网上的互助医疗保险是否靠谱？

60互助、水滴互助等，都属于互联网互助平台。网络互助平台，是以互联网特色为核心，交融保险运作原理，形成新的共享经济平台，不是保险，类似于众筹。

网络互助保险的原理非常简单：所有参与成员，共同缴纳少量的资金形成资金池，共同分摊风险损失，一旦有参与成员出现保险事故，由共同资金池支付赔款。

互联网上各种保险互助可靠吗？

对于目前市面上任何一个互助计划，都存在随时被解散的风险，因为其不受法律保护，也不属于保险，面临两个问题：

• 将来的赔偿不确定；

  网络互助计划，与保险的根本区别在于，保险产品是[保证刚兑]，而互助计划下的成员人数（可均摊人数）以及互助金额会处于一个不确定的状态，并且互助计划不会按照保险公司那样将投保人所交保费的一部分提取准备金，保证充足的赔付能力，也就是参与互助计划的人不一定能获得100%赔偿。

• 监管问题；

  目前银保监会并未向360互助、水滴互助等互助平台发放相互保险公司营业执照。因此互助平台，本身是不具备法律主体意识，只是借助互联网渠道，为其他主体提供服务。假如平台跑路，那么我们的资金是不受保险保障基金的兜底赔偿的。

互助平台不是保险意味着不受银保监会和《保险法》的约束，如果出险，在合同范围内，保险公司没有赔保险金，我们可以去银保监会投诉，可以去法院投诉；但是如果是网路互助计划，出险了没有获得救助，会去起诉吗？起诉能获得一个好的结果吗？

加入互助计划，还需要购买商业保险吗？

上面已经跟大家分析了网路互助计划的各种不稳定性，所以无论是否加入互助计划，都不可取代商业保险的作用。网路大病互助计划只是对传统保险业的一种补充，而非替代品，如需加入，要选择正规的公司。

注意：水滴互助、相互宝计划等页面中，都有保险产品，这也是直接告诉消费者，加入了互助计划，还是需要买商业保险，互助计划取代不了商业保险。