家庭保险应该配置哪些险种？

您好!

根据您的家庭情况，可以做出如下的保险规划：

1、意外险：孩子可以买儿童意外险，老人可以买老人意外险，年轻人可以买普通意外险。如果经常出差或开车，建议关注交通意外险。意外险的保额最好是收入的5倍-10倍。

2、住院医疗险：这类型的医疗理赔率不会很高，是社保报销后再起付1万元。大病用的上，但医疗费在3万以下的小病基本用不上，不过作为社保的补充还是值得购买的。

3、重疾险：因疾而贫的家庭已有上千万，重疾险是家庭保险中必不可少的一项，保额最好是年收入的5倍以上。

4、定期寿险：重疾险可以弥补患病后的医疗支出以及损失工作能力后一段时间的生活开销。但对于一个家庭的主要收入来源，还是显得单薄了些。寿险将作为家庭保障的有力补充。

个人建议是：重疾险、意外险、定期寿险和医疗险。家庭保险要掌握四个原则：

1、最好全家都要配置，包括孩子。有些人建议孩子可以不用买保险，其实这是误解。现在少儿重疾越来越高发，例如白血病，治疗费是五六十万，如果没有保险，一个家庭将很难负担起治疗的费用。因此少儿重疾险、少儿医疗险和少儿意外险都不能少。

2、保费要合理，最好在家庭收入的15%左右。

3、保额要足够，最好要覆盖收入损失和医疗支出；

4、保障要全面，重疾、意外、医疗和定寿，缺一不可。

家庭配置为“消费型重疾险+定期寿险+一年期意外险”较合理，当然还是要根据家庭的具体情况做规划。保险的保额与家庭各项的财务支出密切相关，因此保额的确定依据来自于未来所必须的支出项目。

重疾险的保额=平均重疾治疗花费（30万起）+长期康复费用（20万起）+3至5年左右的家庭必要开支。一般家庭收入在30万以内的，建议配置50万到100万的重疾险保额，毕竟还要考虑通胀因素；寿险的保额=个人承担的（负债金额+子女教育费用+5年左右家庭必要开支+父母赡养费等）。