岁/终身，适合的人群更广；

③保费：金刚保是个纯粹的长期意外险，没有附加两全险、寿险，所以保费最低。看上表可知，30岁，交10年，保30年，10万主险保额，附加100万交通责任与猝死责任，只需要684元，可以说是行业内最便宜的长期意外险；

③交通意外保障：金刚保的交通意外责任非常齐全，私家车、水陆公共交通、航空、网约车、轨道交通，全面覆盖交通风险。而且赔付比例也相当高。

（二）除此之外，昆仑金刚保还有不少亮点：

①保障猝死：66周岁前猝死，赔付50%保额

很多人认为猝死是意外，但其实猝死并不属于意外范畴。意外险的意外定义是：外来的、突发的、非本意的、非疾病的。但像心肌梗死、过劳死，这些都是因为健康问题引发的急性病。所以一般的意外险都是不包含猝死，直接列入免责条款。

但越来越多人因为工作、生活的压力，身体都处在亚健康状态，所以有猝死保障的意外险会更好一些。在这点上，昆仑金刚保非常地人性化。

②一般意外伤残豁免

如果被保险人发生了意外伤残，就不必缴纳后续保费了，而且意外身故和猝死责任依然有效。

③现金价值累计，长期险优势立显

金刚保不同于一般的意外险，即便在保障期限内未出险，但消费者也有机会获得现金价值。

举个例子：30岁女性，100万保额，保终身，选择30年缴费，每年保费2960元，总保费88800元。在70岁时现金价值89690元，已超过了累计所交保费。

因此，金刚保长期意外险也被称为高现价长期意外保障。

④千元保费百万保额，贴心护全家

在同类产品中，金刚保的保费十分实惠。再加上承保年龄范围广泛（28天-60周岁），所以也很适合给一家人投保。一家三口只需两千多元的保费，就可得到百万保额。

家庭意外保障方案设计：

家庭成员：30岁男性、30岁女性和10岁小男孩：

为一家三口小家庭投保金刚保长期意外伤害保险，附加金刚保长期交通工具伤害保险，缴费年限20年。一家人年交保费一共是2855（元），即可获得100万元+100万元+50万元+100万元+20万元+20万元=390万元的保障。可以说是相当划算了。

写在最后

虽然目前市面上短期意外险产品更多，但是从长远角度考虑，买一份长期意外险保障、保费都更稳定，不幸出险后不用面临无法续保的尴尬处境。

长期意外险不见得保费就很高，昆仑金刚保就是一款性价比之王，现金价值也很高。再加上意外豁免、猝死保障、交通意外风险全覆盖等亮点，非常推荐购买。直接来梧桐树保险网一键投保，完善意外保障吧！